Подводные камни страхования недвижимости

Решив застраховать свое недвижимое имущество, стоит помнить, что страхуют как квартиру целиком, так и отдельные составляющие вашего имущества — например, ремонт, несущие конструкции или мебель. При этом важно внимательно следить за тем, какие именно объекты для страховки прописывают в договоре, чтобы потом не расстроиться из-за того, что за стены при затоплении заплатят, а за обои нет, а также обратить внимание на некоторые тонкости самой сделки, которые можно не заметить на первый взгляд.

Страхование без осмотра имущества

Сейчас довольно популярно предложение страхования имущества без предварительного осмотра и оценки . То есть с вами подписывают договор, даже не смотря на то, за что будут в случае наступления страхового случая отдавать компенсацию. Этот способ сокращает страховым компаниям время на оформление и выглядит достаточно просто, но у него есть ряд недостатков.

Во-первых, сумму, на которую можно застраховать имущество, ограничивают несколькими сотнями гривен. Например, в «ПриватБанке» максимальная сумма по такому виду страховки — 25 000 гривен.

Во-вторых, ставка здесь будет в полтора, а то и в три раза выше, чем для страховки с осмотром имущества. По тому же предложению от «ПриватБанка» тариф составляет 0,48% от суммы.

В-третьих, размер компенсации будут вам начислять с учетом износа имущества. Это значит, что процент износа посчитают от суммы убытка и вычтут из суммы компенсации. Например, ваш лимит выплат — 25 000 гривен, а изношенность 50%, при этом сумма убытка 20 000 гривен. Считаем: 25 000 — (20 000 * 0,5 = 10 000) = 15 000 гривен.

В-четвертых, ваше имущество никто не осматривал и опись не составлял, соответственно никто не оценивал его. Специалисты рекомендуют в таких случаях самостоятельно описать свое имущество и сделать фотографии, чтобы иметь хотя бы какое-то материальное подтверждение того, в каком именно состоянии было ваше имущество до происшествия. Еще по закону можно обратиться в независимую оценочную компанию, если сумма возмещения от страховщиков вас не устраивает.

За что заплатят, а за что - нет

При заключении договора стоит помнить, что есть разные виды страховки — самой недвижимости, имущества — личных вещей, а также ответственности перед третьими лицами. Отдельно страхуют несущие конструкции, ремонт и внутреннею отделку, инженерные коммуникации, мебель, оборудование, технику, ответственность перед соседями, если вы их, например, затопили. Иногда страхуют ценные вещи. И это может быть очень существенно для вас, если вещь ценная — антиквариат или дорогая картина.

Можно страховать что-то конкретное, а можно выбрать комплексную страховку, которую иногда предлагают по более дешевой стоимости, чем страхование отдельно каждого пункта.

Страхуют от последствий действия природных сил, пожаров, взрывов, падения самолетов, краж, аварий коммуникационных систем и так далее. При этом стоит помнить, что убытки вам не возместят, если ваш дом разрушился из-за аварийного состояния; если пострадало то, что вы не страховали — например, вся мебель, а вы застраховали только технику; если соседи своим ремонтом повредили вам стены или потолок; если в доме появляются дефекты из-за ошибки строителей.

Внимательно читайте договор

Специалисты рекомендуют обратить пристальное внимание на содержание договора. Потому как обычно в самом его начале будет присутствовать отсылка на правила, по которым осуществляется страхование. В правилах могут быть такие пункты, которые вас неприятно удивят в случае наступления страхового случая. Потому страховая компания вряд ли сама предложит правила для ознакомления, вам же потребовать их стоит.

Так, в правилах определяют, что же считают объектом страхования. И именно там вы можете узнать, что страхование вашей квартиры — это просто страховка стен, пола и потолка, а все инженерные коммуникации, отделка и ремонт — это совсем другой пункт страхования.

В тех же правилах могут прописать, что при страховании систем коммуникации имеются в виду только трубы в самом здании. Если же авария случится, к примеру, в 10 метрах от вашего частного дома, то никто возмещать затраты за починку вам не будет.

Специалисты советуют после того, как вы узнали в правилах много нового, не только внести изменения в договор, а еще закрепить преимущество договора над правилами в спорных случаях.

Действия во время страхового случая

Здесь важно все выполнить в срок. После происшествия нужно сразу сообщить по телефону в страховую компанию. Спецслужбы — МЧС, милиция или аварийные службы, в зависимости от ситуации, должны документально подтвердить происшествие.

Далее в течение двух рабочих дней нужно обязательно написать письменное заявление в страховую компанию. По телефону могут не напомнить об этом обязательном требовании, а потом отсутствие заявления может стать поводом для отказа в возмещении ущерба.

Нельзя что-либо изменять или начинать ремонт до того, как место происшествия осмотрит представитель страховой компании, иначе вам также могут отказать в компенсации. Единственно, когда вы можете вносить изменения в картину происшествия — это для предотвращения большего ущерба или по требованию спецслужб, которые должны закрепить это документально.

В общем, страхование имеет свои нюансы, на которые стоит обратить свое пристальное внимание. Если у вас есть сомнения на счет условий договора, возможно, лучше проконсультироваться с юристом , который сможет найти все подводные камни условий и даст дельный совет, как себя вести.

Автор: Екатерина Колонович , журналист Domik.net

© domik.net, 2013