Богатые тоже плачут: банки просят усилить контроль за должниками

Банки хотят усилить контроль над должниками. Они предлагают проводить санацию должника при наличии письменного согласия всех 100% кредиторов. Ранее для этого было достаточно одобрения кредиторов, чья общая сумма требований превышает 50% задолженности проблемной компании. В Независимой ассоциации банков утверждают, что подобное решение снизит риски для финучреждений и позволит им полностью контролировать своих заемщиков. Ведь они не смогут в обход банков искусственно сформировать пул дружественных ему кредиторов. Или выводить залоговые активы либо продавать имущество предприятий, не уведомив всех своих кредиторов.

Подробнее об этом радиостанции Голос Столицы рассказал советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ.

Насколько необходимо сегодня проводить санацию какого-либо предприятия исключительно с письменного согласия ста процентов его кредиторов?

− На сегодняшний день тема проблемных активов одна из самых болезненных не только в банковской системе, но и вообще имеет общеэкономический масштаб. Сейчас, когда субъекты экономической деятельности пережили несколько волн кризиса, идет резкое ухудшение платежеспособности заемщиков и соответственно инструментарий по работе с ними должен быть расширен. То есть должны быть задействованы более эффективные механизмы. Банки больше всего страдают от совершенства этих инструментов, и они на сегодняшний день являются одними из самых больших носителей проблемных активов. Естественно, банки в данном случае должны получить более эффективные инструменты по работе с такими активами.

Расскажите нам немножко подробнее о процедуре санации предприятия.

− В чем проблема санации должников, которые мы наблюдаем последнее время? Как правило, у такого должника, который находится в состоянии банкротства, которое необходимо санировать, очень часто банки сталкиваются с случаями фиктивного банкротства, когда должник искусственно вводится в состояние банкротства для того, чтобы просто не возвращать свои долги перед банком. Кроме того, очень часто применяется такой механизм, как фиктивные кредиторы. То есть когда собственники предприятий для того, чтобы получать голоса в совете кредиторов, блокировать те или иные решения, они просто специально заводят фиктивных кредиторов, которые якобы давали деньги, какие-то активы этому предприятию, на самом деле это все происходит через определенные схемы.

Кто и чем больше рискует?

− В данном случае здесь больше всего на сегодняшний день риски несут банки.

Разве банки не перестраховываются, предоставляя кредиты предприятиям? Неужели предприятия так просто обводят их вокруг пальцев, с помощью санации?

− Банки управляют своими рисками и правильное управление рисками – это один из основных элементов банковской эффективности, банковской деятельности. Ну а какой главный инструмент управления рисками? Это залоги, то есть залоговое имущество. На сегодняшний день это залоговое имущество, оно оценивалось часто по ценам, которые уже на сегодняшний день неактуальны.

Независимая ассоциация банков, в частности, просит у НБУ запретить должникам принимать решения о реорганизации, создании юрлиц, филиалов, представительств, выплате дивидендов, проведении эмиссии, покупке акций, участии в ассоциациях, ФПГ и других союзах. Но это только в том случае, если они не согласуют подобные меры со своими кредиторами.