Условия покупки жилья на первичном рынке в ипотеку


16.09.2020 12:01  0 комментариев

В каком банке можно купить в ипотеку квартиру в новостройке и сколько в итоге придется переплатить за 20 лет.

Весной 2020 года президент Украины Владимир Зеленский впервые сообщил, что вскоре украинцы смогут пользоваться ипотечными кредитами на жилье под 10% годовых. Прошло почти полгода, и журналисты портала Domik.ua решили изучить, как реализовались на практике слова президента и какие доступные ипотечные программы предлагают отечественные банки.

В статье мы коротко расскажем об условиях кредитования от шести украинских банков и сравним их с альтернативным вариантом — ипотечным займом от финансовой компании. Обратите внимание, что под термином «первичная недвижимость» одни банки подразумевают все новостройки страны, другие — лишь введенные в эксплуатацию объекты. Подробнее об условиях ипотечного кредитования можно узнать в отделениях банков.

Что необходимо знать перед тем, как идти оформлять жилье в ипотеку:

  • документы для оформления кредита: паспорт гражданина Украины, идентификационный код, справка о доходах за 6 месяцев (для предприниматель — за 12), а также документы, касающиеся предмета ипотеки;
  • страхование предмета ипотеки и заемщика нужно выплачивать ежегодно;
  • выплачивать кредит можно по классической (сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается) и аннуитетной (сумма ежемесячного платежа не меняется) схемам;
  • часто годовая ставка по кредиту — плавающая и рассчитывается по формуле с привязкой к UIRD. Индекс UIRD — это индикативная ставка , рассчитанная на основе ставок по депозитам физических лиц в гривне на определенный срок. В сентябре 2020 года UIRD12М составляет 8,55%;

Ипотека от «Укргазбанка»  

В августе 2020 года представили «Укргазбанка» отчитались: с 1 июля они выдали ипотечных кредитов на 64 млн грн. Укргазбанк предоставляет кредитование недвижимости на первичном рынке по программе «Жилье в кредит». За заемные средства можно приобрести недвижимость в новостройке по договору покупки-продажи имущественных прав, покупки-продаже ценных бумаг и участию в фонде финансирования строительства (ФФС). 

Условия кредитования от «Укргазбанка» следующие:

  • сумма кредита — от 10 тыс. до 1,5 млн грн;
  • срок кредитования — от года до 20 лет;
  • первый взнос — 30%;
  • ставка — от 14,99% (фиксированная); от 8,8% в первый год для клиентов банка (далее UIRD 12M+5% в грн, на данный момент это 13,55%) ;
  • максимальный размер кредита — не более 70% стоимости недвижимости;
  • досрочное погашение возможно без каких-либо ограничений и штрафных санкций;
  • комиссия за предоставление кредита отсутствует

Дополнительные расходы, которые понесет заемщик при оформлении ипотеки:

  • услуги оценщика — около 2000 грн;
  • страхование предмета ипотеки — ежегодно 0,25% от стоимости недвижимости;
  • страхование заемщика — ежегодно 0,7% от размера кредита;
  • оформление договора обеспечения у нотариуса — около 12 270 грн;
  • регистрация прекращения ипотеки в Госреестре прав на недвижимое имущество — около 3085 грн.

Приблизительно подсчитаем, сколько придется выплатить заемщику за ипотечное жилье. Допустим, он покупает квартиру в новостройке стоимостью 1 млн грн. Платит первый взнос в размере 300 тыс. грн, остальные 7000 тыс. грн берет в кредит в «Укргазбанке» на 20 лет. В результате примерная общая стоимость кредита за весь срок пользования (в том числе тело кредита, проценты, комиссии и другие платежи) составит 1,9 млн грн. Ориентировочная реальная ставка — 18,28% годовых.

Узнать подробнее об условиях кредитования и рассчитать сумму выплат с помощью ипотечного калькулятора можно на форуме «Ипотека от Укргазбанка».

Ипотека от KredoBank

В «Кредобанке» также кредитуют покупку жилья на первичном рынке. Заявку на ипотеку можно оставить онлайн. Условия выдачи займа следующие:

  • максимальная сумма кредита — 4 млн грн;
  • максимальный срок кредитования — 20 лет;
  • участие собственный средств заемщика — от 20%;
  • комиссия за выдачу кредита — 0%;

Ставки по ипотечным кредитам

Первый взнос 

Первый год

Второй год

Третий год

С четвертого года

От 20% до 40%

12%

14%

16%

UIRD3M*+5,00%

От 40%

11%

13%

15%

UIRD3М*+4,00%

Представили финучреждения рекомендуют потенциальным заемщикам перевести свою зарплату или чистый доход предпринимателя на счет в банке. В таком случае каждая годовая ставка снизится на 2%.

Ставки по ипотечным кредитам для клиентов банка

Первый взнос 

Первый год

Второй год

Третий год

С четвертого года

От 20% до 40%

10%

12%

14%

UIRD3M*+5,00%

От 40%

9%

11%

13%

UIRD3М*+4,00%

*В сентябре 2020 года  расчетное значение UIRD3М составляет 8,11%

Это номинальные ставки по кредитам, предлагаемые KredoBank. Если, к примеру, купить квартиру стоимостью 1 млн грн и оформить кредит на 800 тыс. грн, то ставки будут такими:

  • классическая схема погашения — 16,06%;
  • аннуитет — 15,95%

Заемщик может самостоятельно менять некоторые условия кредитования,  за это придется заплатить. Так, 2% от остатка суммы задолженности по займу нужно будет заплатить при смене графика погашения кредита или условий кредитования. Если клиент захочет увеличить сумму кредита, это обойдется ему в 1,5% от общей суммы.

Высказать свое мнение об условиях кредитования можно на форуме «Ипотека от Кредобанка»

Ипотека от Правэкс Банка

«Правэкс Банк» одним из первых украинских финучреждений анонсировал снижение ипотечной ставки. Взять кредит на покупку жилья в «Правэксе» смогут лишь клиенты банка, оплатившие один из пакетов услуг. Их в банке предлагают четыре: Famiglia, Famiglia IT, Famiglia Doctor и Famiglia R&B. Первый пакет стоит 3900 грн в год. В него входит открытие премиальных карт VISA и банковских счетов для каждого члена семьи, медицинская страховка, возможность оформить кредит и депозит на льготных условиях.

Условия кредитования покупки жилья в новостройке в «Правэкс Банке»

 

Famiglia 9,99

Famiglia 12,49%

Standart

Максимальная сумма кредита

4 млн грн

4 млн грн

4 млн грн

Максимальный срок кредитования, лет

20

20

20

Минимальный взнос

40%

30%

30%

Тип ставки

Плавающая

Плавающая

Плавающая

Процентная ставка в первые 5 лет

9,99%

12,49%

13,99%

Процентная ставка с 6-го года

UIRD3М* + 3%

UIRD3М* + 3%

UIRD3М* + 3%

Разовая комиссия, % от суммы кредита 

2,99%

1%

1%

Страхование жизни заемщика (ежегодно), % от суммы кредита

0%

0,5%

0%

Ежегодное страхование, % от стоимости залога

0,3%

0,3%

0,3?

Средняя эффективная ставка в первые 60 месяцев

12,55%

14,1%

17,7%

*В сентябре 2020 года  расчетное значение UIRD3М составляет 8,11%

Чтобы оформить ипотеку в банке, нужно соответстоватовать условиям, выдвигаемым к заемщикам:

  • возраст 25-65 лет;
  • официальный доход от 10 тыс. грн;
  • постоянное трудоустройство (не менее 6 месяцев).

На сайте «Правэкс Банка» есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму выплат по ипотеке (не включая разовые платежи и страховку). Например, если купить жилье в новостройке стоимостью 1 млн грн и внести 400 тыс. грн сразу, то оставшиеся 600 тыс. грн нужно будет выплачивать 20 лет по 5 786 грн (схема аннуитет). Получается, за 20 лет заемщик выплатит по кредиту 1,39 млн грн, и это без учета комиссионных платежей, выплат по страховке и прочего.

Задать вопрос о жилищном кредитовании можно на форуме «Ипотека от Правэкс Банка».  

Ипотека от Ощадбанка

В государственном «Ощадбанке» ипотечное кредитование ограничивается двумя предложениями. Первое — приобрести жилье в уже введенной в эксплуатацию новостройке. Второе — купить квартиру в партнерском проекте «Файна Таун» от застройщика KAN Development. Условия предоставления займа следующие:

  • сумма кредита — от 100 тыс грн;
  • срок кредита — 10 лет;
  • фиксированная процентная ставка на весь срок — 0,99%;
  • разовая комиссия 0,99% от суммы кредита;
  • оформление карты банка Premium с ежегодной платой за обслуживание 10 тыс. грн.

Первоначальный взнос можно снизить на 10%, если заемщик предоставляет недвижимость в качестве дополнительного залога. Для оценки платежеспособности заемщика банковские сотрудники могут засчитать суммарный доход всех членов семьи.

Узнать больше деталей о кредитовании от госбанка можно на форуме «Ипотека от Ощадбанка»

Ипотека от ПриватБанка

«ПриватБанк» объявил о запуске ипотеки под 10% годовых в июле 2020 года. Кредит будут выдавать под 9,99% на срок до 20 лет при условии первого взноса не менее 30% стоимости объекта и идеальной кредитной истории заемщика. Как сообщают в банке, объектом кредитования может стать квартира в новостройке, введенной в эксплуатацию. 

На сайте финансового учреждения указано, что льготная ставка 9,99% будет действовать в первый год выплат. Начиная со второго года, процент по кредиту будут рассчитывать по формуле UIRD 12М + 4%. 

Срок кредитования по программе ПриватБанка «Ипотека под 10%» — от 12 месяцев до 20 лет.

Помимо первого взноса, при оформлении кредита необходимо оплатить:

  • страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости;
  • личное страхование — 0,5% от суммы остатка по кредиту;
  • разовую комиссию — 1%;
  • услуги нотариуса — ориентировочно 12 000 грн;
  • услуги оценщика недвижимости — ориентировочно 3 500 грн. 

Подробнее об условиях можно узнать на форуме «Ипотека от ПриватБанка».

Ипотека от банка «Глобус»

Банк «Глобус» кредитует покупку квартир в новостройке по программе «Жилье в кредит». Финучреждение сотрудничает с застройщикам по всей Украине и предлагает индивидуальные условия кредитования по каждому жилому комплексу. Ознакомиться с ним можно на сайте банка, выбрав на интерактивной карте город, застройщика и новостройку. Общие условия для каждого объекта следующие:

  • срок кредитования — от года до 20 лет;
  • сумма — от 10 тыс. до 3 млн грн;
  • первый взнос — от 20%;
  • единоразовая комиссия за предоставление кредита — 1,9%;
  • ставка — от 0,01% в первый год выплат.

В списке застройщиков-партнеров банка «Глобус» в Киеве — «Интергал-Буд», ИСК «Обрий», «ДБК-Житлобуд», SAGA Development, KAN Development, Perfect Group, GEOS, «Ковальская», «Креатор-Буд» и другие.

На сайте «Глобуса» размещен кредитный калькулятор, с помощью которого можно подробно рассчитать схему выплат по ипотеке. В качестве примера мы подсчитали, сколько нужно платить за квартиру в ЖК «Навигатор» от «ДБК-Житлобуд». Так, на жилье стоимостью 1 млн грн  банк предоставил заем в 800 млн грн, оставшиеся 200 тыс. грн заемщик должен внести самостоятельно. Если выплатить 800 тыс. 20 лет, то среднемесячный платеж по кредиту составит примерно 9873 грн, реальная годовая ставка — 19,96%, общие расходы по кредиту — 1,57 млн грн. Итого за 240 месяцев заемщик должен будет выплатить банку 2,37 млн грн.

Задать вопрос сотрудникам банка или выразить свое мнение можно на форуме «Ипотека от банка « Глобус»

Ипотека от финансовой компании Investments Finance Group

Если заемщика не устраивают условия банков, он может обратиться в финансовые компании, которые специализируются на кредитовании. Прежде чем начать детальное знакомство с ипотечными предложениями, следует убедиться в надежности компании.

По законодательству Украины, кредитные учреждения могут предоставлять кредитование за счет как собственных, так и привлеченных средств. Главное преимущество кредитования в таких учреждениях — это возможность договориться об индивидуальных условиях ипотеки, поскольку сотрудники компании не связаны жестким регламентом, существующим в банках. Кроме того, такие компании могут предложить реальную ипотечную ставку в 10%.

Финансовая компания Investment Finance Group предоставляет ипотеку на покупку жилья в новостройках. В их списке — Genesis, Welcome Home, LaLaLand, SloveSky, «Дніпровська Мрія», «Бережанский» и другие. Условия ипотечного кредитования следующие:

  • срок — от 6 месяцев до 10 лет;
  • сумма кредита — без ограничений;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • единоразовая комиссия — 1%;
  • ежемесячная комиссия — 300 грн.

Мы рассчитали, сколько нужно будет платить заемщику, купившему в ипотеку однокомнатную квартиру 34,65 кв. м в жилом комплексе Genesis. Финансовая компания Investment Finance Group предлагает различные варианты ипотечного займа с минимальным первым взносом 20%. Инвестор самостоятельно выбирает, как выплачивать остаток — по аннуитетной (равными частями) или стандартной схеме. Валюта кредитования — гривна, ставка — от 10% годовых.

При первом взносе 20% инвестор должен будет самостоятельно внести 158 766 грн. Сумма остатка делится на 7 лет. Если выплачивать ее по схеме «аннуитет», ежемесячный платеж составит 12 201 грн. При стандартной схеме ежемесячный платеж будет от 12 468 грн в первый год и до 8 600 грн — в последний, седьмой год. 

При первом взносе 35% необходимо будет сразу заплатить 277 841 грн — условно говоря, $10 тыс. При схеме «аннуитет» ежемесячный платеж равен 9 970 грн, а в случае стандартной схемы — от 10 186 грн в первый год и до 7 044 грн в последний. Выходит, ежемесячный платеж сопоставим с затратами на аренду однокомнатной квартиры в этом районе. Переплата с учетом всех комиссий за семь лет составит 38,5%.

Читайте также: Альтернативная ипотека: где, кроме банка, взять доступный кредит на жилье

Выводы

Основные условия ипотечного кредитования в шести банках и финансовой компании мы представили в виде таблицы.

Финансовое учреждение 

Максимальная сумма

Максимальный срок

Первый взнос

Ставка

«Укргазбанк»  

1,5 млн грн

до 20 лет

от 30%

от 14,99% 

KredoBank

4 млн грн

до 20 лет

от 20%

от 11%

«Правэкс банк» 

3 млн грн

до 20 лет

от 30%

от 12,99%

«Ощадбанк» 

10 млн грн

от 10 до 20 лет в зависимости от программы кредитования

от 10% для переселенцев, от

от 30% для всех остальных

14,99%

«ПриватБанк»   

2 млн грн

до 20 лет

от 30%

от 9,99%

«Глобус»  

3 млн грн

до 20 лет

от 20%

от 0,01%  первый год при партнерстве с застройщиками

 

Investments Finance Group

без ограничений

до 10 лет

от 20%

от 10%

Из шести рассмотренных в статье банков минимальную сумму кредитования предлагает «Укргазбанк» — 1,5 млн грн, максимальную KredoBank — до 4 млн грн. Наименьшую процентную ставку заемщики могут найти в банке «Глобус» — от 0,01% годовых. Следует уточнить, что распространяется она только на партнерские объекты и действует первый год.

Особняком стоят условия кредитования от финансовой компании. Сумма кредитования не ограничена, на весь период ипотеки действует фиксированная ставка 10% годовых.

Если вы купили жилье в ипотеку в одном из перечисленных финучреждений или безуспешно пытались оформить заем, пишите свои истории в комментариях. 

Информационно-аналитический отдел Domik.ua

© domik.ua, 2020



просмотров: 2014

По материалам: Domik.ua-недвижимость


Для публикации комментария в этой новости Вам необходимо авторизоваться

Комментарии посетителей Новых - 0

Оцените новость

Всего комментариев о статье: 0 - Условия покупки жилья на первичном рынке в ипотеку

Бизнес новости

 
цена: от 17 840 грн./м2
тел: (044) 290 34 98
 
цена: от 18 504 грн./⁠⁠⁠м2
тел: (044) 379 46 97
 
цена: от 19 800 грн./м2
тел: (044) 355 55 53
 
цена: от застройщика
тел: (044) 298 68 27
 
цена: от 22 910 грн./м2
тел: (044) 353 72 80
 
цена: от 24 240 грн./м2
тел: (044) 298 67 78
 
цена: от застройщика
тел: (044) 390 40 40
 
цена: от 29 661 грн./м2
тел: (044) 499 19 82
 
цена: от 17 915 грн/м2
тел: (044) 379 46 97
 
цена: от 21 150 грн./м2
тел: (044) 224 45 02
 
цена: от 29 274 грн./м2
тел: (044) 490 35 35

Обсуждение новостей 

> Главная > ❶ Портал недвижимости > Новости недвижимости > Обзоры рынка новостроек >Условия покупки жилья на первичном рынке в ипотеку