Богатые банки тоже плачут?

Поэтому фраза «банки терпят убытки от реализации кредитных продуктов» уже не кажется нонсенсом.

Конкуренция на финансово-кредитном рынке настолько накалена, что борьба за клиента иногда приобретает симптомы психического заболевания. «Новый заемщик – любой ценой!» — примерно под таким девизом проходит иногда процедура проверки личности и платежеспособности потенциального заемщика в некоторых кредитных учреждениях.

И великий народ, в части своих особо изобретательных представителей, не мог не воспользоваться такой перспективной возможностью для личного обогащения.

Несколько простых способов «отъема денег» у банка

Способ № 1. При продаже товаров в кредит используется новая система оценки потенциального заемщика методом кредитного скоринга, или по-простому, экспресс-кредиты. Для получения   скоринговой карты  требуется, как правило, всего один документ – паспорт и заполнение анкеты. И дальше компьютер, используя метод экспертной оценки и теории вероятности, выдает решение о выдаче кредита.

Предприимчивые мошенники за символическую предоплату услуг уговаривают малообеспеченных сограждан приобрести определенный товар в кредит, уверяя, что платить ничего не придется. И, как правило, получают согласие. После этого мошенникам остается только реализовать приобретенный малограмотным гражданином товар.

Проблемы возникают через месяц, и не у экспресс-заемщика, а у банка, так как взять что-либо с такого заемщика банку вряд ли удастся.

Способ № 2. Часто мошенники «играют» на добрых чувствах доверчивых людей, предлагая им стать поручителями при получении кредита, например, на лечение больной бабушки. При этом также «оплачивают» такую услугу, но в сумме гораздо меньшей, чем сумма кредита. И тоже часто получают согласие.

Впоследствии сам заемщик успешно исчезает из поля зрения банка, а горе-поручителю приходится в одиночку «расхлебывать» плоды своего соучастия и доброты. Но и в таком случае, у банка мало шансов получить полное удовлетворение своих требований по погашению кредита, ведь на подобные уловки попадаются, как правило, небогатые и неграмотные люди.

Способ № 3. Использование фальшивых документов – тоже распространенный способ кредитного мошенничества. Найденные или украденные паспорта с «липовыми» фотографиями – излюбленный инструмент мошенников.

В случае невнимательности при проверке предоставленных для получения кредита документов, банк рискует никогда не увидеть ни заемщика, ни своих денег. Даже в случае обращения банка в суд, настоящий владелец паспорта легко докажет свою непричастность к получению кредита при помощи графологической экспертизы.

Изощренность и разнообразие мошеннических схем прямо пропорциональна росту конкуренции на рынке кредитных продуктов. Поэтому банкам ничего не остается делать, как перекладывать свои финансовые потери от действий кредитных мошенников на плечи добросовестных заемщиков.