Кредитная квартира. Как ее спасти?

днако время идет, дом, в каком мы купили в кредит квартиру, невзирая на кризис, не превратился в “висяк”: продолжается строительство, и теперь отделочными работами занимаются строители. Так что шансы получить бумаги в указанный в контракте инвестирования срок, есть. Однако к тому же, ситуация в экономике смущает: в долларах взяли кредит, и, уже теперь, задолго до планового пересмотра процентной ставки, который ожидает нас весной, имеем сложную ситуацию с выплатой по кредиту (по выгодному курсу взять валюту почти невозможно, потому хочешь - не хочешь, “покупаешь” валюту у банка-кредитора по не лучшему курсу). А вчера, в ходе посещения банка, который обслуживает наш ипотечный кредит и счет ЧП жены, краем глаза увидел часть “черный перечень” проблемных клиентов: должниками являются несколько владельцев автомобилей (кое-какие из них, чтоб не иметь проблем с банком даже согласились продать автомобиль), главная же часть списка - ипотечников, до 1/2 из которых уже выдвигаются ипотечные требования. Словом, беспокойный подобный перечень, и, хочешь не хочешь, задумываешься: а что будет, если …

Сегодня у нас для серьезных опасений нет поводов, однако спрогнозировать, что будет происходить в экономике, и как оно на конкретной семье отразится, никто не берется. Следовательно, нужно быть ко всему готовым, в частности и к возможному спасению приобретенной в кредит недвижимости. На выручку, как постоянно, приходит интернет и публикации на ипотечную тему. Их тон, безусловно, переменился. И если ранее актуальными были статьи с заголовками типа “Как купить квартиру с зарплатой 400 $”, то сейчас на времени публикации на тематику “Как не утратить жилье”. Вот что корреспонденты “Обозревателя” советуют: Не секрет, что финансовый кризис и безработица, последовавшая за ним, ударили по людям всерьез, которые приняли когда-то ипотечные кредиты. Бум ипотечного кредитования, который наблюдался в последние несколько лет, сейчас может вылиться в серьезные трудности для заемщиков и банков. Платежеспособность последних резко упала - финансово-экономический кризис вынуждает работодателей урезать с персонала зарплату, а многие корпорации и совсем идут на сокращение рабочих мест. На “заемной игле” стали самые активные. В особенности жаль тех, кто купил в кредит машины, дачи, квартиры.

Однако не все так грустно. При конкретных условиях даже человек, который испытывает финансовые трудности, может сохранить недвижимость, приобретенную в кредит. Теперь отдельные заемщики уже просрочили выплаты на два - четыре мес.. Что далее? Отдельные бросаются по родным и знакомым и ищут деньги, иные готовы с гигантской скидкой перепродать квартиру. Наиболее отчаянные просто прячутся, ну а отдельные “плюют” на банк, прикрываясь лишь детьми рожденными в этой квартире. А может, легче пойти в банк. И попросить. Не услышат, скажете вы, или не хотите слышать слова, уже набили оскомину, - “кризис”, “это не наши трудности”, “умели брать, умейте отдавать”. Не все так грустно. Банки за счет кредитов живут. По этой причине и готовы разговаривать. Поставим вопрос так: на какие уступки может пойти ваш банк и чем могут в последующем обернуться эти уступки?

Какие уступки могут выторговать ипотечные заемщики от собственных банков?

Как заверяют банкиры, если заемщик попал в затруднительное финансовое положение, они готовы идти ему навстречу. И дело тут вовсе не в добром сердце финансистов. Просто им выгодно пойти на мелкие уступки, чем заниматься взиманием залога и его продажей. “С украинским законодательством забрать, к примеру, квартиру довольно трудно. Это длительные судебные тяжбы, торги и реализация. В итоге выручить удастся не более 1/2 стоимости недвижимости”, - рассказывает I зампредседателя управления банка “Договор” Виктор Крыжников. В то же время добиться понимания могут отнюдь не все. На “взаимность” могут рассчитывать лишь дисциплинированные заемщики, испытывающим временные финансовые трудности. “Банк почти постоянно заинтересован отыскивать методы поддержания платежеспособного и добросовестного заемщика, у которого появились временные трудности”, - заявляет директор департамента розничных продаж “Сведбанка” Владимир Довгаль.

Критериев отбора неплохих заемщиков, к которым банк может проявить лояльность, несколько. Прежде всего - кредитная история клиента: были просрочки, сколько лет заемщик пользуется услугами банка, как выплачивались иные кредиты. Весомым аргументом может стать предоставление дополнительного залога - квартиры, дома, автомобиля или земельного
участка. Если иного имущества, за исключением заложенной квартиры, у клиента нет, поможет поручитель со стабильным доходом.

Кредитные каникулы

Решить временные трудности заемщика возможно несколькими способами. В первую очередь, предоставлением кредитных каникул, когда клиент на время высвобождается от выплаты тела
кредита. Правда, проценты будет нужно и далее погашать. Иначе банку будет нужно классифицировать этот кредит как более рисковый, отчего под эту задолженность требуется
будет зарезервировать дополнительные средства. Срок кредитных каникул чаще всего не превышает 6 месяцев. Отсрочить платежи на огромный срок банки не могут - ведь мы не благотворительные организации”, - объясняет Дмитрий Щетиненко. В подобный схеме нужно учитывать, что льготный период увеличит нагрузку по платежам в будущем, после завершения каникул.

Продление кредита

II-й возможный вариант - переоформление кредитного контракта на больший срок, а означает, перерасчет суммы ежемесячных платежей в сторону уменьшения. При таком варианте также есть нюанс. Воздействие кредитного контракта обязана закончиться ранее, чем заемщик выйдет на пенсию. “Повышение срока - 1 из вариантов решения трудности. Однако не во всех случаях это вероятно, потому как нередко сроки упираются в трудоспособный возраст “, - делится опытом Михайло Карпенко.

Жонглирование валютами

3-й вариант касается лишь займов, выданных в иностранной валюте. Отдельные банки
уже готовы переводить валютный кредит в гривневый. Такая операция выгодна для заемщика
лишь в одном случае: если государственная валюта продолжит дешеветь. Иначе
изменять валюту кредита бессмысленно. Ведь сумма задолженности будет перечислена по
текущему курсу, а процентная ставка по кредиту лишь вырастет в 1,5 - 2 раза. “После
перехода на гривну процентная ставка будет на уровне 22-24% годовых. Однако в любом случае такое решение принимается индивидуально по каждому клиенту”, - рассказали в “Порто-Франко”. Также клиенту будет нужно потратиться на переоформление сделки у нотариуса.

Как видим, свет в конце тоннеля все-таки есть. Я по жизни непреодолимый оптимист, по этой причине
верю в то, что трудные времена изменятся и не отразятся на нашей семье весьма болезненно.

Чего и вам желаю. До свидания.