Бойкот российских банков в Украине: стоит ли?

К бойкоту российских потребительских товаров присоединились уже очень многие жители Украины, в том числе и я. Но у многих возникает вопрос – российские банки должны подпадать под этот бойкот, или нет? Как активный пользователь банковских продуктов, я решил разобраться, эффективно ли игнорировать услуги таких финучреждений.

Для начала я составил список банков с российским капиталом, работающих в Украине и указал их владельцев.

Как видим, таких на начало апреля-2014 насчитывается десять – что при общем количестве в 180 учреждений не так и много. Однако российские банки занимают большой вес в банковский системе Украины – по размеру активов Проминвестбанк занимает 7-е место, Сбербанк – 8-е, Альфа-Банк – 11-е, ВТБ Банк – 13-е. Всего по классификации НБУ в группу крупнейших входят 15 банков, из них четверть – с российским капиталом.

Стоит отметить, что VS Bank (ранее называвшийся Фольксбанк и принадлежащий одноименной австрийской группе) принадлежит на сегодняшний день Сбербанку России, однако пока работает как самостоятельное учреждение. О том, что банк на самом деле пока работает отдельно от Сбербанка говорит тот факт, что в конце февраля украинская дочка Сбербанка объявила о прекращении кредитования всех новых клиентов, тогда как VS Bank продолжил выдавать займы новым заемщикам.

Итак, надо взвесить все «за» и «против» бойкота российских банков и разобраться: кто они такие, эти «учреждения с капиталом оккупантов».

«За» бойкот

Главный аргумент – их собственники россияне, а еще хуже – само государство во главе с Владимиром Путиным.

Когда в конце февраля тройка государственных банков (ВТБ, Проминвестбанк и Сбербанк России) объявили о прекращении кредитования новых клиентов – это еще раз подтвердило, что эти учреждения полностью координируют свои важные решения с Кремлем. Цель в таком ходе была одна – экономика Украины и так очень слаба и уже как минимум два года, по сути, живет без долгосрочного кредитования. Уход с рынка таких крупных игроков очень сильно сокращает объемы новых выданных кредитов и еще сильнее ослабляет экономику страны. Конечно, только с помощью таких шагов полностью подорвать наше хозяйство нельзя, но это один из элементов в глобальных планах России – максимальная дестабилизация в Украине и, как следствие, невозможность развиваться для страны.

О частных банках такого сказать нельзя: они продолжают кредитовать и активно обслуживать клиентов. При этом следует отметить, что российские банки не испытывают серьезных проблем с выдачей депозитов, тогда как многие украинские банки сильно подводят своих вкладчиков.

Таким образом, можно сделать первые промежуточные выводы – в некой глобальной «игре имени Путина» задействована лишь тройка дочек российских госбанков.

В продолжение темы собственников – прибыль от деятельности банков идет именно им, соответственно, в Россию, где ее часть попадает (а в случае с госбанками это 100%) в бюджет РФ.

И вот здесь надо присмотреться к таблице с собственниками банков. Да, бенефициарами являются граждане или компании России, однако не все так просто. Альфа-Банк никогда не был российским с юридической точки зрения – 80% его акций принадлежат кипрской компании. И совсем недавно было принято решение и остальные 20% акций переоформить на ABH Ukraine Limited. Что такое Кипр знают все, и зачем там регистрируются компании – тоже. И теперь зададимся вопросом – а сколько процентов от доходов Альфа-Банка (Украина) таки доходят до бюджета России. Я думаю очень немного. Возможно, и ничего.

Похожая ситуация и у Банка «Траст» – со структурой собственности ОАО «НБ «Траст» можно ознакомиться на сайт е банка. Самые популярные юрисдикции в этой схеме – Кипр, Каймановы острова, Британские Виргинские острова и Штат Делавэр («офшор» в составе США). Думаю, налоги от деятельности этого банка в бюджет РФ поступают приблизительно на уровне Альфа-Банка.

Без офшоров, а им енно бермудской компании, не обошлось и в структуре собственников Банка Русский Стандарт. Кипрские компании – также и в цепочке владельцев банка «Петрокоммерц-Украина». Через кипрскую компанию Энергобанком владеет гражданин России Анатолий Данилицкий.

Конечно, ни в коем случае нельзя утверждать, что такая структура собственности была сделана исключительно с целью ухода от налогов – владельцы банков может просто хотели обезопасить свой бизнес, зарегистрировав его как иностранные компании.

Таким образом, опять напрашивается вывод не в пользу госбанков – у них прибыль точно уходит в бюджет РФ, чего нельзя с уверенностью говорить о частных банках.

Однако надо посмотреть, а есть ли чему уходить.

Как видим, непростая ситуация в банковском секторе не обошла стороной и банки с российским капиталом – серьезными успехами может похвастаться лишь Сбербанк, тогда как Проминвестбанк стал самым убыточным банком Украины. Заметные убытки понесли и ВТБ Банк с БМ Банком. Остальные учреждения сработали в 2013 году фактически «на нуле»: для розничного банка смешно считать серьезной прибылью эквивалент 7-8 миллионов долларов (VS Bank и Банк Русский Стандарт) или меньшие числа.

Впрочем, и прибыль не означает, что она уйдет акционерам банка. Она может и остаться в учреждении для развития в будущем.

«Против» бойкота

Поступление капитала в Украину – это всегда хорошо. Вложения денег в страну – это и есть основная задача правительства любой страны. Все вышеперечисленные банки вкладывают в Украину, и не только капитал, а и технологии, интеллектуальные ресурсы. В конце концов, они увеличивают конкуренцию на рынке, а она всегда полезна.

Не стоит забывать, что эти девять банков являются именно «учреждениями с российским капиталом», а не «российскими банками». Все они зарегистрированы в Украине и являются резидентами Украины, работают в соответствии с нашими законами и платят налоги именно в бюджет Украины.

За прошлый год эти десять банков перечислили в госбюджет Украины более 162 млн гривен. Конечно, это не много, суммарно все банки Украины уплатили налогов более чем на 1,6 млрд гривен, но и такие поступления очень не лишни для нас.

При этом в этих банках работают украинцы, и в сумме эти банки дают работу десяткам тысяч наших соотечественников. Конечно, в них есть и российские работники – в основном, это топ-менеджмент банка – однако их не так и много. То, сколько эти банки потратили в 2013 году на заработные платы, содержание отделений, коммунальные услуги – тоже важно рассмотреть.

Деньги, которые банки привлекают с помощью депозитов, выпуска облигаций и от своих материнских структур, они направляют на кредитование предприятий и граждан, живущих в Украине. Конечно, они могут вновь кредитовать предприятия с российскими собственниками, но среди клиентов этих учреждений большинство – именно украинский бизнес и население.

Вместо вывода

Можно утверждать, что в плане бойкота, потребительские товары, сделанные в РФ, и банки с российским капиталом, нельзя ставить в один ряд.

Если, отказываясь от российского масла в пользу украинского, вы даете работу украинскому предприятию и его рабочим и не отдаете деньги российскому – то с банками все не так однозначно.

Конечно, каждый сам должен делать сво й выбор. Но банк для депозита надо выбирать, в первую очередь, основываясь на его стабильности, качестве обслуживания, а не на основе юрисдикции конечных бенефициаров.

Выбирая банк, в котором оформить кредит, следует смотреть на реальную процентную ставку по займу, считать, сколько придется переплатить. Правда, будет неразумно брать кредит в украинском банке и переплачивать 50% от суммы кредита, если, предположим, в российском переплата составит 30%?

Банки должны конкурировать за клиентов наиболее выгодными предложениями, хорошим сервисом, инновационными продуктами – а не паспортом своего владельца.

Автор: Иван Никитченко