Темой сегодняшнего обзора стали вклады для пенсионеров от украинских банков. Осенью 2013 года депозиты востребованы у вкладчиков старшего поколения, так что в некоторых учреждениях вкладчиков-пенсионеров – больше половины. «В нашем банке вкладчиков возрастом старше 60 лет около 54,5%», – рассказывает Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCredit Bank™.
Это находит свое отражение в предложении банков. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 08.10.2013 г., депозиты для пенсионеров предлагают 29 финучреждений (60%) из числа 50-ти лидеров по активам.
Средние же ставки по вкладам для пенсионеров с начала 2013 года изменялись немного быстрее, чем по обычным. Например, средняя доходность по депозитам в гривне для всех вкладчиков снизились за январь-октябрь 2013 года на 1,6 процентного пункта – с 17,4% до 15,8% годовых. А для пенсионеров – на 1,9 процентного пункта – с 19,7% до 17,8% годовых. Это привело к тому, что разница в средней доходности между ними немного сократилась – на 0,3 процентного пункта, и теперь вкладчикам-пенсионерам в среднем по рынку банки предлагают на 2% годовых больше.
Но если средние ставки по депозитам для пенсионеров выше, чем по обычным вкладам, то с максимальными дело обстоит иначе. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в октябре-2013 максимальная доходность, которую предлагают пенсионерам – 22% годовых (банк «Финансовая инициатива»), а для любых вкладчиков – 24% годовых (VAB Банк).
Что же касается средних ставок депозитам в американской валюте, то они с начала 2013 года тоже снизились. Но основные «потери» здесь пришлись на январь-февраль, в последующие месяцы ставки были стабильными.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на середину окрября-2013, средняя ставка по депозитам для любых вкладчиков сроком на год на 0,6 процентного пункта ниже, чем в январе-2013, и составляет 6,5% годовых. В тоже время средние ставки по вкладам для пенсионеров с начала года просели на 0,8 процентного пункта – до 7,9% годовых. Таким образом, разница в средней доходности между вкладами для пенсионеров и любых категорий вкладчиков с начала 2013 года тоже снизилась: на 0,2 процентного пункта, до 1,3 процентного пункта.
Максимальные же ставки по долларовым депозитам для пенсионеров и других категорий вкладчиков в октябре-2013 соблюдают паритет – 11% годовых. Но они были равны и в январе-2013, когда составляли 11,5% годовых.
И хотя «отрыв» пенсионных депозитов от обычных по показателю средних ставок сокращается, банки, как и ранее, компенсируют это дополнительными бонусами. «Как правило, все сервисы банк предлагает пенсионерам со скидкой. Например, оплату коммунальных платежей, кредитование по льготным ставкам, расчетное обслуживание, СМС-информирование», - комментирует Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик».
Сами же вкладчики старшего возраста интересуются не только скидками, но и дополнительными сервисами. «В большинстве случаев пенсионеры желают оформить доверенность по депозиту либо завещательное распоряжение по счету, часто заказывают выписку, а еще желают получать проценты на платежную карту», – рассказывает Людмила Малярец, начальник управления депозитных продуктов «Дельта Банка».
И теперь предлагаем вашему вниманию шесть самых прибыльных вкладов в гривне для пенсионеров от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 08.10.2013 г. Здесь и далее учитывалось по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались вклады с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 22,00% | Финансовая инициатива / Пенсионный | 1 год | ежемесячно | 1000 | Да |
| 22,00% | Авант-Банк / Пенсионный гарант | 1 год | ежемесячно | 100 | да, от 20 грн. |
| 20,50% | Терра Банк / Родительский | 1 год | ежемесячно | 1000 | да, от 500 грн. |
| 20,50% | Имэксбанк / Добробут + | 1,5 года | ежемесячно | 100 | да, от 100 грн. |
| 20,00% | Пивденкомбанк / Оберег | 1 год | ежемесячно | 500 | да, от 100 грн. |
| 20,00% | Златобанк / Стабильное будущее | 2 года | ежемесячно | 500 | Да |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Шесть самых прибыльных вкладов в долларах для пенсионеров от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 08.10.2013 г.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, долл. | Пополнение |
| 11,00% | Финансовая инициатива / Пенсионный | 1 год | ежемесячно | 200 | Нет |
| 10,00% | Авант-Банк / Пенсионный гарант | 1 год | ежемесячно | 20 | да, от 5 долл. |
| 10,00% | Пивденкомбанк / Оберег | 1 год | ежемесячно | 200 | да, от 20 долл. |
| 9,60% | Финансы и Кредит / Пенсионный | 1 год | ежемесячно | 20 | да, от 20 долл. |
| 9,50% | Имэксбанк / Добробут | 1 год | ежемесячно | 20 | да, от 20 долл. |
| 9,50% | Терра Банк / Родительский | 1 год | ежемесячно | 200 | да, от 50 долл. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов для пенсионеров в гривне от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 08.10.2013 г.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 23,00% | Банк Сич / Стабильный | 2 года | в конце срока | 5000 | да, от 1000 грн. |
| 21,00% | Глобус / Классический | 1,5 года | ежемесячно | 1000 | да, от 1000 грн. |
| 20,50% | Радикал Банк / Пенсионный | 2 года | в конце срока | 1000 | да, от 200 грн. |
| 20,00% | Апекс-Банк / Апекс Пенсионный | 1,5 года | в конце срока | 1000 | да, от 1000 грн. |
| 19,80% | Астра Банк / Пенсионный плюс | 1 год | ежемесячно | 500 | да, от 200 грн. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов для пенсионеров в долларах от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг, по состоянию на 08.10.2013 г.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, долл. | Пополнение |
| 9,75% | Банк Сич / Стабильный | 2 года | в конце срока | 500 | да, от 100 долл. |
| 9,50% | Экспобанк / Серебряный век | 1 год | в конце срока | 200 | да, от 20 долл. |
| 8,90% | Радикал Банк / Пенсионный | 2 года | в конце срока | 200 | да, от 50 долл. |
| 8,70% | Астра Банк / Пенсионный плюс | 1 год | ежемесячно | 100 | да, от 25 долл. |
| 8,50% | АКБ Банк / Пенсионный | 1 год | ежемесячно | 20 | да, от 20 долл. |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
Вкладчики-пенсионеры – наиболее желанные клиенты банка. Для них в банках поддерживаются в актуальном состоянии программы лояльности и действуют надбавки к вкладам. Естественно, что портфели таких вкладов, открытых лицами пенсионного возраста, весьма существенные, в среднем – до 40-50%. Если оценивать отдельные программы в рамках общего портфеля – до 10-15%.
Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™
Пенсионные депозиты, как правило, предлагаются с повышенной процентной ставкой. Но повышенная ставка предлагается при условии, что пенсию клиент получает через карту данного банка.
Также депозитный продукт может включать в себя дополнительные опции, такие как лояльные условия при досрочном расторжении, оформление доверенности на пользование счетом третьим лицом и другие.
Татьяна Шолудченко, начальник центрального отделения Еврогазбанка
Безусловно, депозитные вклады для пенсионеров востребованы в 2013 году. В первую очередь пенсионеров привлекает высокая процентная ставка по депозитам и, как правило, минимальные суммы для открытия и пополнение вклада. Что же касается дополнительных сервисов к пенсионным депозитам, то вкладчики-пенсионеры заказывают еще и пенсионные карты.
Наш банк начал сотрудничать с пенсионным фондом лишь с начала 2013 года, но уже за столь короткий период объем депозитных вкладов пенсионеров составил порядка 5% от общего депозитного портфеля центрального отделения.
Марите Йоцене, директор департамента розничного бизнеса Форум Банка
Пенсионеры – это особая категория вкладчиков с потребностью в сбережении и накоплении средств. В большинстве украинских банков есть депозитные программы для пенсионеров, либо же вместо отдельного продукта пенсионерам предоставляются лояльные условия в виде процентной надбавки к отдельным вкладам. В нашем банке около 5% депозитных вкладов в гривне размещено пенсионерами на специальном вкладе.
Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов Банка Кипра
Пенсионеры были, есть и будут одной из основных целевых групп на рынке банковских услуг. Особенно с точки зрения привлечения депозитов. В последние годы все больше таких клиентов обращаются в банки с целью размещения своих свободных средств. Так, доля депозитов пенсионеров в нашем банке в октябре-2013 составляет более 10% от всех депозитов, размещенных физическими лицами.
Людмила Малярец, начальник управления депозитных продуктов «Дельта Банка».
Депозиты для пенсионеров востребованы постоянно. Среди вкладчиков нашего банка много пенсионеров (одна треть). А портфель их вкладов составляет более 30% от общего объема срочных вкладов банка.
Автор: Николай Немкович
