Чем грозит финмониторинг сделок свыше 150 тыс. грн

С 21 августа в силу вступил Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма». За этим длинным названием прячется свод правил, согласно которым о любой покупке на сумму от 150 тысяч грн при условии оплаты наличными или приобретении недвижимости на сумму свыше 400 тысяч грн (это около $50 тыс.) продавец или посредник должен сообщить в Госфинмониторинг.

Усовершенствовали процедуру финмониторинга в Украине для того, чтобы выявить «плохих парней», которые занимаются отмыванием денег. После того как данные о сделке попадут в госорган, покупателя занесут в реестр Государственного комитета финансового мониторинга. И могут проверить на предмет чистоты доходов. Если окажется, что никаких подтверждающих документов на получение такой суммы честным путем не найдется, дело передается в правоохранительные органы.

Иметь в наличии «недопустимые» 50 «штук» на покупку жилья – не такой уж исключительный случай, среднестатистическая семья теоретически может скопить эти деньги за годы упорной работы или после продажи квартиры. Да и откуда вообще взялась эта не такая уж впечатляющая цифра (в столице квартира с нормальным ремонтом стоит $60–70 тысяч)?

– Нельзя сказать, что 399,99 грн – это еще легальный доход, а 400 тысяч – уже подозрительный, – говорит экономист Александр Жолудь . – Поставлен искусственный порог, достаточно низкий, чтобы проверять как можно большее количество крупных сделок, но и достаточно высокий, чтобы отсеять «мелюзгу», не потеряться в море информации.

Под подозрением – безработные покупатели и «нелогичные» сделки

Не будем сгущать краски – продавцы вряд ли побегут сообщать о каждой сделке. Тем более что уведомлять Госфинмониторинг с такой старательностью – не требует и закон. Передавать нужно прежде всего информацию о «сомнительных сделках».

В документе перечислены признаки «сомнительности», и некоторые из них вызывают недоумение.

Скажем, пункт первый – сомнительными операциями считаются те, в которых «участвуют люди, находящиеся в розыске или под следствием, те, кому угрожает арест личного имущества, или их документы поддельные».

О том, что человек находится в розыске, – на лбу не написано, а если это известный факт, то любой здравомыслящий и законопослушный предприниматель не будет иметь с ним дело. А не законопослушный – не будет сообщать о такой сделке.

– Подозрения должны вызвать и нелогичные, экономически необоснованные и невыгодные сделки. Например, продажа квартиры по заниженной цене или размещение депозита и получение под него кредита, чтобы скрыть средства, размещенные в качестве вклада, – рассказывает «Газете...» заместитель председателя Государственного комитета финансового мониторинга Украины Алексей Фещенко . – Наконец, третий критерий сомнительности: несоответствия, расхождения в данных о человеке. Допустим, в банк приходит клиент, который хочет открыть счет. При этом он не может четко ответить на вопросы, касающиеся его деятельности, бизнеса. Или когда человек без работы и постоянных доходов проводит операции на фондовом рынке на миллионы гривен.

Госфинмониторинг поймет, если вы копили деньги

– Единственное законное решение этого вопроса – заранее позаботиться о легальности ваших сбережений. Для этого нужно исправно и своевременно платить государству 15% подоходного налога с любой полученной вами прибыли. В этом случае никаких вопросов у правоохранителей к вам никогда не возникнет, – говорит адвокат Игорь Реутов.

Но понятное дело, что многие получают зарплаты в конвертах и платить со всей суммы 15% прибыли просто невозможно.

Специалисты рынка недвижимости считают, что оправдания «собирал на квартиру всю свою жизнь, отказывая себе во всем» – достаточно.

– Обычным покупателям нечего бояться введения финмониторинга, – уверена руководитель комитета Ассоциации специалистов по недвижимости Украины Светлана Бавсуновская. – Откуда у подавляющего большинства людей деньги на покупку квартир? Кто-то их им подарил, например, родители, продали одну квартиру и покупают другую, одолжили деньги или собирали в течение многих лет. Все это вполне нормальные объяснения происхождения денег, которые будут нормально восприняты правоохранителями.

Информаторов сертифицируют

Передавать информацию в Госфинмониторинг тоже надо не анонимным письмом или простым звонком, а по правилам. В новой редакции закона есть список всех лиц, которые имеют право и должны сообщать о сомнительных сделках. Причем все они обязаны для начала пройти трехдневное обучение при комитете, сдать квалификационный экзамен, получить государственный сертификат и специальные бланки для подачи данных. В риэлтерской среде эти занятия уже в шутку окрестили «курсами по стукачеству». Самое интересное то, что обучение не будет бесплатным. Специалисты рынка недвижимости озвучивают суммы от 1700 грн. Официальных цифр пока нет. Хотя первые занятия должны стартовать уже с 14 сентября.

В то же время, если вовремя не подашь в комитет информацию о сомнительной операции – будешь оштрафован на сумму до 2000 необлагаемых минимумов или 34 тыс. грн.

Если о подозрительных денежных операциях причастные продавцы или предприниматели должны сообщать в течение трех дней, то все остальные сделки надо фиксировать документально. Госфинмониторинг оставляет за собой право проверить любую.

– Субъекты финмониторинга все равно должны в обязательном порядке регистрировать у себя информацию об операциях, которые не вызывают у них сомнений. Если Госфинмониторинг затребует информацию о той или иной сделке – предприниматель должен ее предоставить, – разъясняет адвокат АФ «Грамацкий и партнеры» Игорь Реутов.

Обратите внимание

Кто должен сообщать о крупных сделках в Госкомфинмониторинг:

1. Нотариусы
2. Адвокаты
3. Аудиторы
4. Бухгалтера-предприниматели
5. Юристы
6. Продавцы драгметаллов и камней
7. Риэлтеры
8. Все, кто совершает наличные операции на сумму свыше 150 тыс. грн.

* Согласно новой редакции Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма»

Тем временем

Люди готовятся уходить от финмониторинга

– Основная проблема в том, что сделки и до этого момента часто проходили по документам с формальными суммами, а не реальными, – говорит Александр Жолудь. – Не думаю, что это изменится и продавцы поспешат сообщить правду.

– Никто из риэлтеров не знает порядка предоставления информации в Госфинмониторинг, и никто им его не может объяснить. Что касается настроений наших клиентов – большинство из них будет «нырять» под планку в 400 тыс. грн. То есть сознательно будут занижать стоимость сделки, чтобы избежать финмониторинга, – констатирует председатель комитета по обучению Ассоциации специалистов по недвижимости Украины Олег Сидненко.

Потратить свыше 150 тысяч грн наличными можно, например, в автосалоне. В одном из крупнейших салонов столицы нам посоветовали вносить сумму несколькими платежами. Но юристы такую схему опровергают.

– Под финмониторинг подпадает одна операция – покупка дорогого авто. А то, сколькими частями вы за нее платили, исключительно ваше личное дело, – говорит Игорь Реутов.

Наиболее оптимистично настроены продавцы тех сфер, где как раз могут отовариваться пресловутые «безработные богачи» (магазины антиквариата и живописи).

– Все наши клиенты – очень состоятельные люди. Это собственники больших корпораций и компаний. Они уже достигли высокого уровня финансовой независимости и исправно платят налоги со всех своих доходов, – считает Ольга Сагайдак, директор галереи «Эстамп».

Ольга ПОЛЯКОВА, Мария УГЛЕЦОВА. Рисунок Игоря ЛУКЬЯНЧЕНКО