Беззалоговые кредиты предлагается предоставлять клиентам, кредитоспособность которых подтверждают бюро кредитных историй
В настоящее время банк может выдать кредит заемщику лишь после проверки его обеспеченности.
Народные депутаты Украины сделают очередную попытку упростить процедуру выдачи кредитов финансовыми учреждениями, зарегистрировав в парламенте соответствующий законопроект "О внесении изменений в некоторые Законы Украины (относительно улучшения условий предоставления и использования кредитов)". В частности, документ предлагает банкам предоставлять беззалоговые кредиты клиентам, о кредитоспособности которых есть информация в бюро кредитных историй. В настоящее время банк может выдать кредит заемщику лишь после проверки его обеспеченности. Кроме того, предоставлять услуги кредитования по новым правилам смогут только определенные финучреждения.
Законопроект предусматривает внесение изменений в Законы "О банках и банковской деятельности" и "О налогообложении дохода предприятий". Поправки к первому документу должны обеспечить внедрение новых для Украины принципов кредитования, касающихся использования информации о потенциальных заемщиках, которая получена от бюро кредитных историй. Изменения ко второму закону затрагивают внедрение процедуры проведения ускоренного списания банками нереальных для взыскания (безнадежных) кредитов, не превышающих установленного размера относительно капитала финансового учреждения. Проект закона предусматривает требования к внутренним документам банка по вопросам кредитной политики, управления кредитными рисками, классификации кредитов и формирования резервов.
"С целью удешевления кредитования как для заемщика, так и для кредиторов, проект предусматривает норму, согласно которой кредиторам предоставляется возможность формировать резерв по портфелю однородных кредитов и устанавливается порядок отнесения кредитов от групп до групп однородных кредитов", - отмечают авторы законопроекта (нардепы Василий Горбаль, Виталий Калюжный, Дмитрий Святаш и Василий Цушко) в объяснительной записке.
Одним из нововведений является также то, что банки получат возможность предоставлять услуги беспроцентного кредитования (остаются комиссионные или сопутствующие платежи). Кроме того, документ разрешает упрощенный механизм списания безнадежных кредитов (при условии что их размер не превышает 1% капитала банка). "Данный законопроект имеет свои положительные стороны, то есть наличие положительной кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй предоставляет ему дополнительные возможности получения бланкового кредита. Однако учитывая то, что на сегодняшний день бюро кредитных историй лишь начинает наполняться и не имеет информации обо всех заемщиках финучреждений, выдача кредитов без обеспечения имеет определенные риски для банка", - отметила в комментарии изданию "СЕЙЧАС" Алена Ковалевская, старший советник центра розничных продуктов банка "Надра".
Банки могут получить возможность предоставлять услуги беспроцентного кредитования
В то же время директор департамента розничного бизнеса банка "Крещатик" Марина Нестеровская считает, что "в пределах принятой банком политики восприятия рисков и при условии экономической целесообразности (благодаря существованию бюро кредитных историй или собственных баз и систем скоринговой оценки заемщика) бланковые кредиты физическим лицам должны предоставляться". По ее мнению, новая процедура существенно улучшит и ускорит обслуживание физлиц в ближайшей перспективе.
Светлана Лотоцкая, начальник управления развития корпоративного бизнеса "Кредитпромбанка", обращает внимание на важность вопроса формирования резерва при осуществлении бланкового кредитования. "По действующему "Положению о порядке формирования и использования резерва для компенсации возможных затрат по кредитным операциям банков" (постановление НБУ от 06.07.2000 г.) при выдаче кредита без обеспечения банк обязан сформировать 100%-й резерв, что существенным образом влияет на экономическую целесообразность операции для финучреждения", - рассказала она изданию "СЕЙЧАС", отметив при этом, что именно данный аспект является более важным.
Главное. Относительно возможного влияния предложенного законопроекта на процентные ставки по кредитам, то, по мнению большинства экспертов, этого не произойдет - ни в сторону возможного повышения, ни в сторону понижения процентных условий по кредитам. А уже с начала 2007 г. начнут полноценно работать бюро кредитных историй. Таким образом, банки получат законное право использовать базы данных кредитных историй своих потенциальных клиентов, снижая при этом риски кредитования недобросовестных заемщиков.
Назар Кондратюк
