Аферы с кредитом: Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Украинцы всё чаще стают жертвами кредитного мошенничества. Но если раньше речь шла об организованном групповом мошенничестве, то сейчас набирает размах семейное мошенничество, когда оформляют займы на родственников или хорошо знакомых людей. Банкиры говорят, что это не проблема банковской системы в целом, а показатель болезни общества.

По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем "ЕМА", проблема кредитного мошенничества выросла до общегосударственных масштабов и насчитывает миллиарды долларов. По информации службы безопасности одного розничного банка, который представлен во всех регионах Украины, в 2013 году было выдано кредитов с использованием фиктивных данных на сумму 7,3 млн грн., с использованием фиктивных паспортов – на 400 000 грн. При этом попыток оформления кредитов было значительно больше. Эти данные касаются только задокументированных случаев, хотя в реальности их гораздо больше, отмечают в ЕМА. В пределах финансово-банковской системы эти объемы намного выше.

В 2012 год наблюдался резкий всплеск мошенничества с выходом в 2013 году на показатели докризисного периода 2006-2008 годов. "Количество мошеннических посягательств с использованием поддельных документов в 2013 году выросло в два раза по сравнению с 2012 годом", – говорит руководитель по безопасности технологий розничного бизнеса Альфа­Банка Сергей Досенко.

Если не учитывать стабильно высокие показатели по Киеву, то по активности кредитного мошенничества на первое место вышли Днепропетровск и Днепропетровская область. Традиционно сложная обстановка остается на юге страны: Одесса, Херсон, Николаев. Высокие показатели держатся в индустриальных городах, таких как Запорожье и Кременчуг.

"Карусель" кредитов

При оформлении кредитов с использованием поддельных документов мошенники используют хорошо подготовленную схему. Они, как правило, стараются за максимально короткий промежуток времени набрать как можно больше кредитов на ворованные или утерянные документы.

"По объективным и субъективным причинам с момента обнаружения утери или кражи паспорта до момента регистрации заявления в национальной базе по украденным паспортам МВД Украины проходит в среднем 10-14 дней. То есть за этот промежуток времени мошенники успевают подготовить паспорта с элементами частичной подделки и подготовить тех людей, которые с этими паспортами пойдут по банковским зонам кредитования", – рассказывает эксперт.

В Украинской межбанковской ассоциации подтверждают, что в 2013 году в преступные схемы кредитного мошенничества стали чаще втягивать работников банков, торговых сетей и правоохранительных органов. "Преступные группировки, контролирующие традиционные виды преступной деятельности, такие как незаконный оборот оружия, проституция, незаконный оборот наркотических веществ, берут под свой контроль и сферу мошенничества с кредитными ресурсами", – заявляют в ассоциации.

При этом для изготовления фиктивных паспортов мошенники используют бланки строгой отчетности (в частности, настоящие бланки паспортов). Чтобы получить копии и/или оригиналы документов, сотрудничают с пунктами обмена валют, создают фиктивные рекрутинговые агентства.

Помимо мошенничества с использованием поддельных документов, масштабным и не менее опасным является мошенничество с оформлением кредитов на подставных лиц, как правило, из социально неблагополучной части населения.

По словам Сергея Досенко, мошенники целенаправленно подбирают людей из социально неблагополучной категории (алкоголики, наркоманы, игроманы), готовят для оформления кредита, приодев и обеспечив необходимыми документами. Львиную долю кредита мошенники присваивают себе. "Товар реализовывают или через сеть ломбардов или через предпринимателей, с которыми поддерживают свои связи", – подтверждает банкир.

В 2013 году к использованию чужих паспортов начали прибегать и вполне благополучные граждане, у которых ранее не было проблем с законом, говорит г-н Досенко. Здесь речь идет о так называемом семейном мошенничестве с использованием паспортов родственников, близких и хороших знакомых людей.

В большинстве же случаев оформление кредита в интересах третьего лица связано с религиозными общинами, когда кредит оформляется в интересах религиозных лидеров. "В 2013 году были прецеденты, когда инициативу проявлял работодатель. Предприятия, у которых есть проблемы с выплатой заработной платы, проблемы с выплатой налоговых начислений, уговаривают своих работников оформить на себя кредит. При этом работодатель в справке о доходах указывает завышенную заработную плату, таким образом дезинформируя банк" , – рассказывает эксперт.

"Возвратность кредитов, которые оформлены с использованием подложных паспортов, не превышает 5-7%, – говорит банкир Сергей Досенко. – Если службам безопасности банка самостоятельно или при взаимодействии с органами милиции не удается задержать мошенников по горячим следам, то в дальнейшем практически нет шансов на финансовое возмещение ущерба, даже если мошенник задержан".

Рекомендации

"Спасение утопающего – дело рук самого утопающего", – говорят банкиры и поэтому рекомендуют не полагаться на авось, а максимально тесно сотрудничать с банком.

"По факту утери или кражи паспорта мы рекомендуем не только обращаться в МВД, а безотлагательно информировать наиболее активно кредитующие банки. Самый простой способ – зайти в кредитную зону любого крупного магазина. Эта информация будет обработана банками в течение одного, максимум двух дней, но не 14" , – отмечает Сергей Досенко.

Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем "ЕМА" советует придерживаться нескольких правил:

Следите за паспортом. При утере паспорта необходимо немедленно обратиться в правоохранительные органы с заявлением об утере паспорта. Также Бюро кредитных историй может внести паспорт в свою базу данных, что создаст препятствие для получения кредита подставным лицом на чужое имя.

Не отдавайте свой паспорт в залог. Это, прежде всего, незаконно. Паспорт должен быть всегда при вас, он предоставляется только для подтверждения личности соответствующим службам. Документ должен всегда оставаться в поле зрения.

Не оставляйте копии паспорта и ИНН незнакомым лицам а также не пользуйтесь услугами рядовых пунктов обмена валюты, где необходимо предоставлять копию паспорта и ИНН. Чтобы обменять валюту пользуйтесь услугами вашего банка, которому вы доверяете.

Не реже одного раза в год проверяйте кредитную историю в основных кредитных бюро Украины. Раз в год эта информация предоставляется бесплатно.

Автор: Оксана Соломка