На минувшей неделе стало известно о продаже Дельта Банку прав требований по кредитам физлиц в Сведбанке, покидающем розничный сегмент банковского рынка Украины. С 25 мая 2012 года все заемщики, ранее оформившие кредит в Сведбанке, переведены на обслуживание в Дельта Банк.
Также прошедшие две недели обозначились новостями относительно обещанной Правительством программы 3%-ной ипотеки. Сначала в Минрегионстрое сообщили о расширении перечня квартир, доступных для покупки в кредит по этой программе: теперь он насчитывает более 2000 квартир. А решение об участии в госпрограмме приняли уже четыре банка: Ощадбанк, Укргазбанк, Брокбизнесбанк и банк «Финансы и кредит».
Позже Кабинет Министров еще дополнил перечень объектов кредитования: в него были допущены нереализованные строительные объекты, введенные в эксплуатацию после 2009 года. Кроме того, были изменены условия предоставления займов. В частности, на получение льготного кредита теперь могут претендовать лица, чья зарплата не превышает 10-ти кратного размера средней зарплаты в соответствующем регионе (ранее – 5-ти кратного), а также молодые семьи с детьми (ранее на это имели право только лица, стоящие на квартирной очереди).
Помимо этого, по результатам подсчетов Национального Банка, опубликованным в минувшие две недели, доля проблемных кредитов в банках Украины за апрель-2012 (после снижения в марте) снова выросла на 0,22 процентного пункта, до 9,86% от общей суммы выданных кредитов.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший с момента выхо да прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua изменения коснулись лишь стоимости займов на авто. Снижавшиеся в предыдущие два месяца средние реальные ставки по автокредитам в мае-2012 развернулись в обратном направлении.
Правда, коснулось это пока лишь кредитов на новые автомобили. Займы на новые иномарки за месяц подорожали в среднем по рынку, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 0,03-0,09 процентного пункта. Лишь кредиты на год немного подешевели: на 0,12 процентного пункта в среднем по рынку.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1.06.2012.
| Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 1.06.12, годовых | Изменение средней реальной ставки с начала 2012 года, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
| 1 год | 16,52% | 0,12 | 35 |
| 2 года | 17,50% | 0,04 | 34 |
| 3 года | 18,29% | 0,09 | 34 |
| 4 года | 19,01% | 0,04 | 33 |
| 5 лет | 19,05% | 0,04 | 33 |
| 6 лет | 19,04% | 0,03 | 20 |
| 7 лет | 19,07% | 0,04 | 19 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Ставки же по кредитам на подержанные автомобили продолжают медленно снижаться. За май-2012 в среднем по рынку, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», займы на б/у автомобили подешевели на 0,002-0,1 процентного пункта. Не коснулось это лишь займов на большие (от пяти лет) сроки.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1.06.2012.
| Срок кредита на б/у иномарку | Средняя реальная ставка на 1.06.12, годовых | Изменение средней реальной ставки с начала 2012 года, процентные пункты | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений |
| 1 год | 23,13% | 0,10 | 14 |
| 2 года | 22,72% | 0,05 | 14 |
| 3 года | 22,44% | 0,04 | 13 |
| 4 года | 22,81% | 0,002 | 11 |
| 5 лет | 22,82% | 0,01 | 11 |
| 6 лет | 19,56% | 0 | 3 |
| 7 лет | 19,69% | 0 | 3 |
По данным комп ании "Простобанк Консалтинг"
Но, несмотря на снижение ставок по автокредитам, покупка автомобиля, в том числе и в кредит, для украинских автолюбителей в скором времени может стать дороже из-за подорожания самих автомобилей, в частности – иностранного производства.
Все дело в продолжающейся эпопее по борьбе укра инских автопроизводителей за повышение пошлин на ввоз автомобилей иностранного производства. На прошлой неделе украинские автопроизводители заявили о том, что украинский автопром находится в критической ситуации, и не исключено закрытие автозаводов. Причину автопроизводители видят в больших объемах импорта автомобилей в Украину, а выходом из ситуации считают введение дополнительных пошлин на ввоз иностранных авто.
Напомним, что в связи с этим «Укравтопром» инициировал спецрасследование, начатое 30 июня 2011 года, по итогам которого должно быть принято решение о введении дополнительной пошлины на автомобили с объемом двигателя от одного до 2,2 литра. Речь идет о введении в добавок к действующей 10%-ной дополнительной спецпошлины в размере 6,46% на все импортные автомобили с двигателем объемом 1-1,5 литра, и 15,1% на авто с двигателями до 2,2 литра, сроком на три года.
По мнению представителей корпорации УкрАВТО, высказанному на минувшей неделе, это небольшое увеличение, которое не окажет существенного влияния на рынок, но даст небольшое преимущество отечественным автопроизводителям. Главной же целью расследования в ассоциации «Укравтопром» считают привлечение в Украину мировых автопроизводителей для создания производств.
В свою очередь автоимпортеры заявляют, что введение спецпошлин приведет к сокраще нию украинского авторынка по итогам года на 10%, вместо запланированного роста на 9%-13%, из-за подорожания автомобилей. Высказывают беспокойство относительно перспектив введения в Украине спецпошлин и иностранные автопроизводители. В частности, на минувшей неделе Япония и Южная Корея подали жалобы на Украину во Всемирную торговую организацию, правилам которой, по мнению двух стран, противоречит запланированное повышение таможенных пошлин.
Что же касается украинских автолюбителей, то для них, в случае введения спецпошлин, автомобили иностранного производства (независимо от страны-производителя) подорожают в среднем на 18%.
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследов аниям компании «Простобанк Консалтинг» на 01.06.2012 тако ва.
Новые автомобили
Заявки на покупку новых автомобилей в кредит принимают 34 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Credit Agricole | Toyota | 15%, 30%, 50%, 60% | 1-7 лет | 2,4 | 20,61 |
| Renault | 15%, 30%, 50%, 65% | 2,4 | 28,62 | ||
| Nissan | 20%, 30%, 50%, 65% | 2,4 | 24,32 | ||
| HYUNDAI, Seat, Skoda, Subaru, | 15%, 30%, 50% | 4,62 | 20,61 | ||
| Иномарки | 15%, 30%, 50% | 4,62 | 29,04 | ||
| Lexus | 30%, 50%, 65% | 4,62 | 19,11 | ||
| Mazda, Suzuki | 15%, 30%, 50% | 12,76 | 20,21 | ||
| Kia | 10%, 15%, 30%, 50% | 14,15 | 20,61 | ||
| Infiniti | 30%, 50%, 65% | 15,04 | 21,21 | ||
| Отечественные | 50% | 24,99 | 29,04 | ||
| Unicredit Bank | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 22,61 | 24,88 |
| Отечественные | 60% | 1-2 года | 23,46 | 24,88 | |
| Universal Bank | Mitsubishi | 20%, 40%, 50% | 2-5 лет | 0,01 | 22,18 |
| Иномарки | 10%, 13%, 20%, 22.33%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-5 лет | 0,01 | 25,47 | |
| Отечественные | 13%, 22.33%, 40% | 1-5 лет | 12,5 | 19,41 | |
| Альфа-Банк | Иномарки | 0%, 15%, 16%, 30%, 50% | 1-7 лет | 5,53 | 23,52 |
| Отечественные | 0%, 35%, 50% | 1-5 лет | 5,53 | 23,52 | |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 50% | 1-3 года | 25,29 | 25,92 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки и отечественные | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-7 лет | 16,72 | 28,67 |
| Банк Форум | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 22,23 | 23,85 |
| Отечественные | 20% | 1-3 года | 22,59 | 23,85 | |
| БМ Банк | Иномарки | 15% | 1-7 лет | 18,42 | 23,49 |
| Отечественные | 25% | 1-7 лет | 18,42 | 18,75 | |
| Брокбизнесбанк | Иномарки | 15% | 1-5 лет | 26 | 26,38 |
| Отечественные | 15% | 1-3 года | 26 | 26,38 | |
| БТА Банк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 16,7 | 25,69 |
| ВТБ Банк | Иномарки | 15%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60%, 70%, 9% | 1-7 лет | 5,69 | 27,68 |
| Отечественные | 1-5 лет | 5,69 | 27,68 | ||
| Индустриалбанк | Иномарки и отечественные | 30%, 50% | 1-5 лет | 22,8 | 25,19 |
| Киевская Русь | Иномарки | 10%, 40%, 40.01%, 50% | 1-5 лет | 3,68 | 19,99 |
| Отечественные | 10%, 40.01% | 1-5 лет | 18,65 | 19,99 | |
| Клиринговый дом | Иномарки | 30%, 50% | 1-5 лет | 21,39 | 23,83 |
| Отечественные | 30%, 50% | 1-3 года | 21,64 | 23,83 | |
| Кредитпромбанк | Иномарки и отечественные | 20% | 1-5 лет | 21,66 | 22,99 |
| Кредобанк | ЗАЗ | 10%, 50% | 1-7 лет | 2,88 | 24,59 |
| Иномарки и отечественные | 10%, 35% | 1-7 лет | 10,63 | 17,46 | |
| МАРФИН БАНК | Иномарки | 25% | 1-7 лет | 19,43 | 20,26 |
| Отечественные | 25% | 1-5 лет | |||
| Мегабанк | Иномарки и отечественные | 20% | 1-7 лет | 18,24 | 19,8 |
| ОТП Банк | Иномарки | 20%, 50%, 75% | 1-6 лет | 15,03 | 24,23 |
| Отечественные | 20%, 50%, 75% | 1-5 лет | |||
| Ощадбанк | Иномарки | 15%, 25% | 1-7 лет | 16,89 | 17,62 |
| Отечественные | 15%, 30% | 1-5 лет | 16,89 | 21,69 | |
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 19%, 19.99%, 40%, 70%, 9% | 1-7 лет | 5,53 | 22,01 |
| Пиреус Банк | Mitsubishi | 20%, 50% | 1-5 лет | 20,18 | 24,19 |
| Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 21,46 | 25,69 | |
| Отечественные | 25%, 50% | 1-5 лет | 22,67 | 26,69 | |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 20%, 50.01% | 1-7 лет | 15,99 | 20,99 |
| Отечественные | 20%, 50.01% | 1-6 лет | |||
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 0% | 1-5 лет | 19,92 | 19,92 |
| Сбербанк России (Украина) | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 25,11 | 26,6 |
| Терра Банк | Иномарки | 20%, 25%, 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 23,3 | 33,4 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 10% | 1-7 лет | 23,27 | 24,18 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 23,43 | 24,18 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 13,92 | 19,82 |
| Отечественные | 15%, 30%, 50% | 1-5 лет | |||
| Укринбанк | Ford, Mitsubishi, Renault | 25% | 1-5 лет | 20,2 | 20,92 |
| Иномарки | 30% | 1-5 лет | 20,34 | 21,79 | |
| УкрСиббанк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 22,11 |
| Отечественные | 20%, 25%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 21,46 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | BMW | 25%, 50%, 70% | 1-3 года | 2,87 | 13,94 |
| Иномарки | 0%, 10%, 19.99%, 20%, 25%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 4,62 | 21,68 | |
| Honda | 0%, 10%, 20%, 50%, 70% | 1-7 лет | 5,52 | 17,48 | |
| Отечественные | 0%, 10%, 19.99%, 20%, 25%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 5,55 | 22,68 | |
| Укрэксимбанк | Иномарки и отечественные | 20%, 40%, 60% | 1-5 лет | 25,86 | 28,77 |
| Финансы и Кредит | ГАЗ | 30%, 50%, 70% | 1-3 года | 1,84 | 19,18 |
| Mitsubishi | 50% | 1-2 года | 5,53 | 14,4 | |
| Volkswagen | 30%, 50%, 60%, 70% | 1-7 лет | 10,79 | 25,35 | |
| Иномарки | 10%, 20% | 1-7 лет | 23,13 | 28,29 | |
| ВАЗ | 10% | 1-5 лет | 23,24 | 27,08 | |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 26,81 | 28,29 | |
| Хрещатик | Иномарки и отечественные | 30% | 1 год | 26 | 26 |
| Эрсте Банк | ВАЗ | 25%, 30% | 1-5 лет | 18,08 | 23,66 |
| Иномарки и отечественные | 15%, 20%, 25%, 30% | 1-7 лет | 18,08 | 23,66 | |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| АКБ банк | Иномарки | 10% | 1-5 лет | 21,77 | 23,83 |
| Отечественные | 15% | 1-3 года | 22,58 | 23,83 | |
| Астра Банк | Иномарки | 10%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 15,09 | 36,78 |
| Отечественные | 10%, 20%, 40%, 60% | 1-5 лет | 15,09 | 28,06 | |
| Банк Кипра | Иномарки | 20%, 30% | 1-7 лет | 16,95 | 20,01 |
| Отечественные | 30%, 40% | 1-3 года | 17,64 | 20,01 | |
| Банк Первый | Иномарки | 25% | 1-5 лет | 21,23 | 22,13 |
| Отечественные | 30%, 35% | 1-3 года | 21,23 | 21,92 | |
| Банк Русский Стандарт | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-5 лет | 11,55 | 32,68 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 14,29 | 32,68 | |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки и отечественные | 0% | 1-7 лет | 18,53 | 26,48 |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-6 лет | 21,27 | 22,85 |
| Отечественные | 50% | 1-4 года | 21,43 | 22,85 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Mitsubishi | 10%, 30%, 50% | 1-7 лет | 5,52 | 18,83 |
| ВАЗ | 15%, 30%, 50% | 1-5 лет | 5,52 | 28,95 | |
| Иномарки | 10%, 15%, 20%, 35%, 45%, 50% | 1-7 лет | 1,52 | 27,44 | |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 16,24 | 17,84 | |
| МетаБанк | Иномарки | 10%, 30% | 1-7 лет | 15,32 | 18,85 |
| Отечественные | 10%, 30% | 1-6 лет | 11,06 | 17,83 | |
| Фольксбанк | Skoda | 20% | 1-5 лет | 17,5 | 21,82 |
| Иномарки | 10%, 20%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 13,04 | 21,19 | |
| Отечественные | 20%, 30%, 40%, 50%, 70% | 1-5 лет | 13,04 | 17,62 | |
| ЭНЕРГОБАНК | Иномарки | 15% | 1-5 лет | 17,6 | 25,38 |
| Юнекс Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 75% | 1-7 лет | 5,53 | 19,89 |
По данным ко мпании "Простобанк Консалтинг"
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 14 банках из чи сла 50 лидеров по активам:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Credit Agricole | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 4,62 | 24,98 |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 70% | 1-3 года | 25,29 | 25,92 |
| ВТБ Банк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 22,18 | 24,69 |
| Киевская Русь | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 22,29 | 23,97 |
| Кредобанк | Иномарки | 50% | 1-3 года | 19,59 | 20,35 |
| Мегабанк | Иномарки | 50% | 1-2 года | 24,69 | 27,54 |
| Отечественные | 50% | 1 год | 27,36 | 27,54 | |
| ОТП Банк | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 26,84 | 29,62 |
| Ощадбанк | Иномарки и отечественные | 30% | 1-7 лет | 15,54 | 15,78 |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 15% | 1-5 лет | 23,88 | 23,88 |
| Терра Банк | Иномарки | 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 26,78 | 32,31 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 23,27 | 24,18 |
| Отечественные | 20% | 1-5 лет | 23,43 | 24,18 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 12,06 | 17,72 |
| Отечественные | 30% | 1-3 года | 12,06 | 17,4 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 20,68 | 23,69 |
| Эрсте Банк | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 20,2 | 24,66 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Банк Кипра | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 17,16 | 20,01 |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 25% | 1-5 лет | 20,59 | 20,81 |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-3 года | 25,65 | 26,85 |
| Отечественные | 50% | 1-2 года | 25,96 | 26,85 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 19,72 | 22,67 |
| Юнекс Банк | Иномарки | 30%, 60% | 1-5 лет | 14,85 | 21,27 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Евгения Резниченко
Комментарии посетителей