Заемщикам из зоны АТО придется несладко

До 2008 года кредиты, в том числе и ипотечные, были популярны в Украине. Преимущественно их брали в долларе под более-менее подъемные проценты. Экономический кризис кардинально изменил ситуацию – кредитных договоров стало значительно меньше, а ипотечные практически свелись к нулю.

Восточная Украина не была исключением. Тем более, что и Донецк, и Луганск, в связи со сложившейся до революции политической ситуацией, считались очень перспективными с точки зрения экономического развития. А значит, местные проекты строительства жилья привлекали инвесторов. Таким образом, среди мирных жителей нынешней зоны АТО оказалось немало семей, имеющих кредитные, и в том числе ипотечные, обязательства перед банками.

И сегодня многих из них, в особенности тех, кто так или иначе обустроил уже свой быт в других регионах, выехав из зоны боевых действий пару месяцев назад, начинает волновать вопрос задолженности по банковским кредитам

А был ли форс-мажор?

«У нас квартира в Луганске , - говорит Валентина, вынужденная жить теперь в Киеве у друзей, - купленная в кредит. И на сегодняшний день я даже не знаю, цел ли дом, в котором она находится. Немного придя в себя, стали звонить в киевское отделение банка, где брали ипотеку. Сказали, платить придется, в том числе и, вполне вероятно, штраф за просрочку. И юристы тоже руками разводят – мы такие не одни, но что делать, пока непонятно».

Логически можно было бы предположить, что все происходящее сейчас в восточном регионе, относится к форс-мажорным обстоятельствам. Однако, на деле оказалось несколько по-другому: форс-мажором, помимо стихийных бедствий, действительно считается военное положение. Но ведь официально в зоне АТО его так и не ввели.

К тому же, согласно большинству договоров, просрочка платежей более 30-90 дней облагается немаленьким штрафом либо другими санкциями, смягчающимися исключительно в ситуации все того же форс-мажора.

Банки и АТО

Самим финучреждениям в регионе тоже несладко. Преимущественное большинство банков и их отделений либо не работает вообще, ибо сократило часы работы до двух-трех в день. Разумеется, кредитные и депозитные программы, в основном, заморожены.

По данным НБУ, на конец июня текущего года на Донецкую и Луганскую области приходилось чуть менее 10% всех банковских кредитов, выданных физлицам, в том числе и ипотечных. При этом общеукраинская задолженность по жилищной валютной ипотеке на тот же период составляла порядка 26,4 млрд грн. То есть долги по ипотечным кредитам в зоне АТО составляли не менее 3 млрд грн.

Но многие финучреждения оказались готовы идти на компромисс и работать с заемщиками индивидуально. 14 августа ВР приняла в первом чтении законопроект о запрещении начисления штрафных санкций по кредитам для жителей населенных пунктов, попавших в регион АТО. Некоторые банки, не дожидаясь указаний сверху, уже приняли подобные решения на местном уровне, но есть и те, кто упорно отказывается видеть в этом проблему.

Наиболее распространенной формой поддержки заемщика банком является отмена штрафных санкций при просрочке платежей . Сроки оговариваются в каждом конкретном случае. Некоторые банки объявили кредитные каникулы до начала осени или конца года, до официального трудоустройства заемщика-беженца либо даже до окончания военных действий.

Но какие бы средства поддержки клиента не выбрал банк, обязательным условием по-прежнему остается погашение не только тела кредита, но и всех процентов.

Как вести себя заемщикам из зоны АТО?

Заемщики из «проблемных» регионов оказались достаточно дисциплинированными и пытаются погашать кредиты своевременно, хотя бы частично. С другой стороны, естественно, существует категория граждан, использовавших сложившиеся обстоятельства и прячущихся от банков под статусом беженцев.

Официальная политика в данном вопросе пока только формируется, поэтому каждый банк руководствуется собственными принципами. Юристы и сами банкиры советуют самим поднимать вопрос – приходить либо звонить в отделения банков, выдавших ипотеку, и уточнять специальные условия работы с заемщиками, зарегистрированными в нынешней зоне АТО.

В некоторых банках программа поддержки жителей восточных регионов работает автоматически, но и этот момент стоит уточнить. Для оформления заявления в банке требуют иметь при себе только паспорт и идентификационный код.

Если же финучреждение отказывается от подобного сотрудничества с клиентом, юристы советуют обращаться в суд с требованием признать ситуацию форс-мажором. Однако пока подобных заявлений зафиксировано не было.

Эксперты рынка недвижимости считают, что без поддержки заемщиков на государственном уровне в данной ситуации не обойтись. То, что ВР принимает закон об отмене штрафных санкций, безусловно, большой плюс, но этого мало. Нацбанк должен поспособствовать объявлению, к примеру, обязательных временных каникул по выплатам. Возможно, полагают в Ассоциации специалистов по недвижимости, в самых крайних случаях компенсацию потерь банковским бизнесструктурам стоит оказать за счет бюджета. Хотя заявление это достаточно спорное: госбюджет и без спонсорской помощи умирающим банкам остродефицитный.

Вопросы без ответов

Помимо чисто финансовой проблемы, ситуация имеет и другую сторону. Зачастую дома, в том числе и не сданные в эксплуатацию объекты, в Донецкой и Луганской областях пострадали из-за ведущихся в регионе военных действий. Оценку их состояния еще будут проводить, когда ситуация стабилизируется, но уже сейчас можно сказать, что будут и такие, которые восстановлению просто не подлежат. А кредиты на них придется платить. Ведь даже отмена штрафных санкций и признание ситуации форс-мажором не отменяет обязательств.

Еще одним вопросом, не имеющим пока ответа, является популярность среди населения восточных регионов российских банков. Кредитные программы, предложенные ими, пользовались спросом. Как будут решаться вопросы с погашением таких кредитов в условиях вероятного запрета или ограничения действия банковских структур РФ на территории Украины , тоже пока непонятно.

Таким образом, ситуация с ипотечными кредитами в восточных областях Украины ставит больше вопросов, чем предлагает ответов. Банки, с одной стороны, готовы идти навстречу своим клиентам в отсрочках платежей и отмене штрафных санкций. Но, с другой, несмотря на сложность военной обстановки и связанного в том числе и с ней экономического кризиса, не хотят делать существенные финансовые уступки заемщикам. По всей видимости, по окончании войны на востоке Украины ситуация только усугубится, поскольку восстановление региона займет достаточно продолжительное время, а санкции банков возобновятся моментально.

Автор: Анна Степанова, журналист domik.ua

© domik.ua, 2014