Будут ли расходы на пластиковые карты расти весной-2015?

Андрей Скороход, заместитель главы правления KSG BANK  

В связи со сложившийся ситуацией карточный бизнес переживает не самые лучшие времена. Девальвация и валютные ограничения непосредственно повлияли на увеличение доли безналичных расчётов.

С одной стороны, часть людей, понимая, что рост цен неизбежен, пытались пока ещё по не обновлённым ценам приобретать электронику, бытовую технику и так далее, используя для расчётов именно платёжные карты. С другой стороны, часть людей, привыкшая пользоваться наличностью и банкоматами за рубежом, и не имея такой возможности сейчас, была вынуждена активнее использовать карту для безналичных расчётов.

Аннексия Крыма, война на Донбассе и, как следствие, напряжённая экономическая и социальная ситуации – это основные, на мой взгляд, факторы, повлиявшие на рынок платёжных карт.

Если исходить из анализа текущего развития событий – рост цен за обслуживание неизбежен. Нужно понимать, что существенная затратная часть карточного бизнеса так или иначе связана с расчётами в валюте. Затраты на обеспечение и операционные расходы банков уже выросли.  Но банки пока не спешат поднимать тарифы – каждый хочет сохранить свою конкурентоспособность.

Екатерина Ладыженская, директор по продажам и маркетингу, член правления Platinum Bank  

В связи с общей нестабильностью произошел большой отток средств с карточных счетов, и по сей момент показатели карточного бизнеса далеки от привычных, люди ждут нормализации ситуации.

С другой стороны, ограничения выдачи наличных в банкоматах дало рост безналичных транзакций и оплат услуг с помощью пластиковых карт. Число пользователей карт в любом случае будет расти, потому что карта – это универсальный ключ к банковским продуктам и услугам.

Хочу отметить, что тарифная политика по платежным картам мало связана с каким-либо ощутимым доходом банка. Соответственно, заместить доход от кредитования доходом от транзакционных тарифов или РКО невозможно.

Однако ожидать повышения тарифов стоит – в первую очередь это связано с самим производством и выпуском карт, во вторую очередь банки будут стремиться стимулировать клиентов для осуществления безналичных транзакций по картам и сопутствующих сервисов.

Некоторые сервисы, такие как СМС-информирование, могут подняться в цене.      

Татьяна Човпинь, начальник управления платежных карт АгроКомБанк  

Не секрет, что нестабильность на финансовом рынке Украины и массовое введение временной администрации в банки привело к недоверию населения к банковской системе в целом. Потому клиенты стараются держать на карточных счетах небольшие суммы, чтобы избежать ограничений при снятии. В основном валютные карты сейчас используют для расчетов за пределами Украины.

Что касается девальвации, то она наоборот спровоцировала более частое использование карт.

В нынешних условиях основным козырем платежных карт является возможность рассчитаться за границей по гривневой карте в валюте страны пребывания. Девальвация привела к дефициту валюты и проблеме ее покупки в Украине, что стало существенной проблемой для желающих выехать за границу, особенно во время новогодних отпусков. Поэтому платежные карты во многих случаях могут спасти ситуацию.

Тарифы по платежным картам в феврале-мае 2015 года могут немного увеличиться, но изменения будут несущественными. Скорее всего, повышение коснется СМС-банкинга, конвертации валюты и обналичивания средств. Стоит учитывать, что если тарифы и будут расти, то только в соответствии с расходами на обслуживание этих же карт.

Наталья Попко, начальник отдела развития розничных карт ОТП Банка  

Ситуация в стране повлияла на соотношение объёмов снятия наличных и расчётов в торговых точках. Объем расчётов в торговых точках значительно возрос, что связано как с установленными лимитами на снятие наличных в банкоматах, так и с тем, что на Востоке страны практически отсутствует возможность снятия наличных.

Повышение тарифов было связано не столько с отсутствием кредитования и необходимостью зарабатывать на других услугах – маржа у банков осталась на прежнем уровне, сколько с затратами банка на карточный бизнес - закупка пластика, расчёты с Международными платёжными системами, процессингами и т.п.

Все эти расчёты осуществляются банком либо в иностранной валюте, либо в гривне, но цены привязаны к курсу валюты на момент оплаты. Соответственно, тарифная политика банков на карты в феврале-мае 2015 года также зависит от курсов евро и доллара относительно украинской гривны.

Оксана Сидорова, директор департамента платежных карт банка «Стандарт»

В целом, тенденции похожи на те, которые мы наблюдаем на рынке депозитов и текущих счетов, объёмы остатков на карточных счетах клиентов существенно не увеличиваются. Это понятно, роста зарплат не происходит, объёмы потребления товаров и услуг (в большинстве сегментов рынка) нормальной динамики роста не показывают.

В таких условиях выдерживать темпы роста объёмов транзакций, эмиссии, роста остатков крайне сложно. Часть клиентов всё активнее использует платёжную карту как инструмент сбережения средств, учитывая возможность оперативного доступа к своим деньгам. А учитывая, что сегодня банки предлагают достаточно высокие ставки по остаткам на картах, это отчасти ещё и инструмент заработка.

Ведь если взять во внимание, что средний размер ставки по депозитному вкладу на 1-3 месяца сегодня порядка 20-22%, плата за «деньги до востребования», на платёжной карте 15-18%, это весьма интересная альтернатива. Кроме этого радует и то, что продолжается рост объёма и количества торговых транзакций, платёжная карта действительно стала явлением обыденным, для многих уже даже незаменимым.

Любое повышение тарифов неизменно влечёт за собой поиск частью клиентов иного обслуживающего банка, особенно это характерно для наиболее «лакомых кусков» - зарплатных проектов. А в условиях сегодняшней колоссальной конкуренции на рынке любые уходы клиентов, это ещё и уменьшение объёмов ресурсов на счетах финансового учреждения. Да и другие клиенты, из числа активных пользователей банковского пластика (а это, зачастую, наиболее финансового грамотные клиенты), повышению тарифов не обрадуются, тот же риск – уход к конкуренту. Поэтому всерьёз рассчитывать на то, что банки будут повышать свою доходность за счёт клиентов этого сегмента, не стоит. Единственное, что вероятнее всего произойдёт, небольшое увеличение стоимости обслуживания для клиентов – владельцев платёжных карт, ввиду того, что часть «расходных материалов» для карточного бизнеса завязана на валютных контрактах.