Актуальная классика: что предлагают банки по текущим счетам для физлиц-2
Что касается услуг, предлагаемых владельцам текущих счетов, то это прежде всего переводы на текущие счета в пределах банка и в другие учреждения. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г., комиссии по переводам внутри банка стартуют от 0% (у 17-ти учреждений) и достигают 2% от суммы (Укрэксимбанк). Комиссии за межбанковский перевод находятся в том же диапазоне, но бесплатно их предлагают лишь два учреждения (Диви Банк, Пиреус Банк).
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г., 35 банков из 50-ти предлагают владельцам текущих счетов также подключение интернет-банкинга, при чем в 24-х банках эта услуга бесплатна. Автоматическое списание платежей на оплату коммунальных услуг предлагают 23 учреждения.
В некоторых случаях текущий счет может играть роль депозита до востребования. К примеру, Дельта Банк на остаток на таком счете начисляет 13% годовых, VAB Банк – 10% годовых. Правда, ряд финучреждений (Райффайзен Банк Аваль, Кредобанк, Марфин Банк, Надра Банк, Банк Союз) ограничивают доходность незначительными 0,01% годовых. А у 30-ти учреждений из 50-ти лидеров по активам проценты на остаток на текущем счету не начисляются.
Текущий или карточный?
Что касается выбора между текущим и карточным счетом, банковские эксперты советуют делать его исходя из будущего использования счета. Если вам нужен инструмент для частых расчетов, в том числе картой в торговой сети и в интернете, некрупных денежных переводов – то лучше оформить платежную карту.
Если же вы планируете совершить операцию на крупную сумму, то лучше выбрать текущий счет. «Проводя расчеты на значительные суммы, лучше использовать текущий счет. Это касается также и снятия значительных сумм наличных средств, которые физическое лицо получает после продажи какого-либо имущества: клиент пользуется более лояльными тарифами и одновременно может быть уверен в более высокой безопасности проведения расчетов», - поясняет Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнес а Пивденкомбанка.
С другой стороны, можно совместить преимущества обоих вариантов, заказав платежную карту к текущему счету, что практически приравнивает его к карточному. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г., такую услугу предлагают 15 банков (см.таблицу ниже). При этом у пяти банков к текущему счету можно получить только карту массового класса, а в Банке 3/4 – только виртуальную.
Учитывая это, банкиры отмечают, что различия между текущими и карточными счетами постепенно стираются. «С развитием банковской системы и технологии эти два понятия все ближе срастаются и когда-то они «сольются» в один продукт, что и произошло уже в нескольких крупных украинских банках», - прогнозирует Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.
Комиссии за переводы между текущими счетами от 50-ти банков-лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г.
| Банк | Комиссия за перевод на другой счет в том же банке | Комиссия за перевод на счет в другом банке |
| Диви Банк | бесплатно | Бесплатно |
| Пиреус Банк | бесплатно | Бесплатно |
| Индустриалбанк | бесплатно | 0,10% |
| Клиринговый дом | бесплатно | 0,50% |
| Проминвестбанк | бесплатно | 0,50% |
| Райффайзен Банк Аваль | бесплатно | 10 грн. |
| Терра Банк | бесплатно | 0,1%, мин. 1,5 грн. макс. 300 грн. |
| Авант-Банк | бесплатно | 0,2%, мин. 1 грн. |
| Укринбанк | бесплатно | 0,5%, мин. 10 грн. макс 1000 грн. |
| Банк 3/4 | бесплатно | 0,5%, мин. 10 грн. макс. 200 грн. |
| Первый Украинский Международный Банк | бесплатно | 0,5%, мин. 15 грн. |
| Дельта Банк | бесплатно | 0,5%, мин. 2 грн. макс. 500 грн. |
| ВТБ Банк | бесплатно | 0,5%, мин. 5 грн. макс. 300 грн. |
| Альфа-Банк | бесплатно | 0,5%, мин. 5 грн. макс. 500 грн. |
| ПриватБанк | бесплатно | 1% + 3 грн. |
| Имэксбанк | бесплатно | 1-1,5% |
| ОТП Банк | по региону - 0%, за пределы - 0,2% мин. 3 грн. | 4%, мин. 5 грн. |
| Всеукраинский Банк Развития | 2 грн | 0,75%, мин. 5 грн. макс. 500 грн. |
| Пивденкомбанк | 5 грн. | 0,15%, мин. 5 грн. макс. 500 грн. |
| CityCommerce Bank | 7 грн. | до 10 тыс.грн. - 0,5%, свыше - 0,3%, мин. 7 грн. |
| АктаБанк | 0,1%, макс 200 грн. | до 100 тыс. грн.- 0,5%, мин. 10 грн., свыше - 0,3% |
| Банк Форум | 0,1%, мин. 5 грн. макс 250 | 0,5%, мин. 5 грн. |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 0,1%, мин. 7 грн. макс. 150 грн. | 0,5%, мин. 7 грн. макс. 500 грн. |
| Банк Союз | 0,1-0,5%, мин. 5 грн. макс. 1000 грн. | |
| Финансы и Кредит | 0,20% | 0,4-0,6% |
| Хрещатик | 0,2% мин. 5 грн. макс 500 грн. | эквивалент 10 долл. |
| Брокбизнесбанк | 0,2%, мин. 5 грн. макс. 100 грн. | 0,50% |
| Златобанк | 0,2%, мин. 5 грн. макс. 50 грн. | 0,5%, мин. 10 грн. макс. 250 грн |
| Финансовая инициатива | 0,2% мин. 10 грн. макс. 600 грн. | 0,5%, мин. 10грн. макс. 800 грн. |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 0,25%, мин. 5 грн. | 0.5%, мин. 5 грн., макс. 500 грн. |
| Credit Agricole | 0,30% | 0,8% |
| Пивденный | 0,3%, мин. 10 грн. | 0,5%, мин. 5 грн. макс. 800 грн. |
| МАРФИН БАНК | 0,40% | 0,5%, мин. 10 грн. |
| Мегабанк | 0,40% | 0,60% |
| Правэкс-Банк | 0,4%, мин. 5 грн | 0,6%, мин. 10 грн. |
| Сбербанк России (Украина) | 0,50% | 0,50% |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 0,5%, мин. 5 грн. макс. 1000 грн. | 0,5%, мин. 10 грн. макс. 1000 грн. |
| Universal Bank | 0,5%, мин. 5 грн. макс. 450 грн. | 1%, мин. 15 грн. макс. 800 грн. |
| Диамантбанк | 0,5%, мин. 5 грн., макс. 500 грн. | 1%, мин. 5 грн. макс. 1000 грн. |
| Platinum Bank | 0,5%, мин. 5 грн. | 0,5%, мин. 5 грн. |
| Кредобанк | 0,5%, мин. 5 грн. | 1%, мин. 5 грн. |
| VAB Банк | 0,5%, мин. 5 грн. | 0,7%, мин. 5 грн. |
| Фидобанк | 0,5%, мин. 7 грн. макс. 500 грн. | 1%, мин. 10 грн. макс. 800 грн. |
| БТА Банк | 0,5%, мин. 10 грн., макс. 300 грн. | 0,5%, мин. 20 грн. макс. 1000 грн. |
| Киевская Русь | 0,5% + 10 грн., макс. 250 грн | 0,7% + 10 грн., мин. 10 грн. макс. 500 грн. |
| Укргазбанк | до 10 тыс.грн. - 1%, мин. 5 грн., свыше - 0,6%, макс. 200 грн. | 0,4-1% мин. 5 грн. |
| Надра Банк | 1% | не возможен |
| УкрСиббанк | 1%, мин. 12 грн. макс. 1 000 грн. | 1%, мин. 12 грн. макс. 1 000 грн. |
| Ощадбанк | 1%, мин. 2 грн. макс 500 грн. | до 100 тыс. грн. - 1%, макс. 500 грн., свыше - 0,5%, макс. 1000 грн. |
| Укрэксимбанк | 2%, мин. 20 грн. макс. 1000 грн. | 2%, мин. 20 грн. макс. 1000 грн. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Услуги, предлагаемые владельцам текущих счетов от 50-ти банков-лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 19.11.2013 г.
Мнение
Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Карточный счет, по сути, является текущим счетом. Доступ к средствам, которые на нем размещены, осуществляется с помощью специального платежного средства – платежной карты. Использовать средства на текущем карточном счете возможно с помощью платежной карты в любое время суток и в любой день недели. Чтобы воспользоваться средствами на текущем счете, например, осуществить перевод за приобретенный товар, необходимо подать в банк платежное поручение. Сделать это можно лично, подав его на бумажном носителе, или же отправив его в банк, воспользовавшись услугой интернет-банкинга. Следует, однако, учитывать, что оно будет проведено банком лишь в операционное время и только в рабочие дни.
На первый взгляд, выгода работы по карточным счетам очевидна, однако необходимо помнить, что на проведение расчетов по платежным картам существуют определенные ограничения. Использование карточных счетов все же сопряжено с определенными рисками, которые, безусловно, можно нивелировать, соблюдая все правила пользования картой, однако их нельзя не учитывать.
Андрей Курбатов, начальник отдела пассивных и расчётных операций департамента розничных клиентов Кредобанка
В данный момент законодательство не разделяет текущие и карточные счета. Разница только в том, выдается ли банковская платежная карта к счету или нет. Если же говорить только об «обычном» текущем счете без выдачи карты, то такие счета используются, в основном, при выдаче кредитов или совершении покупок на сумму больше 150 000 гривен. Как правило, в дальнейшем такие счета редко используются.
Тенденция, которая присутствует на рынке, свидетельствует о том, что постепенно происходит переход от «обычных» текущих счетов, к текущим счетам с выдачей карты. Вопрос выбора счета с выдачей карты или без зависит от режима использования такого счета. Если предполагается одноразовая операция, то клиенту нет необходимости в дополнительных расходах на карту. Если же клиент рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то есть смысл обратить внимание на обслуживание на условиях одного из тарифных пакетов, в состав которого входит как сам текущий счет с картой, так и дополнительные услуги СМС-информирования, Интернет-банка, страхование финансовых рисков по карте и тому подобное.
Ирина Стрепетова, начальник отдела депозитов и сбережений Укрсоцбанка, UniCreditBank™
Всё больше клиентов пользуются карточными счетами, потому что это доступно, быстро, мобильно. Однако текущие счета попрежнему пользуются спросом, хотя и существенно меньше. Думаю, это вопрос времени и смены привычек потребителей.
Карточный счет – это тот же текущий, только к нему вы получаете специальное платежное средство – пластиковую карту, которая дает вам доступ к счету не только в кассе банка в рабочее время, а и круглосуточно посредством банкоматов, платежных терминалах в торговых сетях, осуществлять платежи в интернете и прочих мобильных каналах. Поэтому у "карточек" все преимущества.
Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит»
Текущий счет следует выбирать клиентам, основная цель которых – это проведение транзакционных операций по счету в части отправки переводов другим получателям (физическим или юридическим лицам). При этом стоит учитывать, что наличные средства по текущему счету клиент может получить только в отделении банка.
Карточный счет дает возможность доступа к наличным средствам вне зависимости от доступа к отделению банка через АТМ в режиме 24/7. Кроме того, с помощью карточки можно рассчитаться в торгово-сервисной сети, перечислить, например, через систему интернет-банк, денежные средства с карточного счета на свои другие счета, в т.ч. депозиты, а также на счета других клиентов.
Алина Лубянецкая, начальник управления пассивных и расчетных операций
Основные отличия текущего и карточного счета, несмотря на то, что открыть их можно в одном и том же банке, - это инструменты доступа и управление счетами.
Преимущество карточных счетов по сравнению с текущими – это отсутствие необходимости посещать отделение банка для проведения той или иной операции, доступ к денежным средствам в любом уголке мира и в любое время суток.
При необходимости часто отправлять/получать переводы по Украине или за пределы страны более дешевым и удобным вариантом будет использование текущего счета.
При проведении операций покупки-продажи крупных объектов (автомобиль, недвижимость) гораздо разумнее и безопаснее использовать текущий счет.
Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра
К карточному счету привязана карта, которая дает основное преимущество – дистанционный доступ к денежным средствам. Карточный счет в плане платежей и снятия наличных будет, скорее всего, дешевле, поэтому наш совет выбирать карточный счет для торговых расчетов и мелких сумм. А для больших покупок, оплат по счетам и договорам купли-продажи – использовать текущий счет.
Елена Микитюк, начальник управления сопровождения банковских операций Имэксбанка
Банки открывают физическим лицам текущие счета в национальной валюте для осуществления ими независимой профессиональной деятельности (адвокаты, нотариусы, судовые эксперты), а также для собственных нужд: хранения денег, включая проценты по вкладам, получения социальной или благотворительной помощи, осуществления переводов в национальной валюте на территории Украины. Через текущие счета физических лиц в национальной валюте могут производиться расчеты по сделкам покупки-продажи объектов недвижимости.
Текущий счет в иностранной валюте остается востребованным при осуществлении переводов по Украине и за рубеж, а также получения на этот счет денежных средств от физических и юридических лиц, учитывая простоту его использования и незначительные затраты на комиссионные вознаграждения.
Автор: Евгения Резниченко
