Что предлагают по вкладам на 200 тысяч гривен: обзор рынка депозитов на 16 октября 2013 года
Темой сегодняшнего обзора стали депозиты от украинских банков в национальной валюте на сумму 200 тысяч гривен. Это максимальнаясумма, которую покрываетФонд гарантирования вкладов физлиц в случае банкротства банка. По состоянию на середину октября-2013 в этот лимит укладывается большинство вкладов украинцев. «На данный момент более 99,5% вкладов физических лиц в Украине покрываются Фондом гарантирования вкладов, то есть оформлены на сумму менее 200 000 гривен в эквиваленте», – комментирует Никита Малясов, начальник отдела депозито в Первого Украинского Международного Банка.
Более того, средняя сумма депозита украинского вкладчика намного ниже установленного Фондом лимита. «По статистическим данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц на 01.07.2013 г. средний размер вклада (в гривенном эквиваленте) в банках Украины составлял 8035 гривен», – рассказывает Никита Малясов.
В тоже время средний размер депозитного счета в отдельных финансовых учреждениях гораздо больше среднерыночного. «Средняя сумма вклада в нашем банке составляет порядка 80 тысяч гривен», – комментирует Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операци ям ВТБ Банка.
Но и те вкладчики, которые могут позволить себе депозиты на большие суммы, предпочитают не рисковать. «Чтобы защитить свои сбережения, вкладчики размещают денежные средства в нескольких банках. Поэтому большая часть вкладчиков (в нашем банке – 96%) оформляют депозиты до 200 тысяч гривен», – комментирует Татьяна Кириченко, заместитель начальника управления организации вкладных программ банк а «Хрещатик».
Соответственно, доля депозитов на сумму, превышающую 200 тысяч гривен невелика. «В нашем банке вклады на сумму в эквиваленте свыше 200 тысяч гривен составляют 4,66% от общего количества. В тоже время, объемный показатель намного существеннее и колеблется на уровне 30-35% от общего объема вкладов», – комментирует Анна Макаренко, начальник управления развития продукто в Банка Кипра.
Однако именно по вкладам на большие суммы банки предлагают самые высокие ставки на рынке. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.10.2013 г., максимальная ставка в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам в 24% годовых приходится именно на крупные вклады – в сумме от 400 тысяч гривен (VAB Банк).
По депозитам же на 100-200 тысяч гривен максимальная ставка в середине октября-2013 на 0,5 процентного пункта ниже – 23,5%. Правда, предлагает ее лишь одно финансовое учреждение – тот же VAB Банк.
В других же учреждениях (Авант Банк, Финансовая инициатива, Терра Банк) максимальные ставки по вкладам в гривне при сумме от одной тысячи гривен достигают 22-22,5% годовых, так что депозит на 200 тысяч не даст вкладчику существенных преимуществ в доходности.
Однако в некоторых случаях «крупный» вкладчик может рассчитывать на преимущества другого рода. Как правило, чем выше сумма депозита, тем больше дополнительных сервисов предлагает финансовое учреждение. «Крупные вкладчики зачастую получают дополнительные скидки по стоимости сопутствующих банковских услуг: бесплатные платежные карты более высокого уровня, СМС-банкинг, интернет-банкинг; сниженные тарифы на пользование банковскими сейфами; более лояльные условия кредитования и так далее», – рассказывает Никита Малясов.
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам c минимальной суммой до 200 тысяч гривен. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.10.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады и вклады к совершеннолетию).
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 23,50% | VAB Банк / Английский + Здоровая добавка on-line | 9 мес. | ежемесячно | 100 000 | нет |
| 22,00% | Авант-Банк / Стабильная прибыль | 1 год | в конце срока | 1 000 | нет |
| 22,00% | Финансовая инициатива / Максимальный | 1 год | в конце срока | 1 000 | да |
| 22,00% | Терра Банк / Каприз | 2 года | ежемесячно | 1 000 | да |
| 20,50% | Дельта Банк / Найкращий on-line | 1 год | в конце срока | 1 000 | да, от 500 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам с минимальной суммой депозита более 200 тысяч гривен.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 24,00% | VAB Банк / Английский + Здоровая добавка on-line | 9 мес. | ежемесячно | 400 000 | нет |
| 22,50% | Авант-Банк / Стабильная прибыль | 1 год | в конце срока | 500 000 | нет |
| 22,00% | Имэксбанк / Желанная прибыль | 1 год | в конце срока | 250 000 | да, от 50 тыс. грн. |
| 21,00% | Брокбизнесбанк / Счастливые мгновения | 4 мес. | ежемесячно | 500 000 | да, от 250 грн. |
| 20,80% | Терра Банк / Благосостояние | 1 год | в конце срока | 500 000 | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в гривне с минимальной суммой депозита до 200 тысяч гривен от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 10.10.2013 года.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 25,00% | Банк Траст / Растущий | 1 год | ежемесячно | 500 | нет |
| 23,00% | Банк Сич / Стабильный | 2 года | в конце срока | 5 000 | да, от 1000 грн. |
| 22,00% | Банк Русский Стандарт / Максимум онлайн | 1 год | в конце срока | 100 | да |
| 22,00% | Банк Михайловский / Оптимальный | 1 год | в конце срока | 500 | да |
| 21,50% | Евробанк / iDepo on-line | 1 год | в конце срока | 5 000 | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в гривне с минимальной суммой депозита более 200 тысяч гривен от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 10.10.2013 года.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 24,00% | Банк Михайловский / Оптимальный | 1 год | ежемесячно | 1 000 000 | да |
| 22,50% | Банк Русский Стандарт / Удобный онлайн | 1 год | в конце срока | 300 000 | да |
| 22,00% | Банк Сич / Независимость | 1 год | ежемесячно | 500 000 | да, от 100 тыс. грн. |
| 21,50% | Юнекс Банк / Стандарт | 1 год | в конце срока | 500 000 | нет |
| 21,50% | Золотые Ворота / Инвестиционный | 1 год | в конце срока | 200 000 | да, от 100 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 11.10.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | Средняя ставка на 11.10.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 15,24% | 0,13 | 17,19% | 0,06 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 14,33% | 0,12 | 17,08% | 0,05 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 7,97% | 0,29 | 8,78% | 0,21 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 11.10.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | Средняя ставка на 11.10.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 5,60% | 0,07 | 7,21% | 0,03 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 4,95% | 0,08 | 7,02% | 0,07 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 2,64% | 0,16 | 3,19% | 0,11 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра
В каждом банке средняя сумма депозита может значительно разниться в зависимости от размеров банка и специфики бизнеса. Например, средняя сумма депозитов в розничном банке будет существенно меньше, чем в банке, ориентированном на корпоративных клиентов.
В нашем банке, например, средняя сумма депозита по портфелю депозитов физических лиц сейчас находится на уровне 50 тысяч гривен. И как банк, ориентированный на розницу, мы стараемся эту сумму уменьшать, привлекая большее количество клиентов, с меньшими суммами вкладов. Что касается депозитов на сумму более 200 тысяч гривен, то от банка к банку эта частота будет также существенно разниться.
В октябре-2013 предложения банков для крупных вкладчиков довольно разнообразны. Мы предлагаем в подарок карту Visa Gold клиентам, которые открыли в нашем банке вклад на сумму свыше 100 тысяч гривен и срок свыше 6 месяцев. Visa Classic предлагается вкладчикам, разместившим депозит на сумму от 20 тысяч гривен. В остальных случаях мы предлагаем вкладчикам, которые открыли у нас срочный вклад на любую сумму и срок, карту Visa Electron.
Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка
Мы не отмечаем значительного влияния гарантированной суммы возмещения, установленной Фондом, на оформляемые суммы вкладов в банке. Прежде всего, это связано с формированием новой культуры сбережения и накопления средств у вкладчиков Украины, которые все чаще при выборе банка руководствуются, в первую очередь, надежностью и стабильностью финансового учреждения.
В нашем банке механизм дифференциации процентных ставок по вкладам в зависимости от суммы размещения представлен в виде пакетных предложений, которые направлены на различные клиентские сегменты в зависимости от уровня достатка и потребностей.
Каждый пакет услуг включает в себя уникальное наполнение сервисов, которые помимо увеличения доходности по вкладу, в виде применения той или иной надбавки к базовой процентной ставке по вкладу, предоставляют ряд других преимуществ: обслуживание в режиме повышенной комфортности, оформление продуктов на специальных условиях, качественные предложения от партнеров банка, дополнительные банковские и небанковские услуги.
Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Гривневые депозиты остаются наиболее востребованными среди вкладчиков. Этому в немалой степени способствуют как снижение общих девальвационных ожиданий населения, так и сохраняющаяся высокая доходность таких вкладов, которая покрывает возможные инфляционные риски.
В нашем банке вклады в национальной валюте составляют 65,5% от общего депозитного портфеля физлиц. Средняя сумма вклада – до 80 тысяч гривен. При этом примерно каждый 30-й клиент открывает вклад в размере свыше 200 тысяч гривен.
На рынке условия диктует потребитель, а одним из важнейших побудительных факторов для вкладчика, влияющих на его выбор финансового партнера, является размер процентной ставки. И, как правило, при размещении значительных сумм, вкладчикам предлагается повышенная процентная ставка по вкладу. Кроме того, разместив значительную сумму депозита, вкладчик может получить возможность пользоваться другими услугами банка по более льготным тарифам.
В качестве дополнительных бонусов банки оформляют своим вкладчикам платежные карты различных платежных систем премиального класса в подарок или по лояльным тарифам. Также банки среди своих вкладчиков часто проводят розыгрыши ценных подарков.
Татьяна Кириченко, заместитель начальника управления организации вкладных программ банка «Хрещатик»
На сегодняшний день средняя сума вклада составляет 60 тысяч гривен, в регионах эта сумма колеблется от 30 тысяч гривен до 100 тысяч гривен. Чтобы привлечь вкладчиков на обслуживание, банки используют различные методы и маркетинговые мероприятия. Это могут быть и дополнительные бонусы к вкладу, различные лотереи, расторжение депозита на льготных условиях, выпуск платежной карточки премиум-класса и так далее. Но клиенты больше всего реагируют именно на повышенную процентную ставку.
Людмила Малярец, начальник управления депозитного бизнеса Дельта Банка
Наиболее популярными в нашем банке являются вклады на сумму от 100 тысяч гривен – они занимают наибольшую долю в портфеле срочных вкладов. При этом объем вкладов с суммами более чем 200 тысяч гривен занимает значимую часть портфеля.
Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCredit Bank™
По статистике нашего банка, средняя сумма срочного депозита в национальной валюте в 2013 году составляет 53 790 грн. Что же касается вкладов на сумму более 200 тысяч гривен, то по состоянию на 01.09.2013 в нашем банке таких депозитов было 3%
Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка
Абсолютное большинство вкладчиков предпочитают диверсифицировать свои вклады и преимущественно размещают в каждом банке сумму, не превышающую текущий размер гарантий Фонда.
Автор: Николай Немкович
