По сообщению пресс-службы Дельта Банка, 30.04.2013 г. была завершена сделка по приобретению контрольного пакета акций Сведбанка. В дальнейшем учреждение будет переименовано в Омега Банк, а его наблюд ательный совет возглавит владелец Дельта Банка Николай Лагун.
А непосредственной темой нашего обзора стали вклады на имя ребенка от украинских банков . По иссле дованию компании «Простобанк Консалтинг», в середине мая-2013 такие депозитные программы есть у 11 банков из числа 50-ти лидеров по активам.
Правда, депозиты на имя ребенка не радуют сказочными процентами. Скорее, наоборот – сразу готовят к взрослой жизни. Так, доходность лучшего майского предложения по вкладам для детей в гривне сроком на один год – 18% годовых (Брокбизнесбанк, подробнее см.ниже), что на треть меньше максимальной ставки на рынке, составляющей 24,5% годовых. Правда, по условиям приведенного «детского» вклада, его можно пролонгировать под ту же ставку, под которую открывали депозит. Таким образом можно зафиксировать доходность в 18% вплоть до даты, когда ребенку исполнится 16 лет. Другие детские депозиты, как правило, тоже позволяют фиксировать ставку на длительный срок.
Что же касается средних ставок, то они с начала 2013 года снижаются вдвое медленнее, чем среднерыночная доходность «взрослых» депозитов. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за прошедшие четыре месяца средние ставки по детским вкладам сроком на год упали на 0,7 процентного пункта – до 13,56% годовых. А по депозитам для любых вкладчиков снизились за этот период на 1,5 процентного пункта – до 15,75% годовых. В среднем же по рынку сейчас детские депозиты в гривне проигрывают 2,2 процентного пункта своим «старшим собратьям».
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 13.05.2013 года, лучшее предложение по детским депозитам в долларах от банков из числа топ-50 по активам – 8% годовых (банк «Хрещатик»), что на 3 процентных пункта ниже максимальной ставки на рынке по вкладам в американской валюте.
А средние ставки по долларовым вкладам для несовершеннолетних с начала 2013 года потеряли уже 0,8 процентного пункта, снизившись до 5,54% годовых. Впрочем, подобная динамика, демонстрируемая детскими вкладами, полностью повторяет тенденции «взрослых» депозитов. Так, среднерыночные ставки по вкладам для любых вкладчиков за этот же период просели на 0,7 процентного пункта – до 6,32% годовых. В целом же, средние ставки по депозитам для любых вкладчиков в мае-2013 на 0,78 процентного пункта выше средних ставок по детским депозитам.
Стоит учитывать, что разместить свои сбережения на депозит к совершеннолетию ребенка – шаг довольно рискованный. Ведь сложно предсказать, насколько будет «здорова» украинская банковская система и конкретный банк через 18 лет. Поэтому для родителей, которые не уверены, что не захотят поменять банк через несколько лет, выходом могут стать «детские» депозитные программы на один год с последующей пролонгацией. А учитывая разницу в ставках, тем, кто хочет открыть депозит на ребенка, имеет смысл задуматься об открытии обычного «взрослого» вклада на третье лицо (несовершеннолетнего).
С другой стороны, депозитные ставки весной-2013 снижаются и, не исключено, что будут снижаться и далее. А долгосрочный вклад дает возможность зафиксировать высокую доходность на весь срок депозита. Но нужно быть внимательным: иногда «страхуются» и банкиры, оставляя за собой право пересматривать ставку по депозитам на имя ребенка, к примеру, начиная со второго года.
Также на украинском рынке существуют депозитные программы для детей, которые еще даже не родились. Например, Укринбанк предлагает до 19% годовых в гривне и до 9% в долларах по вкладу «Для будущих мам» сроком на 9 месяцев, что на 1 п.п. выше ставок по самым доходным вкладам до совершеннолетия в гривне и американской валюте.
И теперь предлагаем вашему вниманию описание шести самых прибыльных вкладов в гривне на имя ребенка по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 13 мая 2013 года (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 5000 гривен).
18% годовых в гривне предлагает Брокбизнесбанк по вкладу «Детский» сроком на один год (368 дней) с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 500 гривен. Минимальная сумма пополнения – 250 гривен. Пополнение возможно на протяжении всего срока вклада, кроме последних 30 дней. Возможность частичного снятия не предусмотрена. Пролонгация на тех же условиях, что и первоначальное размещение депозита.
16,5% годовых в гривне предлагает Имэксбанк по вкладу «Первые шаги» сроком от 1 года до 18 лет с ежемесячной выплатой процентов. Дата окончания депозита не может превышать дату совершеннолетия ребенка плюс один месяц. Также банк оставляет за собой права изменять процентную ставку по данному депозиту после 12 месяцев ее действия. Минимальная сумма депозита и пополнения – 100 гривен. Частичное снятие возможно не чаще чем раз в год в размере до 50% от остатка на начало года. Пролонгация не предусмотрена.
16,5% годовых в гривне предлагает и банк «Хрещатик» по вкладу «Совершеннолетие» сроком от 1 года до 18 лет с капитализацией процентов. Дата окончания депозита не может превышать дату совершеннолетия ребенка. Ограничения по минимальной сумме депозита отсутствуют. Возможно пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
16,3% годовых в гривне предлагает Укрэксимбанк по вкладу «Будущее Украины» сроком от 2 до 18 лет с ежемесячной капитализацией процентов. Минимальная сумма депозита – 2000 гривен. Минимальная сумма пополнения – 500 гривен. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
16% годовых в гривне предлагает Кредобанк по вкладу «Подарок на совершеннолетие» сроком от 1 года до 18 лет с ежегодной выплатой процентов. Процентная ставка растет ежегодно на 1% от действующей ставки. Минимальная сумма депозита – 100 гривен. Минимальная сумма пополнения – 500 гривен. Возможность частичного снятия не предусмотрена. Пролонгация автоматическая.
16% годовых в гривне предлагает и Credit Agricole по вкладу «Детский» сроком от 1 до 18 лет с капитализацией процентов. При заполнения заявки на депозит онлайн к действующей ставке прибавляется 0,3% годовых. Минимальная сумма депозита – 500 гривен, пополнения – 100 гривен. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
Пять самых прибыльных вкладов в долларах на имя ребенка по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 13 мая 2013 года (оценивались только программы от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).
8% годовых в долларах предлагает банк «Хрещатик» по вкладу «Совершеннолетие» сроком от 1 года до 18 лет с ежемесячной капитализацией процентов. Дата окончания депозита не может превышать дату совершеннолетия ребенка. Ограничения по минимальной сумме депозита отсутствуют. Возможно пополнение, а частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
7% годовых в долларах предлагает банк «Киевская Русь» по депозиту «К совершеннолетию» сроком до 18 лет с ежемесячной капитализацией процентов. Срок действия депозита до достижения ребенком совершеннолетнего возраста. Минимальная сумма депозита – 1000 долларов. Пополнение возможно с письменного согласия банка, а частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
7% годовых в долларах предлагает и МАРФИН БАНК по вкладу «Совершеннолетие» сроком от одного до двух лет с выплатой процентов в конце срока. Срок действия депозита до достижения ребенком совершеннолетнего возраста. Минимальная сумма депозита – 500 долларов. Пополнение возможно, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
6,9% годовых в долларах предлагает Банк Форум по вкладу «К совершеннолетию онлайн» сроком от 1 года до 18 лет с ежемесячной капитализацией процентов. Срок действия депозита до достижения ребенком совершеннолетия. Минимальная сумма депозита – 100 долларов, пополнения – 10 долларов. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
6,5% годовых в долларах предлагает ОТП Банк по вкладу «Депозитный вклад на ребенка до наступления совершеннолетия» сроком от 1 года до 18 лет с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 500 долларов, пополнения – 20 долларов. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю . Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка по состоянию на 13.05.13, годовых | Изменение средней ставки за две недели | Средняя ставка по состоянию на 13.05.13, годовых | Изменение средней ставки за две недели | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 15,47% | 0,19 | 17,27% | 0,04 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 15,24% | 0,17 | 17,63% | 0,16 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,80% | 0,05 | 9,16% | 0,04 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка по состоянию на 13.05.13, годовых | Изменение средней ставки за две недели | Средняя ставка по состоянию на 13.05.13, годовых | Изменение средней ставки за две недели | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 5,56% | 0,001 | 6,80% | 0,001 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 5,25% | 0,12 | 7,18% | 0,02 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 3,10% | 0,01 | 3,48% | 0,003 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Николай Немкович
