Доходность вкладов снова растет: обзор рынка депозитов на 2 октября 2013 года

На прошедшей неделе основной акционер Дельта Банка Николай Лагун оформил владение Астра Банком. Напомним, что ему также принадлежат Омега Банк (Сведбанк) и Кредитпромбанк.

Также на минувшей неделе Верховный Суд постановил, что банки должны в обязательном порядке начислять проценты по депозиту умершего вкладчика за весь срок размещения средств на счету. Ранее же из-за отсутствия четкой юридической формулировки финансовые учреждения принимали противоречивые решения в подобных ситуациях.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало  изменение ставок по депозитам украинских банков в сентябре-2013.

Первый месяц осени был примечателен тем, что после затяжного падения, длившегося с начала 2013 года, средние ставки по гривневым депозитам снова пошли вверх. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», средняя доходность депозитов от банков из числа 50-ти лидеров по активам выросла за прошедший месяц на 0,02-0,27 процентного пункта.

Заметнее всего в сентябре-2013 выросли среднерыночные ставки по вкладам с правом пополнения. По накопительным депозитным программам сроком на три месяца – на 0,27 процентного пункта, до 15,5% годовых, а по вкладам сроком на год – на 0,25 процентного пункта, до 17,3% годовых.  

Что же касается депозитов без права пополнения, то рост их доходности в сентябре-2013 был меньше. Так, средние ставки по сберегательным вкладам на три месяца поднялись на 0,02 процентного пункта, до 14,4% годовых. А по депозитам сроком на год – на 0,15 процентного пункта, до 17,2% годовых.

По мнению экспертов, подобный рост средних ставок в сентябре-2013 является традиционным для осени. «Рост депозитных ставок осенью – ежегодная тенденция. Осень – период активизации деловой активности после летнего периода отпусков. Период, когда увеличивается спрос на ресурсы со стороны бизнеса и кредиты со стороны населения», – комментирует Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит».

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», доходность долларовых депозитов за сентябрь-2013 тоже выросла, правда не так значительно – на 0,01-0,13 процентного пункта. Так, средние ставки по трехмесячным вкладам без пополнения поднялись на 0,08 процентного пункта – до 5,7% годовых, а по таким же депозитам сроком на год – на 0,13 процентного пункта, до 7,3% годовых. Среднерыночные ставки по депозитам без права пополнения сроком на год увеличились на 0,1 процентного пункта – до 7,1% годовых.

Единственным же исключением из общих тенденций стали сберегательные вклады в американской валюте сроком на три месяца. Средние ставки по ним за сентябрь-2013 снизились на 0,14 процентного пункта – до 5% годовых.

И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 27.09.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Шесть самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 27.09.2013 г. 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пять самых прибыльных вкладов в гривне от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», по состоянию на 27.09.2013 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Пять самых прибыльных вкладов в долларах от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», по состоянию на 27.09.2013 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

• Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют». 
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Мнение

Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит»

Средние ставки по депозитам в гривне этой осенью вряд ли вырастут более чем на 2-3% годовых. И скорее всего повышение коснется в большей мере депозитов на сроки от трех до шести месяцев. По депозитам на год и более повышение процентных ставок будет менее заметным. Многие вкладчики знают, что осенью банки проводят различные акции с заманчивыми процентными надбавками и ставки повышаются, и ждут этого как «рождественских распродаж».

Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка  

Мы прогнозируем рост средних ставок по вкладам в национальной валюте до конца осени в пределах 1,5-2 процентного пункта. В четвертом квартале закрывается финансовый год и спрос в заемных средствах, как у предприятий, так и у населения, повышается. У банков, в свою очередь, может возникнуть необходимость привлечь дополнительные ресурсы и ставки по депозитам поползут вверх. Такая ситуация традиционна для четвертого квартала.

Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов «Банк Кипра»

Осенний период характеризуется возобновлением деловой активности и повышенным интересом банков к увеличению собственной ликвидности и ресурсного обеспечения. При этом отсутствие кризиса ликвидности (который мы наблюдали в конце прошлого года) и желание обеспечить себя долгосрочным ресурсом заставляет финучреждения повышать привлекательность именно долгосрочных гривневых депозитов.

До конца текущего года возможны отдельные случаи повышения ставок, обусловленные индивидуальными потребностями определенных игроков банковского рынка. При этом можно предположить, что общей тенденцией будет постепенное снижение среднерыночных ставок по вкладам в национальной валюте. Это в первую очередь необходимо для активизации кредитования за счет снижения кредитных ставок. Мы прогнозируем, что к концу года средний уровень ставок по депозитам в гривне может снизиться в пределах одного процентного пункта.

Ольга Пархоменко, начальник управления разработки и поддержки продуктов Platinum Bank  

Начиная с сентября мы отмечаем на рынке тренд к повышению ставок по срочным вкладам в гривне. Данные изменения вызваны несколькими факторами. Главный из них – рост активности на рынке. Такой рост нашел свое отражение в повышенной заинтересованности банков в привлечении ресурсов в национальной валюте. Учитывая также макроэкономическую ситуацию можно ожидать, что ставки и дальше сохранят тенденцию к повышению. До конца 2013 года размер ставок может достичь 23 – 23,5% годовых в гривне.

Светлана Мараховская, директором департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка  

Как правило, размер депозитных ставок всегда был подвержен сезонным колебаниям. И осень текущего года не стала исключением, продемонстрировав незначительный рост процентных ставок на гривневые депозиты.  Причем такое увеличение было совсем незначительным, по сравнению с осенними повышениями прошлых периодов. Говорить о том, что ставки по депозитам в национальной валюте будут повышаться дальше сейчас оснований нет.

Николай Немкович