Почему за валютных заемщиков должны платить остальные украинцы?

Валютные заемщики не зря пикетировали Раду – депутаты уже сдаются. 25 декабря за законопроект №1610, которым вводится мораторий на отчуждение предоставленного в качестве обеспечения валютных кредитов имущества, проголосовали 269 депутатов при минимально необходимых 226. Согласно документу, недвижимость, которая считается предметом залога (согласно статье 4 закона "О залоге") или предметом ипотеки (согласно статье 5 закона "Про ипотеку"), не может быть отчуждена принудительно или в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса без согласия владельца. Запрещается проводить в любом порядке принудительное выселение из жилья, которое выступает в качестве обеспечения по валютным потребительским кредитам и при этом используется в качестве места постоянного жительства или является залогом по ипотеке (его общая площадь не превышает 140 кв. м для квартиры и 250 кв. м для жилого дома). МВФ еще летом выступал против такого моратория.

Недоумевают и все остальные украинцы, оценивавшие реально свои финансовые возможности и не пускавшиеся в кредитные игры с банками, почему валютные заемщики в итоге могут оказаться в выигрышном положении, причем за счет всех остальных налогоплательщиков. Ведь если депутаты дожмут банкиров, те потребуют финансовой помощи из бюджета, которую собственно и оплатят все остальные украинцы. Валютные заемщики, ничтоже сумняшеся, требуют курс конвертации своих кредитов на момент их получения в 2007-2008 годах. Еще в июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект № 4185а-2 «О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в гривну» депутата Руслана Князевича. Но во втором чтении его так и не рассмотрели. С тех пор официальный курс доллара, который в начале года составлял 8 грн/$, вырос с 11,7 до 15,8 грн/$.

Заемщики берут банки штурмом

Недавно НБУ обнародовал основные положения проекта «Меморандума об урегулировании вопроса реструктуризации потребкредитов в иностранной валюте». Предлагается конвертация кредитов по рыночному курсу; списание разницы между конвертированной суммой и кредитом, посчитанным по курсу 7,99 грн/$, пропорционально погашению долга (на списываемую часть начисляется 0,01% годовых); сохранение кредитной ставки на три года; реструктуризация ипотечных кредитов на сумму до 2,5 млн грн по курсу на начало 2014 года; полное списание всех пеней и штрафов; переход от аннуитетной к классической системе погашения.
Ответственность заемщика будет ограничена предметом ипотеки: если банк взыщет залог, он не сможет требовать погашения остатка по кредиту. Если банк захочет продать кредит факторинговой компании дешевле номинальной стоимости, он должен будет предложить самому заемщику выкупить долг по такой цене. Специальная комиссия при НБУ будет следить за выполнением меморандума. А в Налоговом кодексе должны быть прописаны льготы для банков и заемщиков.
НБУ готов к компромиссу, поскольку считает всех ответственными за эту проблему. Первый замглавы Нацбанка Александр Писарук признал, что вина НБУ состоит в том, что он «вовремя не предусмотрел масштабы возможной проблемы и не запретил кредиты в иностранной валюте», банки виновны в «чрезмерно агрессивной кредитной политике», а заемщики «не оценили валютные риски».
Банкиры готовы конвертировать кредиты в гривну по нынешнему курсу с последующим «разбитием» займа на две части. Но они не намерены списывать 50% долга (разница между 16 грн/$ и 8 грн/$). Или же будут требовать компенсацию – рефинансирование  - от государства. Спустя три месяца после принятия закона должен быть отменен мораторий на принудительное взыскание залога по кредиту.
Но заемщики продолжают дожимать банки: член Общественного совета при НБУ Ярослава Авраменко сообщила, что заемщики согласны исключительно на конвертацию по курсу выдачи кредита – 4,6-5,05 грн/$. Поэтому ни банкиры, ни заемщики не подписали Меморандум.
Ляшко с вилами против банков
Заемщики готовы штурмовать банковскую систему совместно с депутатами «Народного фронта» и «Радикальной партии Олега Ляшко» (РПОЛ). Ладно, известный всем популист Ляшко, но «Народный фронт» позиционировал себя как партию грамотных реформаторов, а их лидер - банкир и по-прежнему в ответе за устойчивость финансовой системы Украины.

Законопроект № 1558 «О защите потребителей финансовых услуг от последствий девальвации гривны» Сергея Мельничука  (депутат от Ляшка) предлагает конвертировать все валютные потребкредиты на сумму до 2 млн грн. Перевод по курсу банка на день заключения кредита (4,6-5,05 грн/$), ставка неизменна. Похожая инициатива – законопроект № 1558-1 «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте» пяти депутатов «Народного фронта» – предлагает не ограничивать сумму кредитов. Курс прежний, ставка прежняя, а если заемщик не сможет ее платить, то банк должен ее снизить. Погашение по классической схеме, штрафы и пени списываются.

Кто оплатит этот банкет?!

Если банкам спустят таки новые правила расчетов с валютными заемщиками, то под ударом окажутся депозиты – их просто нечем будет возвращать. И, по сути, банковскую систему запустят на новый виток кризиса. Или же  Нацбанк должен предоставлять адресное финансирование для компенсации разницы процентных ставок и курсовой разницы, - уверены банкиры.
Они, конечно, тоже заинтересованная сторона: в категорию непогашаемых может перейти не менее 50% валютных кредитов, которые оказались совершенно не по силам заемщикам. И теперь бюджет, читай, все налогоплательщики совместно, должны спасти валютных заемщиков и их банки. Получается, что жить не по средствам, не думать о последствиях своих финансовых операций в нашей стране выгодно.