Акции бывают разные: выбираем свою

Ценовые акции по кредитам

Среди акций по кредитам встречаются два основных вида: акционные «нулевые» кредиты и «избавления» от комиссий и процентов. Хороший пример первых – кредиты на технику, которые можно взять непосредственно в торговых залах магазинов. Среди них встречаются как займы под реальные 0% годовых, так и под 18-88% годовых и более. При этом в договоре честно стоит номинальная ставка по кредиту в 0,0001% годовых, а условия, увеличивающие стоимость кредитов – ежемесячная комиссия от суммы займа и/или страховка жизни заемщика. Первая – самая коварная. Всего лишь 2,5% ежемесячной комиссии от суммы кредита увеличивает реальную ставку по займу до 60% годовых; а 1% такой комиссии сделает реальную ставку в 23,35% годовых . Но и страховка в случае взимания ее стоимости в виде ежемесячных платежей делает кредит далеким от нулевого. К примеру, 1,5% от остатка кредита в год составит 18% реальных годовых. Впрочем, как распознать кредиты под реальные ноль процентов годовых – предмет отдельной статьи (детал ьнее см. «Ноль или не ноль: изу чаем кредиты на бытовую технику»).

Что касается «избавления» от комиссий и процентов по кредиту, то оно может происходить как путем розыгрыша, так и в случае соблюдения определенных условий заемщиком. Примеры таких акций следующие:

• 30 заемщиков, которые возьмут кредит в указанный промежуток времени, могут выиграть отмену ежемесячной комиссии – по акции «Обнуляйся » от УкрСиббанка (акция действует до 11.03.2013 г.);
• освобождение  от уплаты комиссии по займу в последние шесть месяцев погашения кредита в случае, если все платежи вносили вовремя и если срок кредита составлял от трех до пяти лет – акция от Альфа-банка (действует на кредиты, оформленные с 20.02.2013 до 31.05.2013);
• 100 заемщиков могут выиграть отмену ежемесячной комиссии по акции «Новогодний сюрприз» также от УкрСиббанка (действовала до 17.01.2013 г.).

Насколько выгодно участие в таких мероприятиях (если вы еще не успели взять кредит), можно понять лишь сравнив реальную ставку по займу со  средней  ставкой на рынке или просто проверив, не подорожали ли в банке кредиты, прежде чем была запущена такая акция.

Встречаются акции для заемщиков, не связанные с уменьшением выплат по кредиту. Например, возможность  выиграть   10 000 гривен, взяв кредит в Идея Банке по акции «Выигрывай 10 000 гривен ежедневно» (действует до 31.03.2013 г.).

Рецепт успешного участия в подобных акциях такой же, как и в предыдущих – сначала изучите реальную ставку по конкретному займу и сравните ее со среднерыночной, а потом принимайте решение и берите кредит.

В любом случае, какой бы не была акция по кредиту, не забывайте внимательно читать не только собственный договор, но и условия акции. Случается, что продукт позиционируется банком, к примеру, как «беспроцентный кредит до 31.01.2013», и только при внимательном рассмотрении условий оказывается, что это не получить его можно до 31 января, а без процентов он будет лишь до указанной даты, а дальше начинает действовать стандартная ставка.

Акционные депозиты

С депозитными акциями проще – нет вероятности, что вы будете оплачивать их из своего кармана. Самая большая "неприятность", с которой теоретически могут столкнуться их участники, – это выяснить, что акция на самом деле такой не является либо дополни тельный "процент в подарок" является символическим. К сожалению, случается, банки заявляют как акцию депозит, который при ближайшем рассмотр ении оказывается стандартным либо с прибавкой к основной ставке, например, 0,1% годовых, которые для среднестатистического вкладчика неощутимы. Бывает и так, что в предпраздничной гонке, например, перед Новым годом, банки поднимают ставки так быстро, что многие акционные депозиты остаются такими в глазах вкладчика не больше недели – потому что перестают выглядеть привлекательно, по сравнению с акционными депозитами в других банках. К примеру, как удалось установить Prostobank.ua, за две недели до наступления 2013 года лишь три четверти акционных депозитов выглядели привлекательно – остальные можно было называть псевдоакционными.

Примеры акций по вкладам в некоторых банках:

• По акции «Пополняйте и выигрывайте» от ОТП Банка каждый, кто откроет или пополнит вклад на сумму от 20 000 гривен может выиграть один из трех подарочных сертификатов сети «Фокстрот» на сумму 5 000, 10 000 и 20 000 гривен  (действует до 31.03.2013 г.).
• По акции Банка Русский Стандарт те, кто откроет вклад на сумму более 10 000 гривен сроком от 6 месяцев примут участие в розыгрыше планшетов iPad (действует до 29.03.2013 г.)
• При открытии через интернет-банкинг депозита в гривне на сумму от 20 000 грн. сроком от 180 дней – первые 3 тысячи вкладчиков гарантировано получат бесплатное проживание в течение 5 суток в отельном комплексе «Имение «Сокольское» (акция действовала до 28.02.2013 г.).

Самые полезные акции

К счастью, очень часто банки проводят акции, для участия в которых не нужно ничего обдумывать и взвешивать, так как вы ни чем не рискуете, ничего не теряете, а просто можете получить приятный бонус от сотрудничества с банком или от использования его продуктов. При этом иногда среди акций можно встретить настоящую жемчужину, призванную простимулировать банковских клиентов сделать что-то почти полезное. Например, такое можно сказать об акции Райффайзен Банка Аваль « Измени   пин-код – пополни кошелек!», согласно которой при изменении пин-кода на карточке можно было выиграть один из 100 призов по 50 гривен каждый (длилась до 28 февраля). Правда, изменение пин-кода стоит в учреждении 5 гривен, о чем было указано в условиях акции.

Еще примеры разнообразных банковских акций, участие в которых сулит только приятный приз:

• Оплачивая путёвку от компании «Tez Tour» картой ПриватБанка до 1.05.2013 г., можно выиграть сертификат номиналом в 10 000 грн на туристические путевки (для жителей городов Краматорск, Дружковка, Славянск и Константиновка).
• Выиграть путевку на семь дней в Вену можно очень оригинальным способом – сняв на видео как вы поете под караоке песню  о Райффайзен Банк Аваль и разместив его в социальной сети, чтобы собрать «лайки» (действует до 15.04.2013 г.).
• «Покупай карточки – получай литры!» - по условиям акции от УкрСиббанка каждый, кто оформит корпоративную карту банка, примет участие в розыгрыше 75 сертификатов на 50 литров бензина (действует до 25.05.2013 г.).

Секреты выбора «своей» акции

Даже если вы очень любите акции, не спешите принимать участие в каждом мероприятии, которое позиционируется как акционное. Подарки и выигрышы – это приятно, но далеко не всегда под словом «акция» подразумевается реальная возможность получить приз. Пример этому – упомянутые выше депозиты и кредиты, которые подаются как акционные, хотя на самом деле такими не являются. Кроме знания того, какие могут быть псевдоакции, вам поможет информация о подводных камнях и способах проверки акций на честность.

Итак, прежде всего, если вы решили принять участие в акции:

• изучите подробно условия, чтобы понять, реально ли вообще получить приз – иногда возможность выиграть так узко прописана, что шансов это сделать нет практически ни у кого;
• проверьте, стоит ли игра свеч – не слишком ли сложные условия акции при достаточно скромном призе;
• запомните дату розыгрыша или объявления победителей и следите за объявлениями;
• поинтересуйтесь, каким образом будут определять победителей – в частности, задействованы ли в этом процессе лица с общепризнанным авторитетом, не имеющие отношения к банку, например, звезды (детальнее см. мнения экспертов ниже);
• тщательно изучите условия получения выигрыша, чтобы из-за случайности его не лишиться.

Один из примеров, который показывает возможность потерять свой выигрыш из-за мелочи, – акция УкрСиббанка «Новогодний сюрприз» по  отмене   комиссии по кредиту. В правилах прописано, что в случае, если победитель не ответил на телефонный звонок сотрудника банка до 10:00 следующего дня после определения победителей, он теряет свой приз – «право на отмену ежемесячной комиссии по оформленному кредиту».

Если проверку условий на возможность выиграть акция проходит, приступайте к проверке списков победителей предыдущих розыгрышей, которые проводил банк. В правилах должен быть указан способ обнародования списка победителей. Если по прошедшим акциям список обнародован, можно предположить, что и у последующих акций будут официальные победители. И хотя по закону победители имеют право на неразглашение их имени, многие разрешают банкам опубликовать информацию об их выигрыше. Сегодня многие учреждения даже размещают фотографии победителей акций на страничке банка в социальных сетях. Понятно, что в таком случае победители настоящие. К слову, Prostobank.ua так и не удалось обнаружить списка победителей акции «Новогодний сюрприз» на  сайте   банка.

Если участие в любой банковский акции начинать с проверки ее условий, то можно не опасаться, что попадете на "пустышку" либо останетесь без приза по своей вине и невнимательности. Кроме того, изучение правил розыгрышей поможет вам оценить, стоит ли акция вашего внимания.

Мнение

Екатерина Микитенко, заместитель начальника управления продаж  Пивденкомбанка  

Фундаментом эффективной работы банковского учреждения является доверие клиентов. Как правило, банк проводит акции с ценными призами для того, чтобы повысить лояльность клиентов и обеспечить их дополнительную заинтересованность при приобретении конкретного банковского продукта или услуги.

Кроме того, любой банк заботится о собственной репутации, поэтому не только детально прописывает условия акции, дату и порядок подведения итогов, а и перечень СМИ, в которых будут опубликованы результаты. К примеру, на корпоративном сайте нашего банка можно получить подробную информацию об акции, познакомиться с фотоотчетом проведения розыгрыша, вручения призов, а также отследить историю проведения предыдущих акций.

Банки не имеют право разглашать фамилии победителей акций в связи с тем, что обязаны соблюдать правило о не разглашении банковской тайны. Однако контролирующие органы при проведении плановых проверок банка  могут получить исчерпывающую информацию о соблюдении прозрачности и честности проведения акций. В случае нарушений, предусмотрены серьезные санкции и штрафы.

Кроме того, практика реализации акций в нашем банке показывает, что большинство клиентов не против, чтобы их фотографии при вручении призов были опубликованы на сайте и в СМИ. Поэтому на корпоративном сайте нашего банка после подведения итогов акции выкладываются фотографии вручения призов клиентам из разных регионов Украины. 

Соблюдается и определенная процедура розыгрыша призов  – обычно сроки проведения акции, ее условия, дата и место подведения итогов публикуется на сайте банка. Так что при желании  на мероприятие по подведению итогов акции может попасть любой клиент.

Необходимым условием при честном розыгрыше призов является участие юристов, которые контролируют прозрачность мероприятия. Обеспечение максимальной объективности при розыгрыше призов методом случайной выборки из лототрона предусматривает закладку в лототрон только номеров вкладов. Комиссия, в состав которой входят клиенты, юрист и представители банка, после того, как проведен розыгрыш, контролируют совпадение выигравшего номера вклада с персональными данными клиента.

Анастасия Дацко, начальник отдела маркетинга  Банка Кипра  

Проведение каждой акции регламентируется детально прописанными официальными условиями с подробным описанием процедуры розыгрыша. Протоколы розыгрыша, как правило, заверяет нотариус, который присутствует при его проведении. Все это делается для обеспечения максимальной прозрачности проводимой акции.

В любом случае, если банк дорожит своим имиджем, он не будет проводить нечестных акций. А любой банк им дорожит, потому как от имиджа, репутации и доверия к банку напрямую зависит его эффективная деятельность. Банк не станет рисковать своей репутацией из-за какого-то приза. Урон, который банк может понести от пошатнувшейся репутации, намного больше, чем любой приз, который он разыгрывает.

Банки часто оглашают имена победителей акции, что теоретически дает желающим возможность найти их и спросить, действительно ли те получили приз. Но есть и случаи, когда имена не оглашаются. Все зависит от того, дает ли клиент согласие на публикацию своего имени. Каждый человек имеет право оставить свой выигрыш в тайне, и это право нужно уважать.

Татьяна Черненко, руководитель департамента стратегического маркетинга  Первый Украинский Международный Банк

Маркетинговая акция является комплексным событием для банка и всегда имеет официальные правила, которые составляются в соответствии с законодательством и содержат информацию о сроках акции, круге участников, призах и правилах отбора победителей. Официальная новость или рекламный макет, анонсирующий старт акции, должен содержать информацию, где читатель может ознакомиться с подробными правилами участия. Обычно такой документ размещается на сайте банка или на сайте международной платежной системы, если речь идет о совместных акциях.

Результаты акции также объявляются на сайте банков. Однако обычно мы не практикуем раскрытие имен победителей, поскольку редко кто из них изъявляет желание сделать свой выигрыш публичным. Первым нашим опытом публичного оглашения имен победителей стала депозитная акция «Знайдено золото!», проведенная в прошлом году. Акция получила комплексную маркетинговую поддержку как в СМИ, так и в социальных сетях. В рамках акции проводилось 3 розыгрыша призов – золотые слитки. После каждого розыгрыша мы оперативно связывались с победителями, договаривались о возможности выложить их фотографии и отзывы в Facebook. При этом мы получили не только интересные фото и истории, но и делились радостью победителей с фанами нашей страницы, получив доброжелательные отклики

Сергей Сенив, начальник отдела маркетинга  ЕВРОГАЗБАНКА  

В случае проведения акций, банки, как правило, утверждают регламент, в котором очень тщательно прописываются все условия ее проведения, сроки, а также процедуру определения победителей и процедуру  получения подарков.

Определение победителей зачастую происходит с привлечением независимых от банка лиц, пользующихся общепринятым авторитетом и незапятнанной репутацией. Если говорить о честности, по моему мнению, чем больше в регламенте акции различных ограничений, дополнительных условий, и прочих сложных моментов (например, проведение акции в очень сжатые ограниченные по времени сроки), тем больше сомнений вызывает данная акция.

Проверить призеров предыдущих акций, возможно только при наличи согласия от самих призеров на разглашение личных идентификационных данных в СМИ.  Как правило, на сайтах и в официальных источниках публикуется максимум фамилия и инициалы, а также город проживания. Банковское учреждение-организатор акции, проводя мероприятие в котором задействованы клиенты банка, имеет полные данные об учасниках, но гарантирует конфеденциальность таких данных и не имеет права разглашения информации.  К тому же, непубличность данных об учасниках акции связана еще и с тем, что учасники являются вкладчиками банка, и разглашение информации подобного рода может нести возможную угрозу безопасности жизни и имуществу клиента.

Если говорить конкретно про наш банк, то мы часто публикуем фото победителей в социальных сетях, понятное дело, при наличии от них разрешения.

Все акции по своей сути уникальны, одни богаты на призовой фонд, другие на рекламный бюджет. Но в любом случае, акции направлены на то, чтобы заполучить клиента, привлечь внимание и повысить лояльность. Другое дело, что не все акции приносят желаемый результат, и проблемой здесь являются запутанные условия или чрезмерно креативный поход к рекламной кампании акции.

Алиса Лисицына