Похоже, именно таких демонстрантом он получит. Львиная доля ответственности за такой финал будет лежать на Нацбанке, который курирует представитель "Семьи" Сергей Арбузов.
Всего четыре дня ушли на то, чтобы создать нездоровый ажиотаж вокруг "Брокбизнесбанка".
Пока что ситуация вокруг БББ напоминает события 2004 года вокруг Проминвестбанка. Но если НБУ не вмешается, то она грозит перерасти в очередной "Родовид".
Что мы видим?
Интернет пестрит сообщениями в духе "спешите забрать свои деньги из банка Курченко".
Клиенты обмениваются леденящими душу рассказами о том, как вкладчики могут снять с карточек лишь 1000 гривен в день.
Появились первые видеоролики, на которых перед банкоматами БББ выстраиваются очереди недовольных людей.
Причем, есть все признаки того, что этот ажиотаж создается намеренно, чтобы "положить" банк. Все происходящее напоминает хорошо срежиссированное действие. И не до конца ясно, кто же выступает в роли режиссера.
Хотя объективные проблемы у "Брокбизнеса" тоже существуют.
"Экономическая правда" решила выяснить, что же в действительности происходит вокруг банка, который недавно купил олигарх новой волны Сергей Курченко. Мы изучили новостной фон, и пообщались с представителями БББ и других банков. И вот, что получилось.
Объективные трудности
На первый взгляд, ажиотаж среди вкладчиков спровоцировал сам Брокбизнесбанк.
Уже примерно с месяц поговаривали, что БББ время от времени невовремя проводит платежи. С этими трудностями сталкивались преимущественно предприятия, которые в нем обслуживались.
В конце первой недели февраля выяснилось, что с десятков тысяч платежных карточек можно снять лишь небольшую сумму наличных. Вскоре на сайте БББ появилось сообщение, что возникли временные проблемы с платежной системой Visa, под которую выпущено огромное количество зарплатных карт.
Какие именно проблемы, никто не объяснял. Но важно, что еще в воскресенье 9 февраля ситуация вокруг БББ была сравнительно тихой. Трудности с карточками коснулись ограниченной группы людей, которые пытались снять крупные суммы за границей.
Ажиотаж начал расти с понедельника. Банк разослал клиентам смс, которыми оповестил о временных трудностях с карточками. На сайте БББ появилось объявление о том, что какое-то время за один день можно будет снять лишь 1000 гривен. "Проводится работа по решению проблем", - гласило сообщение, написанное яркими красными буквами.
Информация просочилась в интернет. В сети "Фейсбук" клиенты банка стали делиться историями о том, что "они тоже" не могут снять деньги.
В чем состоял конфликт с Visa, до сих пор не комментируют ни банк, ни сама система. Однако в среде финансистов тут же пошли разговоры, что еще вечером прошлой пятницы Visa заблокировала операции БББ, потому что за границей по карточкам банка был превышен лимит снятия средств.
Система потребовала от "Брокбизнеса" либо довнести деньги на страховой депозит, либо предоставить гарантийное письмо от НБУ (что регулятор гарантирует все операции по картам банка). В банке письмо назвали нелепостью, а деньги пообещали довнести в понедельник. Однако Visa не стала разблокировать операции по карточкам, в том числе тем, что выпущены в гривне и обращаются внутри Украины. Более того, она установила лимит на снятие средств в размере 1000 гривен в день.
Естественно, клиентов не посвящали в тайны "мадридского двора". Они лишь столкнулись с тем, что с карточек невозможно снять больше тысячи. И то, лишь в банкоматах самого "Брокбизнеса". Другие учреждения перестали обслуживать эти карты.
Клиенты все поняли по-своему. В интернете начали живо обсуждать такие версии, как "Курченко кладет свой банк", "по карточкам выводят из страны валюту" и еще более дикие варианты. Для понимания, выводить валюту гораздо быстрее и дешевле через "липовые" импортные контракты, а не через операции физлиц в системе, которая насквозь просматривается.
В общем, к понедельнику то, что банк назвал "временными проблемами", превратилось в настоящую истерию.
А дальше сам БББ подлил масла в огонь. В понедельник 10 февраля он объявил, что прекращает отношения с платежной системой Visa, и готовится полностью перейти на карточки системы MasterCard.
И уже во вторник 11 февраля интернет "закипел".
Для понимания, отказ от Visa – случай исключительный. Обычно все украинские банки работают одновременно с двумя ведущими мировыми системами – Visa и MasterCard. Можно сказать, что "Брокбизнес" произвел "разрыв шаблона" в мышлении украинцев. Многие впервые взглянули на логотипы, отпечатанные на их карточках, и осознали всю нелепость собственного положения.
Классика жанра – начался набег на банкоматы, и денег в них стало не хватать. "Мы пополняем банкоматы по нескольку раз в день, и так по всей стране. Но все равно людей слишком много", - рассказал наш источник в БББ.
Более того, в отделения "Брокбизнеса" по всей стране еще с понедельника потянулись вкладчики, и начали досрочно изымать депозиты. Причем, зачастую эти приходы стали сопровождаться угрозами в адрес руководителей отделений и работников центрального аппарата банка.
Уже во вторник к ситуации вокруг БББ начали присматриваться телевизионщики. Если они в полную силу включатся в процесс, то уже к концу недели можно уверенно прогнозировать серьезные проблемы с платежеспособностью учреждения.
Если рассудить здраво, то ажиотаж – это пока что главная проблема БББ. Если бы не блокировка карт системой Visa, то не было бы и всего после.
Если бы не новостной фон…
Страшилки в интернете
Существуют все основания считать, что против БББ ведется целенаправленная кампания. Десятки интернет-сайтов дублируют короткие новости с примерно одинаковыми заголовками. Это явный и прямой признак проплаченных "веерных размещений".
Вот самые распространенные заголовки:
"В Луганске процедуру банкротства начинает "Брокбизнесбанк".
"У банка "зиц-миллиардера" Курченко проблемы: начались сбои с Visa и ушел крупный клиент"
"У банка Курченко возникли проблемы с платежами по карточкам"
"У банка Сергея Курченко истерика: за один день он принял решение перейти на MasterCard"
"Хроника банкротства Курченко. "Киевгорстрой" ушел из "Брокбизнесбанка"
"Киевгорстрой" сменил банк Курченко на государственный "Укргазбанк"
"Брокбизнесбанк. Плановые трудности"
"Банкиры просят не паниковать клиентов "зависшего" банка"
Если вчитаться в тексты этих новостей, то в них нет ничего революционного. Все они строятся на двух мессиджах.
Первый – что из "Брокбизнеса" ушел "Киевгорстрой". Второй – что клиенты могут снять с карточек лишь 1000 гривен.
На самом деле, уход "Киевгорстроя" не является выдающимся событием. Главный застройщик столицы уже давно комплексно обслуживается в "Укргазе", и в БББ ему просто закрыли кредитную линию на несколько сотен тысяч гривен. В масштабах баланса "Брокбизнеса" на многие миллиарды, это ничтожная сумма.
Да и сам по себе лимит на 1000 гривен в день тоже не является серьезной проблемой. Такое впечатление, что милиционеры, студенты и работники Нацбанка (все они имеют зарплатные проекты в БББ) снимают 30 тысяч гривен в месяц. Средняя зарплата в Киеве редко превышает 8000 гривен в месяц, а в регионах – и того меньше.
Но сами заголовки буквально бьют в мозг украинских вкладчиков, которые уже не раз теряли или почти теряли свои депозиты. "Родовид", "Надра", "Даниэль", "Таврика"…
Люди, которые не разбираются в тонкостях банковской терминологии, ринулись к банкоматам и в отделения БББ. Собственно, после этого и начались реальные проблемы.
Да, у "Брокбизнеса" далеко не блестящее финансовое положение. Он действительно задерживал платежи. Из него, после продажи, действительно решила уйти часть клиентов. Но все же, нынешняя ситуация куда больше похожа на целенаправленную кампанию против БББ.
"Золотой мальчик"
Давайте вспомним, кто владеет "Брокбизнесом".
Сергей Курченко. "Золотой мальчик".
Внезапно возникший миллиардер, купивший футбольный клуб "Металлист", "Украинский медиа холдинг" и Одесский НПЗ. Созданная им группа "ВЕТЭК" имеет не вполне понятные доходы, львиная доля которых зарабатывается на нефтепродуктах и сжиженном газе.
В адрес Курченко существует масса критичных публикаций и разговоров о поддержке этого бизнеса со стороны так называемой "Семьи". Журналисты издания "Форбс" окончательно превратили персону олигарха в зловещий символ новой эпохи.
Последним громким приобретением олигарха стал Брокбизнесбанк с активами на сумму 18 млрд грн. Его Курченко купил 18 июля 2013 года у братьев Сергея и Александра Буряков.
Нельзя утверждать, что "Брокбизнес" был в чудесном состоянии. Некогда входивший в группу крупнейших, теперь это учреждение второго эшелона. Оно так и не оправилось после кризиса, и в 2013 год вошло с большими проблемами. Братья Буряки не знали, что делать с огромной махиной, и вынуждены были вбрасывать в ее содержание десятки миллионов гривен ежемесячно. Понятно, что при этом они "вынимали" деньги через кредиты.
Еще в начале года говорили, что Буряки ищут БББ нового хозяина. "Дельта Банк" Николая Лагуна и российский "Альфа Банк" даже сделали due diligence (предпродажный аудит) учреждения. Но им, очевидно, не понравилось то, что они там увидели. "Брокбизнес" плавно двигался к введению временной администрации.
Курченко возник на горизонте случайно. Он как раз подыскивал себе банк. Банкиры поговаривают, что к нему обратились представители НБУ с просьбой купить проблемное учреждение, чтобы избежать громкого банкротства. В предвыборный 2014 год новая власть не хотела входить с громким скандалом. Тем более, что она уже увязла в ситуациях с "Таврикой", "Даниэлем" и прочими проблемными структурами.
Как происходил расчет за банк, до конца не понятно. Но по сообщениям конца лета, через банк должна была пройти "транзитом" гигантская сумма. Она предназначалась для того, чтобы Буряки могли закрыть некие проблемные долги, и тем самым "очистить" баланс БББ.
Следы этой операции мы находим в отчетности "Брокбизнеса" за четвертый квартал . В банк было "влито" 11 млрд грн незарегистрированного взноса в уставной капитал.
Одновременно выросли кредиты банка предприятиям на гигантскую сумму 12,4 млрд грн. Откуда взялась эта сумма, непонятно. Но очевидно, что деньги таки прошли "транзитом" через банк. Скорее всего, они были взяты в кредит где-то в другом месте. Новый владелец вступил в права.
Вносили ли Курченко деньги? Видимо, да. В балансе банка появилась отметка о предоставлении "Брокбизнесбанку" субординированного долга на 2,3 млрд грн. Судя по всему, это и есть "чистые" деньги Курченко.
При этом олигарх "конкретно" подставился. Дело в том, что субдолг – это долг, который в случае банкротства банка возвращается в последнюю очередь. То есть, фактически теряется.
Безусловно, наверняка эти 2,3 млрд грн уже выведены из банка через, скажем, кредиты. Такова традиция украинского банковского дела. Однако факт есть факт. Курченко внес деньги в капитал банка, и перевел в него какие-то обороты своей группы.
В этой связи, крайне интересно выглядят события, которые возникли вокруг БББ после сделки.
Кто "валит" Брокбизнесбанк?
Как рассказал представитель "Брокбизнеса", примерно с момента перепродажи, клиентов БББ начали атаковать "ходоки" из других банков. В качестве целей выбирали ВИП-клиентов из числа предприятий, а также держателей зарплатных проектов.
В частности, поговаривают об особой активности со стороны Приватбанка. Крупнейшее учреждение в стране явно заинтересовано, чтобы зарплатные проекты из БББ перешли к нему.
Бороться есть за что. В "Брокбизнесе" имеют зарплатные проекты Министерство внутренних дел, многочисленные университеты и даже Национальный банк. Им, а также другим клиентам со всех сторон стали поступать заманчивые предложения.
Любопытный момент. До того, как Буряки продали БББ, эти процессы не происходили. Но после того, как они перестали быть полноправными хозяевами, все резко изменилось.
Выяснилось, что многие предприятия приходили на обслуживание не в "Брокбизнес", а "к Бурякам". Теперь, естественно, они решили сменить банк. Судя по всему, бывшие владельцы не имеют особого интереса удерживать бывших ВИПов.
Судя по статистике, на место старых клиентов зашли предприятия Курченко, с некоторыми из ВИПов удалось передоговориться. На 1 января 2014 года остатки на счетах юрлиц выросли на 1 млрд грн – с 4 до 5 млрд грн. Они заместили отток со счетов населения, который составил почти 2 млрд грн.
По итогам 2013 года, баланс БББ немного "похудел", однако катастрофы не просматривается. Более того, в январе лидером по оттоку депозитов банк не стал – самый большой удар пришелся по "Привату" и Ощадбанку.
Однако недружественные действия со стороны продолжались. В октябре в одном российском издании появилась публикация под заголовком "Брокбизнесбанк" накануне дефолта. Курченко выводит активы".
Вот самые яркие выдержки из текста: "Одно из крупнейших финансовых учреждений - "Брокбизнесбанк", практически парализовано и находится в преддефолтном состоянии, готовое обрушиться в любой момент. Крупнейший акционер банка Сергей Курченко выводит оставшиеся активы, и никаких мер к спасению не предпринимает... Все авторитетные деловые издания уже неоднократно писали о серьезных проблемах "Брокбизнесбанка"... Убийственным для "Бробизнесбанка" решением стала оплата Курченко покупки Украинского медиа-холдинга из средств "Брокбизнесбанка"... И это обрекло "Брокбизнесбанк" на дефолт".
Как рассказал нам источник в БББ, представители других учреждений с распечаткой этой статьи стали приходить к крупным клиентам "Брокбизнеса". Те реагировали очень нервно, и многие решались перевести часть средств в другие банки.
Происходили и более странные события. Как рассказал наш источник в БББ, в Луцке к отделению "Брокбизнеса" пришла толпа примерно в 200 человек. Они облили витрины отделения краской, и наклеили на них лозунг, что банк принадлежит регионалам, и из него нужно забирать деньги. Примечательно, что ни в один другой банк, контролируемый выходцами из Партии регионов, митингующие не приходили.
Параллельно велась подрывная работа с журналистами. В частности, в последнюю неделю января "Экономической правде" дали "железные" гарантии, что с понедельника 3 февраля в "Брокбизнес" войдет временная администрация Нацбанка.
Вкупе с описанными выше вбросами новостей с леденящими душу заголовками, сложился очень сильный информационный фон не в пользу "Брокбизнеса".
Так что информационные войны в банковском рынке никуда не исчезли. Более того, в начале 2014 года они приобрели новую актуальность.
В частности, прямо сейчас информационной атаке через интернет подвергаются крупнейший в стране Приватбанк и небольшой харьковский КБ "Меркурий". Из них призывают забирать вклады, про них тоже пишут новости с ужасными заголовками.
Кто ответит перед вкладчиками?
Самым интригующим в данной ситуации является поведение регулятора.
Еще в момент перепродажи БББ было очевидно, что даже миллиардных потоков группы Курченко недостаточно, чтобы закрыть все проблемные места "Брокбизнеса". Долгие годы братьям Бурякам удавалось скрывать истинный масштаб проблем своего учреждения.
Как бы само собой разумеющимся считалось, что банк получит рефинансирование от НБУ в сумме точно не меньшей, чем несколько миллиардов гривен. Поговаривали даже, что именно такой была договоренность, согласно которой Курченко согласился выкупить проблемное учреждение.
Однако прошло уже более семи месяцев, а БББ так и не получил денег от регулятора. Притом, что только в декабре 2013 года тот раздал 27,6 млрд грн. Есть все основания считать, что эти деньги сыграли не последнюю роль в девальвации гривны, которая произошла в январе-феврале 2014 года.
В начале февраля между банкирами даже прошел слух, что Курченко наконец получил рефинансирование для своего банка. Однако наш источник в БББ опроверг этот слух и сказал, что регулятор денег не дал.
Никто не мог даже представить, что приближенный к "Семье" олигарх столкнется с подобной проблемой – настолько плотно фигуру Курченко ассоциируют с Александром Януковичем и Сергеем Арбузовым. Тем не менее, факт есть факт.
Для сравнения, "Надра Банк" до сих пор не вернул регулятору порядка 7 млрд грн, а "Приват" должен НБУ порядка 3 млрд грн.
Так что это, раскол в "Семье"? Целенаправленный "отжим" Курченко?
Ведь не секрет, что "Брокбизнес" является самой болевой точкой олигарха. Если рухнет банк, то следом за них может пошатнуться и его нефте-медийная империя. Ведь совершенно очевидно, что какие-то деньги группы "ВЕТЭК" в банке есть, и вывести их одномоментно не получится. А значит, достаточно "завалить" банк, и эти деньги будут в опасности. Реально, вернуть их будет невозможно.
А главное, пострадает его репутация.Непременно найдутся те, кто скажут: "Курченко пришел, и за полгода развалил банк".
Может, замысел как раз и состоит в том, чтобы "положить" БББ? Тогда неудивительно, что его реализует НБУ, который подконтролен "Семье".
На рынке популярно мнение, что Курченко получил "Брокбизнес", чтобы перенаправить его потоки на себя, а потом "сбросить" на временную администрацию. Возможно, такие разговоры на чем-то основываются. Однако звучат они нелепо.
Дело в том, что классика жанра выглядит иначе. Покупается банк, в него привлекаются депозиты населения на миллиарды гривен. Эти миллиарды потом "выводятся", а банк "сбрасывается". Так было в "Надрах" образца 2008 года.
Но в том-то и загвоздка, что депозиты населения в "Брокбизнесе" за 2013 год упали почти на 2,5 млрд грн. Что же получается? Курченко заплатил за банк Бурякам, "закачал" в него своих денег, а потом решил банк "положить"?
Олигарх оказался настолько хитрым, что хочет "кинуть" сам себя?
Скорее всего, ситуация выглядит с точностью до наоборот. И банк действительно целенаправленно пытаются "положить" – но не собственники, а кто-то снаружи. Это та самая ситуация, в которой когда-то оказались банки "Мрия" и "Проминвест".
С другой стороны, пассивность НБУ ничем нельзя оправдать. Ведь "Брокбизнес" – слишком большой, чтобы обанкротиться незаметно. Если он "посыпется", вполне может возникнуть волна, которая зацепит другие банки.
Не считая того, что депозиты на 5,5 млрд грн сначала "подвиснут в воздухе" на неопределенный срок, пока в банке пробудет временная администрация. Это практически гарантирует толпы "ошуканих вкладників" под стенами НБУ и, возможно, Межигорья.
А потом эти же депозиты лягут неподъемным грузом на Фонд гарантирования вкладов, у которого таких денег нет. А значит, придется привлекать займ из госбюджета, а для этого НБУ "напечатает" несколько миллиардов.
Понятно, какую "медвежью услугу" окажет Януковичу "падение" БББ в предвыбоный 2014 год. Виктор Ющенко знаменит падением банков "Инко" и "Украина". Юлия Тимошенко плотно ассоциируется с "Родовид Банком" и "Надрами". Даже Леонид Кучма едва не получил "висяк" в лице "Мрии" и Проминвестбанка.
Вот и у Виктора Федоровича будет свой "Родовид".
Но проблема не только в "физиках". Представим, что БББ обанкротится. Большинство клиентов-физлиц получат свои деньги через Фонд гарантирования вкладов. Другое дело – средства предприятий и организаций.
Остатки на их счетах на начало 2014 года составляли 5,3 млрд грн. Явно в "Брокбизнесе" обслуживаются не только структуры Курченко.
Так вот, предприятиям деньги выплачиваются лишь после того, как свое заберут население и государство. А значит, никогда.
***
Скорее всего, Нацбанк вмешается, и даст "Брокбизнесбанку" рефинансирование. Если, конечно, перед ним не стоит задача уничтожить учреждение.
Даст рефинансирование не потому, что нужно спасать "своего" Курченко. А потому, что если наложить крах крупного банка на Евромайдан, получится слишком гремучая смесь.
Регулятор наверняка осознает, что БББ все еще проблемный, и самостоятельно не "выплывет". Его не спасет даже мифически богатый Курченко. Не потому, что не сможет. А потому, что это не имеет смысла. Паникующие вкладчики могут "вынуть" из банка миллиард гривен меньше, чем за неделю. Ни один олигарх, если он дружит с головой, не станет вбрасывать в такой банк деньги.
Ведь не возвращает же Дмитрий Фирташ 7 млрд грн рефинансирования из "Надра Банка". Хотя у него денег наверняка побольше, чем у Курченко.
Что способно остановить панику среди клиентов и вкладчиков? По большому счету, только вмешательство НБУ, который даст не только деньги, но и гарантии стабильности. И это нормально, потому что сейчас вопрос "Брокбизнесбанка" – это вопрос отношений государства с вкладчиками.
Ведь при худшем варианте развития событий пострадает не столько олигарх, сколько клиенты его банка. Они оказались столь наивны, что вовремя не вывели деньги из "Брокбизнеса". Столь наивны, что надеялись на "сильную руку" НБУ.
В любом случае, судьбу "Брокбизнеса" предстоит решить в ближайшие дня.
