Буш заморозит ипотечные ставки
Президент США Джордж Буш предложил план, который должен спасти американцев с низким доходом и кредитным рейтингом. Около 1,8 млн. жителей США с января 2008 г. по июль 2010 г. могут столкнуться с резким повышением ставок, причем 0,5 млн. — потерять свои дома. Президент предлагает заморозить ставки на пять лет.
Министерство финансов уже согласовало этот план с ведущими компаниями, работающими в ипотечном бизнесе,— Citigroup, Wells Fargo & Co., Washington Mutual и Countrywide Financial. Участие кредиторов в новой программе будет добровольным. Финансовые организации окажут помощь в форме замораживания процентной ставки или рефинансирования кредита примерно 1,2 млн. семей, которым были выданы ипотечные кредиты с плавающей ставкой в период с января 2005 г. по июль 2007 г.
План распространяется не на всех заемщиков. В программе смогут участвовать заемщики, проживающие в своих домах (инвестиционные покупки исключаются), причем размер первоначального взноса должен быть не менее 3%. Ставки не будут заморожены для тех, кто уже рефинансировал свои кредиты, против кого начала действовать процедура лишения права выкупа закладной, а также тех, кто неоднократно задерживал выплату по кредиту более чем на 60 дней за последний год.
Таким образом, часть неплатежеспособных американцев все же лишится своих домов. «Этот проект не предотвратит всех взысканий, да он и не должен. Некоторым заемщикам, особенно тем, которые получили кредит на неопределенных условиях страхования, и тем, которые были даже не в состоянии сделать первоначальные платежи, вероятно, придется снова снимать жилье»,— заявил министр финансов США Генри Полсон.
С июля по сентябрь текущего года объем невыплат по ипотеке вырос в два раза. Выплатить кредит, а значит, сохранить дома, не удалось 600 тыс. заемщиков. Просрочки на 30 дней и более по кредитам с фиксированной ставкой превысили 18% от общего числа выданных займов.
У плана Буша сразу же появились оппоненты. По мнению аналитиков Barclays Capital Research, план сможет сократить кумулятивные потери от ипотечного кризиса на 0,6-1%, что «не слишком поможет, когда потери могут составить 13-15%». По их данным, замораживание ставок коснется только 240 тыс. высокорисковых кредитов.
По мнению эксперта компании Lord Abbett & Co. Милтона Эзрати, план может подорвать рынок ценных бумаг, обеспеченных закладными, поскольку инвесторы будут обеспокоены перекрытием потока наличности. Глава финансового комитета палаты представителей конгресса США Барни Франк утверждает, что предоставление льготных условий части заемщиков является наказанием добросовестных плательщиков.
«Теоретически план может помочь 750 тыс. владельцев домов. Но на практике им воспользуются в лучшем случае около 250 тыс. владельцев»,— считает эксперт агентства Moody’s Марк Занди. Для заемщиков, которые все же воспользуются планом, выигрыш будет заметным, так как в среднем ежемесячный платеж по ипотечному кредиту может увеличиться на $350, с $1200 до $1550. По оценкам Moody’s, до середины 2010 г. прогнозируются дефолты 3,5 млн. заемщиков. Согласно докладу Moody’s, спад на рынке жилья продлится до 2009 г., а снижение цен превысит 15%.
В середине 2007 г. объем ипотечного рынка США оценивался примерно в $7,6 трлн., из которых около $600 млрд. составляли кредиты, выданные неблагонадежным заемщикам. На тот момент долг среднестатистического американца составлял чуть больше $25 тыс.
Дмитрий Бондаренко
План распространяется не на всех заемщиков. В программе смогут участвовать заемщики, проживающие в своих домах (инвестиционные покупки исключаются), причем размер первоначального взноса должен быть не менее 3%. Ставки не будут заморожены для тех, кто уже рефинансировал свои кредиты, против кого начала действовать процедура лишения права выкупа закладной, а также тех, кто неоднократно задерживал выплату по кредиту более чем на 60 дней за последний год.
Таким образом, часть неплатежеспособных американцев все же лишится своих домов. «Этот проект не предотвратит всех взысканий, да он и не должен. Некоторым заемщикам, особенно тем, которые получили кредит на неопределенных условиях страхования, и тем, которые были даже не в состоянии сделать первоначальные платежи, вероятно, придется снова снимать жилье»,— заявил министр финансов США Генри Полсон.
С июля по сентябрь текущего года объем невыплат по ипотеке вырос в два раза. Выплатить кредит, а значит, сохранить дома, не удалось 600 тыс. заемщиков. Просрочки на 30 дней и более по кредитам с фиксированной ставкой превысили 18% от общего числа выданных займов.
У плана Буша сразу же появились оппоненты. По мнению аналитиков Barclays Capital Research, план сможет сократить кумулятивные потери от ипотечного кризиса на 0,6-1%, что «не слишком поможет, когда потери могут составить 13-15%». По их данным, замораживание ставок коснется только 240 тыс. высокорисковых кредитов.
По мнению эксперта компании Lord Abbett & Co. Милтона Эзрати, план может подорвать рынок ценных бумаг, обеспеченных закладными, поскольку инвесторы будут обеспокоены перекрытием потока наличности. Глава финансового комитета палаты представителей конгресса США Барни Франк утверждает, что предоставление льготных условий части заемщиков является наказанием добросовестных плательщиков.
«Теоретически план может помочь 750 тыс. владельцев домов. Но на практике им воспользуются в лучшем случае около 250 тыс. владельцев»,— считает эксперт агентства Moody’s Марк Занди. Для заемщиков, которые все же воспользуются планом, выигрыш будет заметным, так как в среднем ежемесячный платеж по ипотечному кредиту может увеличиться на $350, с $1200 до $1550. По оценкам Moody’s, до середины 2010 г. прогнозируются дефолты 3,5 млн. заемщиков. Согласно докладу Moody’s, спад на рынке жилья продлится до 2009 г., а снижение цен превысит 15%.
В середине 2007 г. объем ипотечного рынка США оценивался примерно в $7,6 трлн., из которых около $600 млрд. составляли кредиты, выданные неблагонадежным заемщикам. На тот момент долг среднестатистического американца составлял чуть больше $25 тыс.
Дмитрий Бондаренко
