Без лишних вопросов: кому доступны кредитки без справки о доходах в январе-2013

В начале 2013 года не многие банки готовы выдавать заемщикам кредитные карты без справки о доходах. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2013 г., такие предложения есть у пяти банков из числа 50-ти лидеров по активам, как и год назад в январе-2012. Но, несмотря на это, эксперты отмечают, что получить кредитку без справки о доходах за последний год становилось все проще. «Такая тенденция наблюдалась в течение всего 2012 года. Это связано с борьбой банков за клиента. Стало очевидно, что клиенты, которые обратились за кредитной картой  с минимальным  пакетом документов (паспорт и ИНН) – не всегда мошенники или безработные. Чаще всего это люди с очень интенсивным жизненным темпом, не имеющие возможность потратить свое время на сбор дополнительных документов», - рассказывает Инна Марченко, руководитель группы по разработке кредитно-карточных продуктов Бан ка «Финансы и Кредит».

Кредитки всем желающим

Проще всего получить кредитную карту без справки о доходах тому заемщику, кто давно обслуживается в банке, получает зарплату на карту учреждения, имеет депозит или своевременно и полностью погашенный кредит. «Как правило, кредитные карты без справки о доходах предоставляются держателям зарплатных карт банка, который предлагает такую услугу. В качестве подтверждения доходов заемщика используется выписка с зарплатного счета», - рассказывает Андрей Осипов, начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов банк а «Хрещатик».

Однако некоторые учреждения готовы принять устную декларацию дохода даже от тех претендентов на кредитный «пластик», кто никогда не обслуживался в банке.

Самые щедрые по размеру кредитного лимита предложения кредитных карт без справки о доходах Prostobank.ua удалось обнаружить в Дельта Банке. Сотрудники отделения заемщику «с улицы» предлагают стартовый лимит по кредитной карте в 20-30 тысяч гривен. Потенциально ж его размер может достигать 50 тысяч гривен. Правда, в банке предупреждают – окончательное решение зависит от кредитного комитета, который будет проверять предоставленную в анкете-заявке информацию и обзванивать знакомых претендента на кредитку. От потенциального картодержателя потребуется назвать данные работодателя, а также контактных лиц, не проживающих вместе с ним.

Так что если вы хотите получить кредитку с большим лимитом – не забудьте предупредить своих знакомых, чтобы они охарактеризовали вас как платежеспособного и исключительно добросовестного в отношении своих обязательств человека.

Немного меньше – до 10 тысяч гривен – предлагают заемщикам без справки о доходах в Акта Банке. Правда не всем, а только тем, кто старше 23-х лет, но еще не на пенсии, официально трудоустроен не менее шести месяцев и проживает в регионе, где расположено отделение банка. По заверению сотрудников банка, стартовый лимит в 10 тысяч гривен можно получить даже не имея истории обслуживания в учреждении. Аналогичное предложение, правда, для заемщиков в возрасте 25-69 лет действует в Банке «Финансы и Кредит».

Без особых предрассудков к заемщикам «с улицы» относятся в ПриватБанке. Здесь претенденту без подтвержденных доходов и истории обслуживания в банке обещают начальный кредитный лимит в 5000-8000 гривен, максимальный же лимит по карте может достигать 25 000 гривен. Правда, для получения кредитки без справки о доходах заемщику придется оформить страховку – как сообщили Prostobank.ua сотрудник банка в отделении. Стоимость страховки составит 0,3 гривны в день или около 110 гривен в год, а страхуете вы при этом… свое жилье.

С определенной осторожностью встречают претендентов на кредитку без справки о доходах в Альфа-Банке. Здесь даже предварительную сумму кредитного лимита, на которую может претендовать заемщик, можно узнать, только предоставив данные паспорта и ИНН. А чтобы получить саму карту, придется принести в банк справку об официальном трудоустройстве. В большинстве других учреждений достаточно предоставить данные о работодателе и его контакты.

В любом случае, на руку претенденту на кредитный «пластик» сыграет положительная кредитная история. По словам экспертов, кредитные бюро играют едва ли не главную роль в либерализации требований к заемщикам. «Для заемщиков, имеющих официальное трудоустройство и положительную кредитную историю в других банках, получить кредитку без справки о доходах однозначно стало проще. Связано это со значительным расширением различных баз данных, которые используют в работе банки, в том числе баз бюро кредитных историй. Можно утверждать, что за последние 4 года банки значительно лучше стали оценивать «качество» заемщика, его платежеспособность и кредитоспособность», - поясняет Андрей Осипов.

Цена вопроса

Что касается стоимости карточных займов без справки о доходах, то она ненамного превышает реальную стоимость кредита для заемщиков с подтвержденным доходом. Так, минимальные по размеру процентной ставки предложения карточных кредитов, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», одинаковы для заемщиков с подтвержденным доходом и без него. Это карты «Универсальная» от ПриватБанка и Альфа-Покупка от Альфа-Банка с реальными ставками кредитования от 20,69% и 30% годовых соответственно.

Однако карты для заемщиков без подтвержденного дохода не обошлись и без недостатков. В частности, максимальные лимиты по ним достигают 50 тысяч гривен (Дельта Банк), хотя на практике ни в одном банке заемщику не обещают начальный лимит более 20 тысяч гривен. А при наличии справки о доходах максимальные лимиты по кредитным картам превышают 100 тысяч гривен. Правда, чтобы получить такой лимит, заемщику придется демонстрировать банку действительно внушительный размер официального дохода.

Другим подвохом кредитки без справки о доходах может стать необходимость оплачивать страховку. Нередко о ней заемщик узнает только тогда, когда подписывает пакет документов для оформления карты.

Потому нужно быть предельно внимательным: страховые платежи могут сделать карточный кредит дороже в несколько раз. Особенно если они рассчитываются от размера кредитного лимита, а не фактически используемых средств, или устанавливаются в виде фиксированной суммы.

«Заемщику «с улицы» в первую очередь следует обратить внимание на стоимость кредита. Для такого заемщика банк, скорей всего, с целью покрытия рисков, установит более высокие тарифы и предложит застраховать риски невозврата кредита», - предупреждает Андрей Осипов.

Условия кредитных карт без справки о доходах от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 4.02.2013 г.

По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"

Мнение

Инна Марченко, руководитель группы по разработке кредитно-карточных продуктов  Банка «Финансы и Кредит»

Чаще всего клиентам, которые не готовы предоставить подтверждающие доход документы, банки предлагают более высокую годовую процентную ставку, ежемесячные или единоразовые комиссии, которые должны покрыть риски, которые берет на себя банк, доверяя клиенту.

Сотрудничество банков с бюро кредитных историй существенно облегчает процесс проверки клиента, который предоставил минимальный пакет документов.

При выборе карты основное внимание необходимо сосредоточить на ценовых параметрах. Возможно, при более пристальном рассмотрении, клиенту будет более выгодно предоставить справку.

Андрей Осипов, начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов банка «Хрещатик»

Что касается программ кредитования для клиентов, которые раньше не сотрудничали с банком, то, безусловно, эти кредиты обойдутся заемщику дороже. Связанно это с возможными рисками невозврата кредита.

Евгения Резниченко