Какие штрафы ждут заемщиков, опоздавших со страховкой?

Юлия Зинич, директор департамента кредитных и страховых продуктов Идея Банка  

Штрафные санкции предусмотрены кредитным договором или тарифами банка, действующими на момент выдачи кредита, соответственно, банк может применить исключительно их.

Чаще всего распространены три вида штрафов:

• фиксированная сумма за непредоставление договора страхования (500-3000 грн),
• процент от суммы выданного кредита/остатка задолженности по кредиту (от 0,5 до 3%),
• увеличение процентной ставки по кредиту (на 3-10%).

Необходимо отметить, что предоставление договора страхования не освобождает клиента от оплаты штрафа, в отличие от увеличения процентной ставки по кредиту, которая возвращается к предыдущему уровню в месяце, следующем после представления договора.  

Кроме штрафов банк может применить другие средства воздействия на клиентов, а именно – может оплатить договор страхования и увеличить сумму кредита (исключительно в случае, если такая возможность предусмотрена кредитным договором). В таком случае клиент будет обязан уплатить сумму страховки и проценты начисленные на данную сумму.

Светлана Тюгаева, сотрудник пресс-службы  УкрСиббанка BNP Paribas Group

Штрафные санкции предусмотрены кредитными договорами. В частности, предусмотрена возможность применения штрафных санкций, начиная от  требования штрафа в размере 5000 грн до требования досрочно погасить кредит. Но учитывая текущую экономическую ситуацию, банк проводит работу с заемщиками по страхованию залога, так как это больше соответствует интересам как самого заемщика, так  и банка.

Алексей Манзя, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик»

Прежде всего, необходимо отметить, что банки всегда заинтересованы в надлежащем исполнении заемщиками своих обязательств — как непосредственно по уплате процентов, комиссий и возврате средств по кредиту, так и выполнению других условий кредитных договоров.

Понятно, что банк может заставить заемщика выполнить условия договора, предусмотрев увеличение процентной ставки по кредиту, уплату пени и штрафов, требовать досрочного погашения кредита, или принудительно оформить договор страхования за счет средств, удержанных из суммы кредита.

Однако ни банк, ни заемщик не заинтересованы в таком противостоянии. Более того, побудить заемщиков к более ответственному отношению можно не только принудительными методами, ведь страховая защита важна как для банка, так и для самого заемщика. Именно поэтому, банк совместно со страховыми компаниями-партнерами тщательно прорабатывает условия страхования залогового имущества и жизни заемщиков, предусматривает необходимую защиту от всех присущих рисков, а также прорабатывает вопрос оптимизации тарифов и других условий оплаты.

Таким образом, условия страхования, которые может получить заемщик в тесном сотрудничестве с банком и страховщиком, будут значительно выгоднее, чем средние на рынке или при работе со страховыми посредниками, а это, в свою очередь еще дополнительно побуждает заемщиков к заключению страховых договоров по кредитам.