Банки намерены поднимать фиксированные ставки по кредитам

По словам экспертов, финансисты хотят получить право поднимать проценты по кредитам: если законопроект примут, очевидно, что снижать ставки никто не будет. 

Юристы называют это абсурдом – на то ставка и фиксированная, чтобы быть неизменной, добавляя, что банки и раньше, вопреки закону, увеличивали платежи по кредитам, а теперь хотят это делать абсолютно легально.

По словам заемщика банка Лидии Бокоч, в мае-2012 представитель банка вместе с сотрудниками исполнительной службы и милиции ворвались в квартиру, находящуюся в ипотеке с 2007 года. Кредит исправно погашался даже после скачка курса американской валюты в 2008 году, но банк решил поднять ставку, и сейчас Бокоч судится с банком.

"Рассчитывали на 6 тысяч гривен в месяц. После поднятия курса эта сумма существенно увеличилась, а с поднятием процента удвоилась до 12 тысяч. Эта сумма для нас неподъемная", - поясняет она. Если заемщик проиграет суд банку, у семьи заберут квартиру. "Но я же не какой-то злостный неплательщик, который изначально не хотел платить и тому подобное – этой ситуации бы не возникло, если бы банк не поднял процентную ставку", - уверена Бокоч.

Ситуацию комментирует юрист Ростислав Кравец: "Таких, как семья Бокочей – тысячи. Ведь в разгар кризиса около 80 процентов банков повышали проценты по кредитам. Если ставки по валютным кредитам в среднем повышались на 3-5 процентов, то по гривневым кредитам некоторые банки увеличили ставки в два раза – с 15 до 30 процентов. При этом в абсолютном большинстве договоров прописано, что ставка не плавающая, а фиксированная - то есть меняться она не может. У банков не было законных оснований повышать ее в одностороннем порядке, это запрещено Гражданским кодексом".

По его словам, банки решили таким образом за счет рядовых заемщиков компенсировать свои убытки: до кризиса банки выдавали кредиты в гривне в среднем под 14 процентов, брали депозиты под 11. Разница в 3 процента и была их заработком. Со временем ставки по депозитам существенно выросли. А в старых кредитных договорах стоят все те же 14 процентов.

Владимир Хлывнюк   – глава правления одного из немногих банков, которые во время кризиса ставки не повышали. Но вечно так длиться не может, уверяет он: "Очень желательно было, чтобы мы каким-то образом с заемщиками регулировали эти процентные ставки, чтобы хотя бы появился какой-то механизм правовой, который дает возможность как нам, так и заемщику адекватно реагировать на изменения процентного рынка".

В законопроекте, разработанном Украинским Кредитно-Банковским Союзом, как раз и предлагается дать банкам право изменять фиксированную кредитную ставку. Однако у юриста Елены Бондарь эта формулировка вызвала недоумение: "Это абсурд. Если ставка кредитного договора является фиксированной - она не должна меняться в принципе. Если допускать, что фиксированная ставка будет изменена, теряется смысл в самом понятии, что она есть фиксированная".

В УКБС убеждают, что противоречий в документе нет и поясняют, что самовольно банк повышать фиксированную ставку не имеет права. Это может произойти только при условии, что на финансовых рынках страны появятся объективные основания. А вот появились они или нет – будут решать независимые аналитические компании. Авторы законопроекта убеждают – документ будет выгоден и банкам, и заемщикам.

Сергей Панов, представитель Украинского Кредитно-Банковского Союза: "Ошибочно полагать, что установление плавающих процентных ставок может привести только к их увеличению. Если ситуация станет лучше, то, безусловно, ставки в существующих кредитных договорах, которые уже подписаны заемщиками, должны уменьшаться".

В свою очередь, финансовые аналитики в это не верят и говорят, что снижения процентных ставок заемщики не дождутся.

Эрик Найман, финансовый аналитик: "Нужно понимать, что банкиры – это ростовщики. Ростовщики всегда в первую очередь пекутся о собственном интересе. Они поднимут процентную ставку при любой возможности, а понижать будут только тогда, когда сочтут нужным". Украина не готова к переходу на плавающую процентную ставку, уверен Эрик Найман. Предлагаемый банками законопроект лишь даст им возможность перекладывать свои убытки на плечи заёмщиков. Только теперь абсолютно законно. Эксперт говорит, если этот механизм заработает – кредитование замрёт, а об ипотеке вообще можно будет забыть.

Отмечается, что против этого законопроекта уже выступили риелторы. По их мнению, если документ примут, украинцы вообще перестанут покупать квартиры в кредит: кто решится взять деньги в долг на 15-20 лет, если процентную ставку в любой момент могут поднять?