Чем угрожает ограничение наличных расчетов

В сентябре 2012 года Верховная Рада Украины разрешила Нацбанку установить лимит расчетов наличными. А в начале марта 2013-го НБУ опубликовал проект постановления, в котором предусмотрена предельная сумма наличного расчета физлицом за товары, работы или услуги в размере 150 тысяч гривен. По словам заместителя председателя НБУ Веры Рычаковской, это ограничение может быть введено уже в мае. «Сначала пройдет процесс тестирования. Поэтому в апреле — однозначно нет; скорее всего, ограничения начнут действовать в мае или июне», — сказала она.

Принятие такого решения топ-менеджмент Нацбанка объясняет тем, что по темпам развития безналичных расчетов видно: общество созрело к введению лимита покупок за наличность.

Незаконно, зато за день

Это новшество поддерживает и первый вице-премьер Сергей Арбузов, до конца прошлого года занимавший пост главы НБУ. Он подчеркнул, что введение ограничений на наличные расчеты призвано не только детенизировать экономику, но и позволит более эффективно контролировать траты наиболее состоятельных украинцев.

«Обычных людей это ограничение не коснется. А те, кто может позволить себе потратить такие деньги, пусть заплатят налоги, рассчитываясь безналом. Национальный банк и правительство подготовят постановление, а банки будут контролировать. Законов никаких не надо, мы это сделаем за один день», — сказал Арбузов.

Однако Юрий Деревянко, внефракционный народный депутат, считает, что НБУ не наделен полномочиями для принятия подобных решений. По его словам, п.7 ч.1 ст. 92 Конституции Украины предусматривает, что исключительно законами Украины определяется правовой режим собственности, а наличные средства являются объектом права собственности физических и юридических лиц.

«Такой вопрос не может решаться в режиме ручного управления. Нацбанк фактически принимает на себя полномочия Верховной Рады. Это недопустимо в демократическом государстве, — заявил депутат. — Для того чтобы ввести в Украине европейскую практику ограничения наличных расчетов, необходимо повысить уровень доверия украинцев к банковской системе».

Но, похоже, чиновники, решившие ограничить наличные платежи, не желают слушать о чьих-то конституционных правах. Поэтому, прикрываясь необходимостью вывести на чистую воду «серую» и «черную» экономику, они продолжают гнуть свою линию.

Как-то по-украински...

Ограничение оборота наличности — мировая практика. Вот только в развитых странах этот процесс происходит по-другому. Если речь, например, идет о том, чтобы приучить население рассчитываться за товары пластиковой карточкой, то для начала необходимо создать инфраструктуру. То есть покупатель должен иметь возможность расплачиваться «пластиком» и в большом супермаркете, и в киоске на автобусной остановке. И не натыкаться в магазине на табличку: «Приносим свои извинения, платежный терминал временно не работает».

В то же время в НБУ, чтобы обосновать свое решение, умело жонглируют данными. Согласно статистике Нацбанка, на каждого трудоспособного украинца в возрасте от 15 до 70 лет приходятся почти 3 платежные карты. Только в первом полугодии 2012 года сумма операций по ним составила более 177 млрд грн. А в целом по итогам прошлого года порядка 88% манипуляций с «пластиком» — это операции по снятию наличных: снял зарплату и забываешь о карточке на целый месяц. Остальные 12% составляют безналичные расчеты.
Но чиновники напоминают, что в 2005–2006 годах количество безналичных расчетов не превышало 3%. То есть за прошедшие шесть лет этот показатель увеличился в три раза! При этом госбанкиры умалчивают, что он остается все же одним из самых низких в Европе: там по безналу осуществляется не менее 80% платежей.

Также не без лукавства украинцев убеждают и в том, что предельная сумма в 150 тыс. грн — это не страшно, потому что в странах — членах Евросоюза лимит наличных расчетов установлен на уровне от 1 до 5 тыс. евро.

Проблемы?

На самом деле простому смертному не так-то просто найти товар, за который необходимо выложить почти $20 тыс. Большинству покупателей недоступны ни ювелирные изделия, ни мебель, ни туристические поездки, стоимость которых превышает 150 тыс. грн. Фактически, под прицел попадают в первую очередь сделки по купле-продаже квартир и новых автомобилей. Хотя справедливости ради стоит отметить, что народные авто стоят менее $20 тыс.

Ограничение не отразится на покупке жилья на «первичке», так как в этом случае сделка происходит между физическим лицом — покупателем и юридическим лицом — продавцом всегда с участием банка. А вот со сделками на вторичном рынке могут возникнуть проблемы, а значит, возможны и махинации. Дело в том, что у нас в стране нет нормальной инфраструктуры подтверждения безналичного платежа онлайн. «Платеж можно сделать и отозвать. А значит, действующие лица должны переместиться в банк и там совершить сделку, контролируя прохождение денег, либо использовать механизм депозита нотариуса. В первом случае далеко не все банки готовы к таким операциям (разве что какие-то VIP-подразделения), во втором — это пока новый инструмент, к тому же существует вопрос доверия к нотариусам», — поясняет Владимир Еременко, кандидат экономических наук.

Обойти ограничение, разбив крупный платеж на несколько мелких, не превышающих предельную сумму, не получится. На сайте НБУ уточняется, что лимит суммы наличной трансакции (до 150 тыс. грн) касается и расчетов физлиц с предприятиями (предпринимателями) при купле-продаже товаров (работ, услуг) по одному или нескольким платежным документам в течение одного дня. Согласно проекту постановления Нацбанка, такие операции на сумму свыше 150 тыс. грн требуют безналичной формы расчетов.

В борьбе НБУ с наличкой, скорее всего, пострадают и предприниматели. Потому что согласно принятому закону, они с 1 января 2013 года должны предоставлять налоговикам информацию об объемах расчетных операций, проведенных в наличной или безналичной форме, и следовательно, в обязательном порядке установить терминалы для приема платежных карт. Но их стоимость многим предпринимателям сегодня не по карману. К тому же у проверяющих появляется еще один дополнительный аргумент для давления на бизнес. Если им покажется, что процент безналичных расчетов маловат, то предпринимателя всегда можно обвинить в работе с «черным налом».