Где выгоднее заказывать пластик для заграницы: обзор рынка платежных карт для физлиц на 31 марта 2014 года

В марте-2014 еще три банка стали новыми участниками НСМЭП: Финансбанк, банк «Михайловский» и Коммерческий инвестиционный банк.  Эксперты прогнозируют рост популярности новых национальных платежных карт.  При этом существенных изменений стоимости карт международных платежных систем не ожидается.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали  тарифы за использование пластиковых карт за границей.  Эксперты уверяют, что расчеты «пластиком» за рубежом дают целый ряд преимуществ: нивелируют проблемы, связанные с перевозом наличности через таможню, а делают покупки более удобными. «Перевоз большой суммы денег наличными обычно сопровождается целым рядом проблем, связанных с необходимостью их декларирования на таможне, обеспечением их безопасного хранения и конвертацией.  В то время как расчеты картой быстрые и безопасные», - рассказывает Наталья Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка  BNP Paribas Group.

Использовать пластик за рубежом для расчетов выгодно еще и потому, что за такие операции банки не взимают комиссию.«В случае если валюта платежа и карты совпадают, - банки, в основном,  не взимают комиссию за расчёты картой в торгово-сервисной сети. В то же время за снятие наличных в банкоматах за границей комиссия есть», - подчеркивает Наталья Кузьмич.

Поэтому эксперты рекомендуют туристам брать с собой за границу минимум наличных денег – лишь на мелкие расходы. Тем более что в странах Европы, Азии, Северной Америки магазины, рестораны и отели обычно оснащены платежными терминалами.

Выбор валюты счета зависит от страны, которую вы намерены посетить, и ус ловий банка. «Для максимального удобства во время поездки в государства Еврозоны, лучше всего открывать счет в евро. Для остального мира - выгоднее открывать карточный счет в долларах США», - рассказывает Юлия Лубянова, начальник управления международных платежных систем Имэксбанка.

Но некоторые банки используют двойную конвертацию даже в том слу чае, если валюта счета совпадает с валютой операции (например, конвертация евро-гривна-евро при расчетах в еврозоне). По данным исследования компании «Простобанк Консалтинг» на 26.03.2014 г., использование такой схемы подтвердили в 21 учреждении (42% от общего их количества) из 50 крупнейших по активам банков. Очевидно, что в таком случае для расчетов за границей целесообразнее открывать счет в гривне.

По данным исследования  компании «Простобанк Консалтинг», 21 банк из 50-ти лидеров по активам взимает комиссию за конвертацию валюты в размере 1-2% включительно, тогда как 12 учреждений проводят эту операцию бесплатно. ОТП Банк и Украинский Бизнес Банк установили разный уровень комиссии, в зависимости от МПС, к которой принадлежит карта. Так, по операциям с пластиком Visa взимается 1% от суммы, а конвертация средств посредством MasterCard бесплатная. Наивысшая стоимость за конвертацию – 3% от суммы, установлена в Universal Bank.

Кроме этого, за рубежом выгоднее проводить безналичные расчёты с помощью карты, поскольку комиссии за снятие средств в банкоматах достаточно высокие. Кроме процента от суммы снятия (1-3%) дополнительно устанавливается либо фиксированная комиссия (5-30 гривен/0,5-6 доллара или евро), либо минимальная сумма комиссии (15-60 гривен и 0,5-6 долларов или евро). Размер комиссий не зависит от класса карты.

Самый низкий процент за обналичивание установлен в ПриватБанке (1% + 30 грн), а наивысший – в Украинском Бизнес Банке (3%, минимум 3 доллара - для гривневого счета, 2% минимум 2,25 доллара/евро  - для счета  в валюте).

Так что в случае обналичивания в банкомате суммы, эквивалентной 1000 гривен, с вас могут вычесть до 90 гривен комиссии (Universal Bank): 6% за двойную конвертацию  и комиссию за снятие средств – 1,5% плюс 15 гривен.

Наконец, отправляясь за границу, не стоит забывать и о мерах предосторожности, связанных с пластиком. «В некоторых странах (Индонезия, Таиланд, Шри-Ланка, Мексика, Болгария, Турция и другие) украинцы особенно рискуют стать жертвами мошенников. Если клиент банка планирует поездку в одно из этих государств, мы рекомендуем ему придерживаться дополнительных мер безопасности. А именно: осуществлять покупки с помощью карты только в крупных магазинах известных брендов, получать наличные только в отделениях известных банков, не оставлять карту без присмотра в номере отеля», - обращает внимание Наталья Кузьмич. Заранее позаботьтесь о наличии дополнительной карты, которая подстрахует вас, в случае утери или кражи основной.

Тарифы 50-ти крупнейших по активам банков по использованию платежных классических и премиум-карт за границей по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26.03.2014 г. (рейтинг от наименьшей комиссии за обналичивание средств):

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Сергей Равняго, член правления Укринбанка  

Карточку, «привязанную» к счету в гривне, можно использовать для расчетов в любой стране мира, где такие карточки принимают (исключения общеизвестны: Северная Корея, Иран и так далее). При этом может возникать (или не возникать) ситуация, связанная с так называемой «динамической конверсией валюты»: например, я снимал злотые в аэропорту Варшавы, и банкомат меня вежливо спросил: «С Вас списать ХХХ злотых или УУУ гривен?»

Карточный счет в иностранной валюте можно открывать, например, если вы не хотите терять деньги на так называемых «курсовых разницах». Например, отправляясь в США можно открыть карточку со счетом в долларах, в Германию – в евро и так далее. Тогда валюта счета будет у вас совпадать с валютой платежа. Но прежде убедитесь, что ваш банк не только открывает карточки, например, в евро, но и способен вести карточные расчеты в евро, то есть евро является одной из его расчетных валют по картам, например, Visa. Иначе может случиться «смешная» ситуация: карточный счет в евро, операции вы проводили в Германии, но при этом в вашей выписке по карточному счету присутствуют небольшие, но неприятные списания.

Анастасия Ранчева, начальник отдела дебитных карт Первого Украинского Международного Банка 

Мы рекомендуем клиентам открывать счета в  долларах или евро и выпускать к ним карты в случае, если они часто бывают в заграничных поездках и много расчетов производят в иностранных валютах. При этом, счет лучше открыть в валюте страны (региона) пребывания: для Европы — счет в евро, для Юго-Восточных стран, Африки и стран Американских континентов — счет в долларах. Это необходимо для того, чтобы в тех странах, где эти валюты используются для расчетов, избежать комиссии за конвертацию.

В любой поездке за рубеж можно использовать карту в гривне. Никаких ограничений при этом нет. Вы можете легко рассчитываться за товары или услуги. Конвертация из гривны в валюту расчета той страны, где проводится оплата товаров и услуг, происходит автоматически. Однако всегда нужно учитывать несколько факторов при выборе какую карту/счет открывать и использовать.  Если  поездки за границу происходят не часто и клиент не является активным пользователем карты, то не стоит нести дополнительные затраты на открытие счета в иностранной валюте и выпуск карты. Но эта рекомендация действует только в том случае, если курс валюты на рынке стабильный. Учитывая нынешнюю ситуацию с колебанием курса, мы рекомендуем открыть счет в валюте пребывания, чтобы не получить неприятный «сюрприз» при списании средств.    

Наталия Кочу, начальник управления пластиковых карт и эквайринга ВТБ Банка  

Клиенту можно рекомендовать открыть отдельный счет в долларах, если, например, он планирует посетить США, в евро – при поездках в страны, валютой которых является евро. Отдельный счет позволяет экономить средства - используя такую карту при расчетах в торгово-сервисной сети либо снятии средств в банкоматах, клиент не оплачивает комиссию за конвертацию, поскольку валюта счета совпадает с валютой операции.

Юлия Лубянова, начальник управления международных платежных систем Имэксбанка

Правильно выбранная валюта карточного счета при выезде за границу во многих случаях позволит клиентам-держателям платежных карт избежать не только двойной конвертации, но и конвертации как таковой.

При расчетах за рубежом также можно всегда использовать пластиковую карту со счетом, открытым в гривне. Если у клиент имеет наличку в гривне, можно пополнить карту с за рубежом. Потеря на курсовой разнице при конвертации валют будет незначительной. Стоит помнить,  если карточный счет открыт не в гривне, а в иностранной валюте – пополнить его наличными через кассу банка без наличия карты (в случае, если у клиента закончились деньги, находясь за границей) близкие друзья или родственники клиента, без дополнительных нюансов, не смогут.

Самое главное при выезде за границу с гривневой картой – пополнить карту с запасом, во время операции по карте средства блокируются по одному курсу, а во время списания через два-три дня курс может измениться так, что остаток по счету может уйти в «минус».

Дмитрий Лучко, директор департамента карточного бизнеса Кредобанка  

При выезде за границу, карту в валюте целесообразно оформлять только при наличии следующих факторов:

• карта будет использоваться преимущественно за рубежом, а не в Украине. Тогда банк не будет списывать комиссию за конвертацию;
• клиент имеет возможность в любой момент приобрести необходимую сумму иностранной валюты и пополнить счёт карты.

Если же клиент не желает тратить силы и время  на заблаговременную покупку необходимой суммы валюты, и его устраивают конвертационные курсы банка для  операций по платёжным картам (включая комиссии за конвертацию валют), тогда целесообразным будет открытие карты в национальной валюте как более универсальной. Технически  картой в гривне можно рассчитываться за рубежом везде, где карты принимают к оплате. Вопрос в другом: каждый клиент должен определиться, хочет ли он самостоятельно заниматься покупкой наличной валюты страны пребывания, неся связанные с этим риски и неудобства, или же он предпочитает поручить это банку, рассчитываясь картой в гривне везде, где это ему необходимо и возможно осуществить.

Наталья Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

За рубеж можно смело брать карту в гривне – при расчетах конвертация суммы операции из гривни в валюту страны пребывания осуществляется автоматически. В зависимости от валюты карточного счета, валюты операции и валюты расчетов с международной платёжной системой (МПС), конвертация происходит по курсу МПС и/или по курсу банка. УкрСиббанк не взимает комиссию за конвертацию валюты при расчетах платежными картами банка.

Обратите внимание – за границей могут не принять карты наинизшего класса (Visa Electron, Maestro). Поэтому отдайте предпочтение  классическому или пластику премиум-класса. Карты премиум-класса принимают практически во всех случаях – при бронировании номера или оплаты проживания в отелях, при прокате автомобиля, в ресторанах.

Банк просит клиентов предупреждать о будущих путешествиях, чтобы обеспечить безопасность их денег за рубежом. Для этого не нужно обращаться в обслуживающее отделение, а достаточно просто заполнить форму на сайте банка или позвонить в информационно-справочную службу и сообщить о планируемой поездке. Сотрудники банка также проконсультируют клиента об особенностях использования карты в стране, которую он собирается посетить.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра  

При поездке в Европу целесообразно открывать счет в евро, для путешествий в остальные страны мира – в долларах США. При этом карту в любой валюте можно использовать где угодно. Так как при расчете либо выдаче средств в банкомате за рубежом произойдет автоматическая конвертация валюты по курсу, установленному в этот день банком, карту которого использует клиент.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Источником покупки доллара и евро для внесения на карту, в любом случае, является гривна. При значительной волатильности этих валют, заранее и с точностью рассчитать выгоду невозможно.

Общим правилом при этом является конвертация валюты при использовании карты в зависимости от валюты карточного счета, расчетной валюты международной платежной системы (Visa или MasterCard) и валюты страны, в которой происходит оплата товаров и услуг.  При этом в случае совпадения валюты операции и валюты МПС с валютой карточного счета, конвертация не совершается. В остальных случаях конвертация произойдет в два этапа.  Сначала - блокирование средств на карте  в момент совершения операции необходимой суммы, рассчитанной по курсу валюты на день совершения операции. Затем - списание средств с карточного счета по курсу банка на дату списания средств с карточного счета.

То есть условно выгодно, когда совпадают валюты операции и валюты МПС с валютой карточного счета. Например, счет в евро, платеж в евро в странах еврозоны. Счет в долларах США, платеж в долларах в США. В остальных случаях выгодно использовать счет в гривне.

Оксана Ярмак