Недвижимость Киева – обзор рынка ипотеки: итоги октября 2010 года

В последнее время граждане и нефинансовые корпорации Украины достаточно активно размещали свои деньги на депозитных счетах, оставляя банкирам заботы о том, как их размещать и зарабатывать проценты. В сентябре 2010 года (более свежих данных пока нет) средства на депозитных счетах резидентов выросли на 13,8млрд.грн. и составили 397,5млрд.грн. В годовом исчислении, темп роста cоставил 121,5%.

Задача перед отечественными банками очень непростая. Привлекают деньги они под весьма высокие проценты, которые учитывают не только инфляцию, но и высокие риски, связанные с привлечением и размещением средств.

За риски необходимо платить. И выходит замкнутый круг: увеличение рисков приводит к увеличению платы за них (в данном случае, к увеличению банковских процентов, как по депозитам, так и кредитам). А увеличение платы за риски приводит к увеличению рисков.

Чтобы заработать проценты для вкладчиков, банки должны ссудить их деньги под еще большие проценты. Только вот кому и на что их ссудить? На какой срок, и под какие проценты?

Согласно данным Нацбанка, 93,6% общего объема депозитных вкладов принадлежат нефинансовым корпорациям (27,8%) и «домашним хозяйствам» (65,8%). Структура этих депозитов следующая:

- до востребования – 36,4%;

- до одного года – 34,1%;

- от одного года до двух лет – 23,6%;

- свыше двух лет – 5,9%.

Долгосрочных страховых и пенсионных фондов, которые обычно лежат в основе инвестиционного и ссудного капитала, у нас крайне мало. Отечественным банкам приходится кредитовать, не имея «длинных денег». Отсюда и перекосы в кредитовании.

Объем кредитов, выданных «домашним хозяйствам», растет достаточно быстро. Если в июне 2010 «домашним хозяйствам» было выдано кредитов на 3,8млрд.грн., то в июле на 4,8млрд.грн., в августе на 6,0млрд.грн., в сентябре 6,6млрд.грн. (сведений за октябрь пока нет). Основная масса этих средств – потребительские кредиты. Например, из 6,6млрд.грн. выданных в сентябре кредитов, порядка 97% (6,4 млрд.грн.) – потребительские кредиты, и лишь 3% (0,2 млрд.грн.) – кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости.

В результате, хотя общая задолженность «домашних хозяйств» по кредитам и растет, но задолженность по кредитам, выданных на приобретение, строительство и реконструкцию недвижимости, снижается.

А это говорит о том, что банковская система постепенно выздоравливает: привлекая «короткие деньги», ориентируется на более короткие сроки кредитования.

Объем нового ипотечного кредитования «домашних хозяйств» весьма небольшой. И это притом, что количество банков, объявивших о своих программах кредитования первичного и вторичного рынка недвижимости, растет с каждым месяцем. Де-факто подобное кредитование осуществляется достаточно редко. Тем не менее, судя по всему, некоторые банки достаточно серьезно подходят к перспективам подобного кредитования, ориентируясь на реальные возможности наших граждан.

С одной стороны, они снижают проценты и по депозитам, и по новым ипотечным кредитам. Если в сентябре 2010 средняя процентная ставка по кредитам на жилье в гривнах была 22,39%, то в октябре она снизилась до 20,95% (данные компании «Простобанк Консалтинг»).

Отдельные банки Украины дают долгосрочные кредиты для покупки недвижимости на вторичном рынке под 17-19% годовых. При кредитовании первичного рынка ставки, как правило, выше (от 20% годовых). Но если покупать квартиры в домах, которые кредитует сам банк, то вполне возможно взять ипотечный кредит под 15-20% годовых.

С другой стороны, банки сейчас внедряют программы кредитования с «плавающими ставками», которые привязываются к депозитным ставкам (были заявления и о привязке к учетной ставке Нацбанка). Эффективная ставка по таким кредитам сейчас немного меньше, чем по кредитам с фиксированной ставкой. Что будет в будущем – зависит от уровня ставок по депозитам (а они зависят от уровня инфляции и рисков, связанных с вложением средств).

Более детальные консультации по телефону (044) 537-77-77

Информационно-аналитический отдел

портала недвижимости domik.ua