Ограничение наличных расчетов

Марина Кшинина, начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов банка VTB (Украина)

Цель данного законопроекта, конечно, благая - экономика должна быть прозрачной, деньги должны работать, население должно повышать финансовую грамотность, учиться пользоваться банковскими счетами, картами, по примеру наших европейских соседей. Однако надо отметить некоторые нюансы.

При этом нужно понимать, что данное нововведение не затронет абсолютное большинство населения страны, поскольку средняя зарплата по стране - около 5000 гривен, и покупки с чеком свыше 50 000 гривен сейчас доступны немногим.

Сокращение лимитов затронет в основном так называемый "средний класс", который количественно уменьшился в результате политических и экономических потрясений, происходящих в стране. Это "любимый" клиентский сегмент банков, работающих в рознице, потому что его представители являются наиболее активными пользователями банковских продуктов. Также нововведение затронет и массового клиента в тех случаях, когда происходит покупка-продажа авто, недвижимости, с чем в той или иной степени хотя бы раз в жизни сталкиваются многие.

Не исключаю, что после принятия нормы о сокращении в три раза предельной суммы наличных расчетов с участием физических лиц - со 150 тыс грн до 50 тыс грн без привязки к реальному реформированию налогообложения - люди отреагируют созданием новых "схем", и банки в результате потеряют часть своих комиссионных доходов. Ведь большая часть экономики продолжает находиться в тени, а граждане, не доверяя национальной валюте, предпочитают рассчитываться друг с другом в долларах, даже если речь идет о продаже небольших объектов движимого или недвижимого имущества.

Читайте также: НБУ ужесточает ограничения по расчетам наличными

Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNPParibasGroup

Подобная инициатива регулятора давно назрела и является абсолютно правильной и оправданной. К тому же, это нормальная европейская практика: во многих странах Европы действуют ограничения в пределах 1-2 тысяч евро, а безналичный сегмент давно уже значительно опередил по объёмам наличные расчёты.

При этом стоит отметить, что данное ограничение расчетов наличными почти не скажется на большинстве граждан Украины, подавляющее большинство которых операции свыше 50 000 проводит крайне редко.

В то же время безналичные расчеты не имеют никаких ограничений. Увеличение их доли откроет банкам доступ к дешёвому ресурсу для кредитования нашей экономики.

Я абсолютно убеждён, что чем больше украинцы будут рассчитываться безналичным путём через банки, тем здоровее будут финучреждения, а с ними и экономика страны. У Нацбанка, таким образом, не будет необходимости поддерживать банки через рефинансирование. Ещё один «плюс» – это повышение прозрачности расчётов и выведение их из тени.

Тем временем, сами банки непременно станут конкурировать между собой за привлечение клиента. Это однозначно на руку рядовому украинцу, ведь даже на расчеты суммами свыше 50 тысяч гривен банки будут вынуждены предлагать очень выгодные тарифы.

Если резюмировать, то для обычных граждан данный законопроект не столько повод для волнения, сколько повод для оптимизма: экономика Украины от этого однозначно только выиграет.

Читайте также: Курс доллара: чего ждать в августе

Вадим Березовик, председатель правления «Коммерческого Индустриального банка»

Уменьшение предельной суммы наличных расчетов лишь вопрос времени. Не возьмусь говорить о конкретных сроках, но очевидно, что постепенно мы придем к общеевропейским нормам, то есть ограничениям на уровне 1-3 тыс. евро. Это нормальный, оправданный с точки зрения борьбы с тенизацией экономики путь.

В действительности, ограничение даже в 50 тыс. грн. оказывает большее влияние на теневую экономику, чем на простого гражданина. Да, 50 тыс., особенно с учетом девальвировавшей гривны, это уже не столь высокий порог.

Но, например, с точки зрения крупных покупок, как автомобили и недвижимость, не меняется ровным счетом ничего. Цена этих объектов и прежде превышала граничную сумму.

Определённые неудобства снижение предельной суммы наличных платежей вызовет для малого бизнеса, который имеет право работать с наличными. Многим из них придется переходить на безналичную форму оплаты сделок.

Андрей Жук, главный эксперт департамента развития продуктов Идея Банка

В целом можно говорить, что данное возможное сокращения граничной суммы наличных расчетов должно позитивно отразится на банковском ринке. В первую очередь возрастет количество клиентов – пользователей банковскими переводами и платежными картами. Снизятся риски клиентов, связанные с наличными расчетами на большие суммы. Для банков – это дополнительные остатки на текущих счетах и комиссионное вознаграждение.

Если говорить о категориях клиентов – то конечно оно в большой мере коснется состоятельной части клиентской базы, а также клиентов, которые совершают разовые сделки на большие суммы (купля-продажа авто, недвижимости). Поскольку 50 тис. грн. это на сегодня чуть больше 2 тыс. дол., то новшество также коснется рынка туристических услуг, некоторых категорий бытовой техники, отрасли строительства и ремонта. Для торговцев это дополнительный стимул внедрять современные технологии расчета с использованием POS-терминалов и других каналов безналичного расчета.

Но реально позитивный эффект данное нововведения может дать только с параллельной активной работой по выводу из тени таких операций и объяснению клиенту преимуществ безналичных расчетов на всех уровнях.

Читайте также: Индексация зарплат и пенсий: станут ли украинцы богаче и на сколько

Прес-служба НБУ

Основна мета зниження граничнoї суми готівкових розрахунків зі 150 до 50 тисяч гривень – скорочення обсягів готівкових розрахунків, розвиток безготівкових розрахунків з використанням платіжних карток, збільшення мережі банкоматів та платіжних терміналів.

Наразі банківська спільнота зацікавлена в розвитку безготівкових розрахунків, тому що залучення додаткових готівкових коштів населення до банків матиме позитивний вплив на їх ліквідність та формування ресурсної бази, відповідне розширення обсягів кредитування національної економіки та зменшення ціни кредитів, що, вочевидь, є вигідним не лише банкам, а й сприятиме динамічному розвитку економіки країни в цілому.

Як наслідок підвищиться контрольованість і прозорість грошових потоків та відбудеться зменшення проявів тіньової економіки й зростання надходжень до державного бюджету (за рахунок більш повного оподаткування торгівлі та сфери послуг).

Важливим результатом також стане підвищення рівня довіри громадян до банківської системи та безпеки клієнтів при здійсненні розрахунків. Адже з усіх точок зору, розрахунки в безготівковій формі через банки, через фінансові небанківські установи, які мають ліцензії, є, в першу чергу, безпечним для клієнта.

Слід додати, що багато європейських держав встановили граничні суми готівкових розрахунків і йдеться про досить невеликі кошти – близько однієї тисячі євро. Таким чином зниження граничної суми розрахунків готівкою наближуватиме Україну до європейських стандартів.

Читайте также: Верховний суд вирішив долю кредитів кримських позичальників в українських банках

Українці вже переконалися, що уведення в вересні 2013 року обмеження на готівкові розрахунки у сумі 150 тисяч гривень, не зачепило інтересів більшості з них, оскільки стосувалося лише великих покупок (наприклад, придбання престижних автомобілів та мотоциклів, яхт, літаків, будинків, антикваріату, коштовностей) та сприяло поступовому сприйняттю населенням необхідності застосування безготівкових розрахунків та підвищення їх привабливості.

І світовий, і вітчизняний досвід свідчать про те, що встановлення обмеження готівкових розрахунків на рівні 50 тисяч гривень, не повинно завдати якихось незручностей чи дискомфорту при розрахунках більшої частини пересічних громадян під час здійснення якихось покупок у торговельних мережах.

Адже маючи на меті придбання товарів (робіт, послуг), сума яких перевищує 50 тисяч гривень, громадяни, як правило, певний час акумулюють обсяги готівки на банківських рахунках, ураховуючи таким чином свої економічні інтереси та забезпечуючи схоронність заощаджень.

Громадяни, у яких відкрито рахунки, зможуть абсолютно безпечно та цивілізовано здійснювати безготівкові платежі.

Ті громадяни, у яких не відкрито рахунки в банках, зможуть розраховуватися готівкою, якщо сума розрахунку не перевищує 50 тисяч гривень. У разі перевищення 50 тисяч гривень – вносити кошти готівкою до банків з подальшим перерахуванням їх на поточні рахунки отримувачів.

Наразі триває громадське обговорення проекту нормативно-правового акту Національного банку України. Пропозиції приймаються до 25 серпня 2015 року. Запрошуємо всіх небайдужих прийняти участь у громадському обговоренні.

Читайте также: Убывающие деньги. Как украинские банки обеднели на 82 миллиарда гривен

Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «ГЛОБУС»

Введение оганичений на размер наличных платежем – это уже мировая практика. Во многих европейских странах, где покупательская способность населения намного выше, чем в Украине, существует лимит предельной суммы наличных расчетов с участием физических лиц до 1-1,5 тыс евро. Эта сумма ограничения равносильна размеру средней заработной платы населения. При попытке рассчета на сумму больше ограниченной, происходит знакомство с местными налоговыми органами.

Украинцу со средним уровнем заработной платы 3000-4000 грн. бояться такого нововведения не стоит. Для большинства людей предложенное Нацбанком ограничение до 50 тыс. грн - ниже суммы годового дохода, поэтому крупные покупки сейчас совершаются гораздо реже. Возможное сокращение предельной суммы наличных расходов может привести к снижению цен на авто и недвижимость, так как многие украинцы не хотят показывать свои доходы и будут всячески пытаться обойти ограничение. Другой вопрос, как на это будут реагировать налоговые органы.

Сокращение предельной суммы расчетов наличными при участии физлиц может привести к уменьшению количества наличных расчетов. Это будет способствовать получению банками гривневой массы, так как для расчета за товар или услугу выше 50 тыс. грн, для начала необходимо пополнить свой счет в банке, а потом уже платить.

Цель этого нововведения – жесткий контроль за расходами украинцев. Следующим этапом может последовать введение налога на сумму, превышающую расходы над доходами.