Как не попасть впросак при обмене валюты

Если вспомнить минувшие сентябрь, октябрь и ноябрь, волосы на голове не зашевелятся только у самых стойких. Таблички на стендах у обменных пунктов менялись каждые несколько часов. И практически всегда – в сторону повышения.

Характерно, что в валютной суматохе часто не помогали ни советы знакомых банкиров, ни «связи» в обменках. Купить можно было либо ограниченные суммы, либо только для погашения кредита (и то со временем).

Сегодня таких проблем (пока, слава Богу, к счастью, к сожалению – нужное подчеркнуть) нет. Доллар, евро, рубли можно, при желании, купить чуть ли не в любой обменке страны. Впрочем, «Простобанк Консалтинг» решил упредить некоторые сложности, которые могут возникнуть с этим уже в ближайшие месяцы и выписать небольшую азбуку «валютообмена».

Козни регулятора

Чтобы история осени не повторилась, и украинский рынок, подверженный спекуляциям, снова не залихорадило, НБУ уже пытался урезать крылья агентским обменкам – пунктам, с которыми банки работают по соглашениям, но которые не являются их подразделениями. Однако от идеи отказались еще вначале весны. Дескать, тут нужно принимать решение Кабмину – вносить изменения в декрет «О системе валютного регулирования и валютного контроля». Именно он предусматривает возможность открытия таких обменок. Воля бы Нацбанка – закрыл бы. А так…

Впрочем, регулятор не остановился и все-таки сделал еще одну попытку подготовить рынок к предполагаемой буре. Сейчас на сайте НБУ на обсуждение выставлен проект постановления, согласно которому банки не смогут получать письменные разрешения на проведение валютообменных операций, если их регулятивный капитал составит менее 10 млн. евро. Фактически, около 80 финучреждений будут с рынка выведены. Спасет ли это от чего-либо? По оценкам экспертов, все эти банки вместе взятые контролируют не более 2-5% от общего количества обменных пунктов. Поэтому для потребителя такая потеря не будет существенной: у оставшихся около 100 банков – самые разветвленные сети филиалов. Но тогда возникает множество вопросов, например, как банки-«неудачники», которые не дотягивают до нужного размера капитала, будут продавать валюту своим заемщикам?

Кроме того, некоторые наблюдатели уже назвали такое намерение НБУ «концентрацией» рынка. Дескать, первой сотне банков будет легче договориться о спекуляциях. Впрочем, большинство все же сходится на мнении, что спекуляций наоборот поубавится.

Маржа Ивановна

Главным индикатором стабильности на валютном рынке для простого смертного потребителя можно назвать доступность валюты в обменных пунктах. Пройдя по десятку банковских отделений и киосков в одном из спальных районов столицы, никаких ограничений автору обнаружить не удалось. Все без исключения кассиры были готовы и продать, и купить долларов и евро «сколько есть» (мы не «разгонялись» больше 5 тыс. единиц).

А вот второй фактор, на который следовало бы обратить внимание – это маржа. Если проследить по графикам на любом доступном финансовом сайте разницу между курсом продажи и покупки в течение нескольких последних месяцев, то средняя температура по госпиталю будет очень даже утешительной. Всего несколько раз разница между курсами составляла более 1,5-2%. В пики кризиса, к слову, она могла достигать и 3-5%. Когда величина достаточно значительная, это говорит о том, что продавец валюты – банк или киоск – не уверен в завтрашнем дне. «Пусть у меня будет завышенный курс продажи и заниженный – покупки. Подешевеет – ну я и так недорого покупал, подорожает – а у меня с запасом было», - думает в такой ситуации финансист.

Если же ситуации нечего особенно колебаться, то, как правило, маржа составляет менее 1%. Такая тенденция, к слову, держится на нынешнем рынке уже около полутора недель. И судя по тому, что и сегодня курсы не сильно разнятся – не стоит ожидать бури в ближайшие периоды. В стабильном рынке банкиры и киоскеры конкурируют уже на уровне сотых доли копейки, чтобы шли покупать или сдавать именно к ним.

Для интуристов

Если с доступностью доллара, евро и рубля все более или менее понятно, то вопрос где купить / сдать «экзотическую» валюту типа фунта, злотого или иены, для многих путешественников остается достаточно проблемным.

Главными местами концентрации экзотических валют в городах миллионниках теоретически должны были бы стать, «места обитания» «носителей» этих денег. Аэропорты, вокзалы, посольства, этнические рестораны, гостиницы, популярные среди иностранцев, основные туристические точки города – вот первоначальные «центры», вокруг которых нужно рисовать радиус в 100-500 метров и счастье обязательно улыбнется вам улыбкой неизвестного диктатора на купюре странного цвета. Но не тут-то было. В Киеве еще донедавна главным «стоком» редких денег – как впрочем, и многих других вещей – была «труба» - пространство под Майданом Независимости. Однако пройдя по ней накануне подготовки материала, автор не нашел не то что экзотических, а вообще никаких обменок.

Однако на самом Крещатике, то есть над «трубой», обменок с «неходовой валютой» удалось насчитать аж 11. При этом только три из них – в отделениях банков (Форум, Хрещатик, Укоопспилка). Остальные – киоски. В большинстве «заведений» ассортимент почти одинаковый: английский фунт, швейцарский франк, канадский и австралийский доллары, шведские, датские и даже норвежские кроны. В некоторых даже были намеки на польский злотый, однако курса на него выставлено не было.

На вопрос «Простобанк Консалтинга», сколько можно купить «тугриков», почти во всех обменках исправно отвечали: если заказать за сутки, то сколько угодно.

Мы, было, подумали испытать более «чистый» способ искать экзотические деньги – центральные офисы «европейских» банков. Однако тут нас ждало разочарование: максимум английские фунты или франки. И то по заказу.

Не зевать

На нескольких форумах из разных уголков страны в течение нескольких последних недель доводилось читать истории, граничащие по своей абсурдности с «буремными» девяностыми, а иногда и с откровенным средневековьем. К примеру, служба безопасности банка обвиняла клиента в том, что он наменял лишних денег (банк якобы выдал на 700 долларов больше, чем получил гривны) . При этом ему звонили на мобильный телефон уже после того, как и кассир, и сам клиент тщательно пересчитали наличность. Или же в одной из центральных «туристических касс» незадачливому путешественнику вместо японских иен, которые он в жизни не видел до этого ни разу – всучили просто разрисованную бумажку.

«Простобанк Консалтинг» предлагает несколько правил, которым нужно следовать, чтобы не попасть впросак рядом с обменным пунктом или по пути к нему.

Лучше менять деньги в банке. Причин несколько. Во-первых, меньше вероятности, что втюхают фальшивую купюру. Но это не освобождает от обязательной проверки на подделку хотя бы на бытовом уровне (водяные знаки, шершавость и т.д.). Хотя в идеале стоило бы засунуть нос в окошко кассиру и лично наблюдать процесс проверки купюр на фальшивость на «машинке».

Во-вторых, если речь идет о крупной сумме, финучреждение обеспечит и физическую охрану, и спрячет от лишних глаз – как правило, касса тут находится либо за 1-2 поворотами от входа, либо как минимум за двумя дверями. Кроме того, в банке банально светлее, и теплее, что тоже не может не влиять на степень рисковости такой операции.

Впрочем, недостаток банковского обмена, особенно в крупных финучреждениях – более высокий курс на продажу и более низкий – на покупку валюты. Компромисс – покупать и продавать СКВ в небольших банках.

Всегда внимательно изучайте курс. Самой распространенной оплошностью туристов или просто незадумчивых клиентов обменных пунктов, особенно, небанковских, является «неправильное понимание» выставленного курса покупки валюты. Как правило, «ноль» или «единица» в курсе 7,067 (а не 7,67) или 7,181 (а не 7,81) тщательно спрятаны. Конечно, цифру перед «основным» числом не заметить сложнее (6,767, а не 7,67), однако бывает, что клюют и на эту удочку. Рассчитано на тех, кто совершенно не ориентируется в валютном рынке, однако когда деваться некуда, и сдать доллары больше негде, приходится «вестись».

Всегда требуйте квитанцию. Нельзя сказать, что все купюры в обменках, не выдающих квитанцию, поголовно участвуют в неких операциях по отмыванию незаконных доходов. Однако если вы получили на руки квитанцию, это в первую очередь – ваша безопасность. К примеру, будет исключена описанная выше ситуация со службой безопасности и недостачей в кассе. Если деньги пересчитали вы (чтобы не было мало), кассир (чтобы не было много), то квитанция подтвердит правильность ваших совместных усилий и закрепит результат. Если же ее нет, доказать, что вы не получили на руки больше, сложно. Как, впрочем, и обратное.

Изучите рынок редких валют. Кроме «пустышек» и «раскрасок», которыми «добрые» обменщики могут заменить вам иену или юань, которых вы не видели в глаза, есть еще несколько рисков, связанных с экзотическими валютами. Конечно, если «сбросить» нужно небольшую сумму, не стоит заморачиваться: сделайте это в ближайшей обменке, которая примет. А вот если речь идет о покупке крупной «партии», лучше: а) проверить официальный курс на сайте НБУ, б) заказать покупку этой суммы в банке, предварительно промониторив рынок.

Монеты. В обязательном порядке банки принимать монеты не должны. Мелочь, привезенную из Евросоюза или Штатов придется оставить себе на память или до будущего путешествия. Даже монеты в 1-2 евро банки «имеют право» принимать, согласно одному из постановлений НБУ. То есть имеют право и не принимать. Некоторые банкиры на форумах, обсуждая эту тему, прямо заявляют, что в банке есть запрет на прием таких денег в обменках. Другие же говорят – только если в евро выплачиваются командировочные, проценты по евровым депозитам или еще проводятся какие-то расчеты с физлицами.

Удачного вам обмена!