Борьба за вкладчиков уже не будет проходить в плоскости ценовых предложений
Время "кризиса недоверия вкладчиков" и напряженного привлечения банками вкладов физлиц уже позади, депозитные портфели понемногу прирастают, средние депозитные ставки уменьшаются. Будут ли банки в 2010 году баловать вкладчиков депозитными новинками? Или на первых ролях в борьбе за вкладчика еще останется ценовая составляющая депозита?
С одной стороны, 2010 год по-прежнему будет больше годом вкладчика, и банки будут продолжать «баловать» его новыми продуктами. Однако в большинстве случаев борьба за клиентов уже не будет проходить в плоскости ценовых предложений. Финансовые учреждения сегодня испытывают достаточную ликвидность для начала активного кредитования и постепенно начинают сосредотачиваться на размещении привлеченных средств. Поэтому с развитием кредитования банки будут стараться удешевлять и удлинять привлеченный ресурс.
С другой стороны, у игроков сейчас есть большая возможность увеличить свою рыночную долю за счет тех банков, которые ведут себя неактивно. Поэтому вкладчику тоже уделят достаточно внимания, а практика акционных продаж еще какое-то время плотно удержит свою нишу. Но гораздо активнее клиентов будут привлекать все-таки за счет вывода на рынок интересных продуктов, новых сервисов и дополнительных возможностей.
Если в вашем банке существует оригинальный депозит, непохожий на классические докризисные виды депозитов, продолжает ли он и сегодня пользоваться спросом?
Такой оригинальный продукт у нас вышел весной. С марта текущего года в продуктовой линейке нашого банка появился новый эксклюзивный вклад «Сделай сам». Депозит отличается от рыночных предложений гибкостью и смелостью решения. Мы предоставили вкладчикам больше свободы, чем это позволяют сделать традиционные продукты. Клиент может задать любой нестандартный период размещения для своих денег – от 30 до 730 дней (например, 277 дней, 54 дня и т.д.). Это позволяет ему максимально эффективно размещать свободные средства и получать по ним дополнительный доход. К тому же здесь есть возможность открывать вклад на третьих лиц, что позволяет преподнести его в качестве неожиданного и весьма приятного подарка кому-то из близких. «Сделай сам» быстро и органично вошел в рынок. Уже на 7-й неделе после запуска он стал лидером в нашей депозитной линейке по темпам прироста. При этом более 50% привлеченных по этой программе вкладчиков – это новые клиенты банка.
Насколько перспективным и востребованным в Украине является продукт онлайн-депозит (оформление депозита через Интернет)?
Пока что такая услуга как онлайн-депозит не получила широкого распространения – не так много участников рынка ее предлагают. Клиент все еще предпочитает «пробовать» свои деньги, держать их в руках, а только после этого готов размещать их. Однако банки развивают свои технологии, иногда даже быстрее, чем к тому готов сам потребитель. Пополнение через Интернет – еще одна возможность достаточно быстро управлять своими средствами, буквально в режиме онлайн. Поэтому данный сервис уже к следующему году получит более активное развитие.
Какие могут быть недостатки, опасности и слабые места у онлайн-депозитов?
Самое слабое место – это ограничения в законодательстве, поэтому по-настоящему полный сервис клиент получить не может. Тем не менее, мы рассчитываем на то, что украинское законодательство будет развиваться в сторону мировых стандартов, и мы сможем внедрять на рынке те сервисы, которые уже давно функционируют в Европе. Это позволит расширить возможности для той категорией вкладчиков, для которой характерна высокая деловая загруженность. Например, для бизнесменов, которые тратят много времени на перелеты, возможность управлять депозитными средствами в режиме онлайн существенно упрощает взаимоотношения с банком.
Развития каких депозитных новинок ожидать в ближайшем году?
С точки зрения разработки новинок депозиты как продукт будут развиваться по нескольким направлениям:
- продукты, стимулирующие размещение в национальной валюте;
- продукты с прогрессирующей процентной ставкой
- более гибкие продукты, предоставляющие вкладчику больше свободы выбора в определении параметров размещения.
Олеся Блащук
