Беззалоговые микрокредиты вернулись – но под 54% реальных годовых

Ставки микрокредитов у отдельных учреждений растут, но есть и снижения тарифов. Крупные учреждения, временно уходившие с микрокредитного рынка квартал, полугодие или год тому назад, в августе-октябре 2012 года устроили настоящее паломничество – третий месяц подряд на микрокредитном рынке растет количество очень крупных кредиторов. Детально рынок многоцелевых займов в гривне изучал Prostobiz.ua.

За месяц со времени прошлого  обзора микрокредитов для бизнеса на Prostobiz.ua количество игроков этого сегмента из числа 25 лидеров рынка услуг  для предпринимателей снова (как и за оба предыдущих месяца) увеличилось на одно учреждение: до 12 банков. Точнее, за месяц на рынок вернулось два крупнейших банка, а ушел лишь один. Названия сошедшего с дистанции и заменившего его учреждений начинаются на одну букву – это меняющий владельца Банк Форум и банк «Финансы и Кредит» соответственно.

Кроме последнего вернулся в строй – вслед за УкрСиббанком, вернувшимся в начале осени, и банком «Пивденный», вновь предложившего микрокредиты в конце лета – и такой тяжеловес как ВТБ Банк. Да и как вернулся – с беззалоговыми микрокредитами! Правда, выдает их российская «дочка» только частным предпринимателям – и под высокие ставки на три года от 28% реальных годовых, на четыре года от 39% реальных годовых, на один год –от 54% реальных годовых.

И все же наличие на рынке четырехлетнего беззалогового продукта от одного из системообразующих банков с приличным кредитным лимитом (250 тысяч гривен), трехдневным сроком рассмотрения заявки и ставками намного ниже «потребкредитных» (стремящихся к 100% реальных годовых) можно считать положительным сигналом для рыночных прогнозов. Еще один оптимистический звоночек: плавающая ставка (имеется у Банка Кипра по микрозаймам для ЧП) вот уже два месяца пребывает неизменной.

Еще один «новичок» (старый, конечно, игрок микрокредитного рынка, но для последних месяцев – новичок), банк «Финансы и Кредит», тоже сильно изменил картину рынка – предложив семилетние микрокредиты. Опять же, только для ЧП, зато также с трехдневным максимальным сроком рассмотрения заявки. Кстати, и УкрСиббанк, вернувшийся в сегмент чуть ранее, тоже вышел с программой микрокредитования лишь для частных предпринимателей.

Средние гривневые ставки микрокредитов в сентябре 2012 года продолжили рост, правда, достаточно скромный – а с начала октября и вовсе отсутствующий:

У банков-лидеров за последний месяц отмечены немногочисленные тарифные изменения в национальной валюте  – при том разнонаправленные и исключительно у банков, связываемых с украинскими конечными владельцами:

• Пивденный – пробные тарифы недавно вернувшегося на микрокредитный рынок одесского банка скорректированы в приятную сторону: минус 1 процентный пункт: до 22,37% реальных годовых при сроке в один год – и это на нынешнем рынке одна из самых низких ставок;
• Первый Украинский Международный Банк – ставка микрокредитования воспарила на плюс 4 процентных пункта: до 28,39% реальных годовых при сроке в один год;
• Хрещатик – ставка взмыла в космос на плюс 6 процентных пунктов: до 30,55% реальных годовых при сроке в один год;

Среди меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», по результатам прошедшего месяца отмечены немногочисленные повышения тарифов в гривне:

• Банк Первый – прибавил к тарифам плюс 1 процентный пункт – но лидерство по доступности микрокредитов сохранил: ставки от 19,9% реальных годовых при сроке в один год (являющемся максимальным).
• Мегабанк – из когорты лидеров по доступности микрокредитов временно вышел – плюс 3 процентных пункта, до 25,79% реальных годовых при сроке в один год (зато чуть увеличился объем кредита относительно цены залога: с 70% до 75%).
• Энергобанк – взлетел в тарифную стратосферу, где, впрочем, он уже не одинок (упомянутый ВТБ Банк, а также Дельта Банк, Хрещатик, Евробанк «летают» там же, выше 30% реальных годовых) – плюс 3,5 процентного пункта, до 33,25% реальных годовых.

В сфере коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога выгодные залоговые микрокредитные предложения распределились так:

• До 80% цены залога – кредитует лишь Укрэксимбанк.
• До 75% цены залога – микрокредиты от банка «Crédit Agricole», Кредитпромбанка, ПроКредит Банка и Мегабанка.
• До 70% цены залога – банк «Хрещатик», банк «Киевская Русь», Марфин Банк, Первый Украинский Международный Банк, Пивденный, Пиреус Банк, Укргазбанк.
• До 65% цены залога кредитует Энергобанк.

Остальные же требования по авансам колеблются в диапазоне 50%-60% от залоговой стоимости.

Погашение только по классической схеме выплат применяют банки «Хрещатик», «Пивденный» и Марфин Банк. Остальным кредиторам ведом и аннуитет, и «классика».

Наиболее длительные кредитные каникулы сроком до полутора лет года предоставляет УкрСиббанк, до года – Укрэксимбанк. Вдвое меньшую отсрочку по платежам (шесть месяцев) предлагают:

• Банк Кипра,
• Дельта Банк,
• Первый Украинский Международный Банк,
• Пиреус Банк,
• Финансы и Кредит.

Точно не предоставляют кредитных каникул, как и раньше, следующие учреждения: банк «Crédit Agricole», Банк Первый, ПроКредит Банк, Укргазбанк, банк «Хрещатик». Остальные участники рынка микрокредитования принимают решение индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение микрокредита в размере 1% от суммы погашения применяет УкрСиббанк. Остальные игроки не применяют такого рода санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до пяти дней включительно) обещают в следующих банках:

• ВТБ Банк
• Дельта Банк;
• Мегабанк;
• ПроКредит Банк.
• Финансы и Кредит

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий микрокредитов в гривне. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Детальнее ознакомится с условиями микрокредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в «Рейтингах кредитов» на Prostobiz.ua, а выбрать лучшие программы для указанных параметров можно, используя калькулятор потребительских кредитов

Базовые условия микрокредитов от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 9 октября 2012 года.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Помимо этого, микрокредиты выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке).

• Банк Первый   – только для юрлиц cроком до одного года, до 50% цены залога. Реальные ставки в гривне при сроке в один год 19,9% годовых. Условий отсрочки по платежам нет.
• Марфин Банк   – cроком до трех лет, до 70% цены залога, которым может выступать только недвижимость; ограничения по сумме – до 825 тысяч гривен. Реальные ставки в гривне от 20,97% до 22,77% годовых, только классическая схема погашения.
• Банк Кипра   - кредит для ЧП cроком до пятнадцати лет, до 60% цены залога, которым может выступать только недвижимость; суммы от 40 тысяч до 600 тысяч гривен, только гривна. Реальные ставки в гривне: 21,33%-23,67% годовых (плавающая, срок до 15 лет) или 23,32%-25,67% годовых (фиксированная, срок до 10 лет). Отсрочка по платежам – до 6 месяцев.
• Пиреус Банк – срочный кредит cроком до трех лет, до 70% цены залога. Реальные ставки в гривне 22,39%-22,89% годовых.
• Мегабанк   – срочный кредит или кредитная линия cроком до пяти лет, до 75% цены залога, суммы до 2 миллионов гривен. Реальные ставки в гривне 24,33%-25,79% годовых.
• Всеукраинский Банк Развития   – срочный кредит или кредитная линия на сумму от 50 тысяч cроком до пяти лет, до 50% цены залога, которым может выступать только недвижимое и движимое имущество. Реальные ставки в гривне 22,59%-23,79% годовых.
• Киевская Русь   – срочный кредит cроком от одного месяца до трех лет, до 70% цены залога, суммы от 500 до 2,5 миллиона гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 25,06%-25,18% годовых.
• ПроКредит Банк   - срочный кредит сроком на один или три года, до 75% цены залога. Условий отсрочки не предоставляют. Реальные ставки в гривне 25,16%-27,56% годовых.
• Энергобанк   – cроком до одного года, до 65% цены залога. Реальная ставка в гривне 33,25% годовых.
• Евробанк   – cроком до трех лет, до 50% цены залог; реальные ставки в гривне 32,56% -33,76% годовых.

Олег Кочевых