Чем объясняется уменьшение объема новых вкладов на фоне роста депозитного портфеля в июне-2013?
Ирина Смологонова, начальник управления развития продуктов департамента маркетинга УкрСиббанка BNP Paribas Group
Июнь – начало сезона отпусков, период, которому свойственна тенденция к снижению потребности населения в открытии новых депозитов. Ранее отложенные и накопленные деньги население тратит на отпуск. В этом состоит основная причина снижения объема привлечения новых вкладов в июне 2013.
Наряду со снижением нового привлечения наблюдается прирост общего портфеля. Возможность такой ситуации объясняется следующим:
- наличие в портфеле депозитов с опцией пополнение, в том числе с обязательным пополнением;
- развитие online-сервисов, позволяющих, пополнять депозитные счета в любой точке планеты;
- наличие услуги автоматической пролонгации вклада, не требующей обращения клиентов в банк для переоформления вклада при наступлении срока возврата.
Николай Войткив, начальник управления рыночных и операционных рисков Банка «Финансы и Кредит»
В данном случае прирост остатков может иметь две причины. Причина №1 – абсолютные объемы открытия новых депозитов превышают объемы закрытия старых депозитов. Причина №2 - прирост происходит за счет пополнения старых депозитов. Я думаю, что в целом по системе превалирует второй вариант.
Например по нашему банку основной прирост срочных депозитов в июне был обеспечен за счет пополнения уже действующих депозитных договоров. И с точки зрения вкладчика, это экономически обосновано. Сначала года процентные ставки существенно упали. Если в начале года был открыт депозит, например под 20% с правом пополнения, то нет причин открывать новый под 17% и терять процентный доход.
Александр Левченко, менеджер по развитию розничного бизнеса ПроКредит Банка
Следует отметить, что прирост общего объема вкладов не имеет прямой зависимости от объема новых депозитов. Наиболее вероятным фактором наибольшего прироста общего объема вкладов за последние два года является пополнение действующих депозитных программ, которые были открыты осенью 2012 года, с доходностью 18-25% годовых. На фоне постепенного понижения процентных ставок по новым депозитам клиенты предпочитают пополнять действующие высокодоходные депозитные программы с целью получения максимального краткосрочного дохода, так как скорее всего этой осенью переоформить свои депозиты под ажиотажные ставки 2012 года уже не будет возможности. Таким образом, снижение объема новых депозитов, которое мы наблюдаем в июне 2013 г., не влияет на прирост общего объема вкладов.
Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов Банк Кипра
Одной из основных причин уменьшения объема новых вкладов является сезон отпусков. Население меньше экономит, а больше тратит, направляя свободные средства на расходы, связанные с особенностями летнего периода. При этом, учитывая тот факт, что сократился отток средств из банковской системы, можем наблюдать увеличение общего объема депозитов.
Олег Стрынжа, заместитель председателя правления по финансовым вопросам банка «Ренессанс Кредит»
При истечении срока депозитов вкладчики банков, как правило, размещают новые депозиты. Соответственно, объем новых депозитов, которые открыты в месяце, сильно зависит от того, сколько старых депозитов в этом месяце истекло. Поэтому при приросте общего объема вкладов может наблюдаться картина, когда новые депозиты в целом не растут.
В июле 2013 г. продолжился прирост депозитов физических лиц в банках - на 3,8 млрд грн (на 2,46 млрд - по вкладам в гривне). С начала года прирост достиг 48,57 млрд грн (из них 46,7 млрд - прирост по вкладам в гривне) или 13,3% по сравнению с началом 2013 г.
Анджей Олейник, директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank
Незначительное снижение объёмов новых депозитов в июне было достаточно предсказуемым. Отпускной период и снижение деловой активности, а также пора великих покупок – авто и недвижимость – припадает как раз на это время.
В то же время в макроэкономичном масштабе мы отметили стабилизацию. Девальвационные ожидания клиентов снизились, а ситуация на валютном рынке выровнялась – это и стало фактором, который повлиял на прирост объема вкладов
Галина Терлецкая, начальник департамента розничного обслуживания Всеукраинского Банка Развития
Согласно классификации НБУ: "Новые депозиты включают суммы по первичным депозитным договорам, заключенным в течение отчетного периода, а также суммы по дополнительным договорам, по которым произошло изменение либо суммы, либо процентной ставки, либо суммы и процентной ставки». Таким образом, в оформленные в июне 107,4 миллиарда входят не только новые привлечения денежных средств, но и ранее размещенные средства, по которым произошли изменения условий.
Прирост объема вкладов зависит не только от размещения новых средств, но и от расторжения действующих вкладов. Таким образом, рекордный прирост депозитного портфеля в июне на фоне уменьшения суммы оформленных договоров может быть обусловлен двумя причинами:
- уменьшением количества расторжений депозитов в отчетный период;
- уменьшением количества договоров, по которым изменились условия (согласно классификации НБУ).
Мое мнение таково, что данная ситуация сложилась на фоне стабилизации финансовой системы Украины: отсутствии предпосылок для «панических» настроений (в ближайшем будущем) и классическим «мертвым» летним сезоном, когда клиенты не переоформляют депозиты (не изменяют условий), т.к. ожидают осеннего роста процентных ставок.
