Долгосрочные вклады в валюте не теряют актуальность: обзор рынка депозитов на 11 сентября 2013 года
На минувшей неделе НБУ разрешил начать слияние Укрсоцбанка и UniCredit Bank. Объединение финансовых учреждений планируют завершить во втором квартале 2014 года.
Также на прошедшей неделе Укринбанк сообщил, что в связи с расширением региональной сети рассматривает возможность покупки сети банковских отделений других банков. В частности, финансовое учреждение заинтересовано в приобретении универсальных отделений в городах с населением свыше 100 тысяч.
А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках за июль 2013 года.
По данным НБУ, общий объем сбережений физлиц в украинских банках вырос за июль-2013 еще на 4,3 миллиарда гривен – до 418,7 миллиардов гривен. При этом вклады в национальной валюте продолжают доминировать. За июль-2013 на депозиты в гривне вкладчики положили в 2,3 раза больше средств, чем на депозиты евро и долларах вместе взятые – 2,9 миллиарда гривен (67% прироста) против 1,3 миллиардов (30% прироста) в гривневом эквиваленте.
В частности, объем гривневых депозитов увеличился на 2,9 миллиарда гривен или 1,3%. В тоже время объем сбережений вкладчиков в американской валюте увеличился всего на эквивалент 623 миллиона гривен или на 0,4% от текущего объема долларовых депозитов.
Практически аналогичный прирост в гривневом эквиваленте продемонстрировали и сбережения населения в евро – 654 миллиона. В процентном же соотношении прирост евродепозитов по сравнению с долларовыми был в 5 раз больше и составил 2,2%. Правда, большая часть прироста была обусловлена изменением курса: в июле-2013 стоимость евро по курсу Нацбанка выросла на 1,9%.
Как и ранее, в июле-2013 наибольшей популярностью у вкладчиков-физлиц пользуются депозитные программы сроком на 1-2 года. Прирост по таким депозитам в национальной валюте составил 3,3 миллиарда гривен.
По мнению экспертов, такая популярность вкладов в гривне на 1-2 года связана, прежде всего, с повышением процентных ставок. «Сейчас заметен рост ставок по вкладам сроком на 9-12 месяцев. И, кроме того, банки начали запускать акционные программы, которые рассчитаны на привлечение клиентов на долгосрочные вклады», – комментирует Ирина Сарана, начальник управления сбережений населения и организации работы с пенсионными и социальными фондами Укринбанка
В тоже время объемы вкладов в валюте сроком на 1-2 года в июле-2013 росли в 2,6 раза быстрее. Их прирост по итогам месяца составил 8,5 миллиарда в гривневом эквиваленте или на 8,2%, что в 3,4 раза больше, чем в июне-2013. Впрочем, до рекорда февраля-2013, когда прирост вкладов в американской валюте на такой срок составил 11,6 миллиарда в гривневом эквиваленте, результат июля-2013 все же немного не дотянул.
Как видим, далеко не все вкладчики в первую очередь интересуются доходностью депозитных программ. Многие при выборе депозита все же ориентируются на диверсификацию валютных рисков, опасаясь изменения курса гривны. «Несмотря на ужесточение резервирования НБУ, валютные депозиты остаются популярными. Поэтому, учитывая устоявшийся спрос населения, банки продолжают конкурировать и предлагать клиентам выгодные условия размещения валютных депозитов», – комментирует Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Радикал Банка.
Что же касается банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные вклады в июле-2013, то по данным Ассоциации Украинских Банков, на первом месте, как и в июне-2013, находится ПриватБанк с результатом 1,2 миллиарда гривен. На второй позиции расположился банк «Финансовая инициатива» с приростом в 238 миллионов гривен. А замыкает тройку лидеров Надра Банк, прирост портфеля срочных депозитов которого составил 181 миллион гривен.
Банки, привлекшие на срочные депозитные счета физлиц за июль-2013 от 20-ти миллионов гривен и более, по данным АУБ *:
| Банк | Объем депозитов физлиц., млн. грн. | Прирост за июль-2013 | ||
| на 01.07.2013 | на 01.08.2013 | млн. грн. | % | |
| ПриватБанк | 77177,778 | 78381,874 | 1204,097 | 1,56 |
| Финансовая инициатива | 2884,316 | 3123,019 | 238,704 | 8,28 |
| Надра Банк | 3682,608 | 3863,974 | 181,365 | 4,92 |
| VAB Банк | 7007,436 | 7166,811 | 159,375 | 2,27 |
| Имэксбанк | 3601,095 | 3693,094 | 91,999 | 2,55 |
| Банк Восток | 780,791 | 861,693 | 80,902 | 10,36 |
| Актив-банк | 1301,874 | 1366,890 | 65,017 | 4,99 |
| CityCommerce Bank | 1580,786 | 1645,371 | 64,584 | 4,09 |
| КлассикБанк | 272,112 | 336,234 | 64,122 | 23,56 |
| Златобанк | 2110,621 | 2165,300 | 54,679 | 2,59 |
| Терра Банк | 1572,575 | 1617,965 | 45,390 | 2,89 |
| Укрбизнесбанк | 1734,385 | 1776,710 | 42,325 | 2,44 |
| Банк Глобус | 382,614 | 420,727 | 38,113 | 9,96 |
| Фортуна-банк | 709,038 | 739,228 | 30,189 | 4,26 |
| Дельта Банк | 18037,566 | 18062,658 | 25,092 | 0,14 |
| * кроме банков, не учитываемых статистикой АУБ | ||||
Каждый второй банк, из числа представленных в статистике Ассоциации украинских банков, закончил июль-2013 с отрицательными показателями прироста депозитов физлиц. В частности, «ушли в минус» 58 финансовых учреждения из 122. При этом потеряли 50 и более миллионов гривен – 10 банков.
Банки, испытавшие отток 50 миллионов гривен и более со срочных депозитов населения за июль-2013, по данным АУБ*:
| Банк | Объем депозитов физлиц., млн. грн. | Изменение за июль-2013 | ||
| на 01.07.2013 | на 01.08.2013 | млн. грн. | % | |
| ВТБ Банк | 6060,662 | 5995,685 | -64,977 | -1,07 |
| Platinum Bank | 2701,388 | 2630,490 | -70,899 | -2,62 |
| Idea Bank | 1390,535 | 1298,786 | -91,750 | -6,60 |
| Укрсоцбанк | 9257,532 | 9160,941 | -96,592 | -1,04 |
| ОТП Банк | 3253,631 | 3143,686 | -109,944 | -3,38 |
| Правэкс-Банк | 1715,888 | 1603,873 | -112,016 | -6,53 |
| Ощадбанк | 23143,586 | 23026,917 | -116,669 | -0,50 |
| Кредитпромбанк | 514,598 | 253,659 | -260,939 | -50,71 |
| Альфа-Банк | 8006,209 | 7682,529 | -323,680 | -4,04 |
| Райффайзен Банк Аваль | 9639,270 | 9261,880 | -377,390 | -3,92 |
| * кроме банков, которые не учитываются статистикой АУБ | ||||
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от пяти банков из числа 50-ти лидеров по активам, привлекших на срочные депозиты наибольшее количество средств физлиц в июле-2013. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 06.09.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 21,50% | VAB Банк / Английский on-line | 2 года | ежемесячно | 5000 | нет |
| 21,00% | Финансовая инициатива / Максимальный | 1 год | в конце срока | 1000 | да |
| 20,00% | Брокбизнесбанк / Золотая осень | 4 мес. | ежемесячно | 1000 | да, от 250 грн. |
| 18,50% | Надра Банк / Квартальный плюс | 1 год | в конце срока | 50 | нет |
| 18,00% | ПриватБанк / Стандарт on-line | 1 год | ежемесячно | 1000 | да |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от пяти банков из числа 50-ти лидеров по активам, привлекших на срочные депозиты в июле-2013 наибольшее количество средств физлиц. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 09.08.2013 г.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, долл. | Пополнение |
| 11,00% | Финансовая инициатива / Максимальный | 1 год | в конце срока | 200 | да |
| 10,50% | Надра Банк / Семейный капитал | 6 мес. | в конце срока | 50 | нет |
| 10,50% | VAB Банк / Подарок* | 13 мес. | ежемесячно | 100 | нет |
| 8,00% | ПриватБанк / Стандарт | 1 год | ежемесячно | 100 | да |
| 7,50% | Брокбизнесбанк / Стабильный | 1 год | ежемесячно | 500 | нет |
| * при условии привлечения дополнительных клиентов | |||||
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю . Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 06.09.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | Средняя ставка на 06.09.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 15,21% | 0,02 | 17,15% | 0,06 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 14,37% | 0,05 | 16,92% | 0,11 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,25% | 0,13 | 8,80% | 0,12 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 06.09.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | Средняя ставка на 06.09.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 5,60% | 0,01 | 7,18% | 0,04 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 5,11% | 0,07 | 7,02% | 0,10 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 2,81% | 0,00 | 3,30% | 0,06 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Светлана Мараховская, директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Наиболее востребованы среди клиентов нашего банка сегодня гривневые вклады на срок от полугода до года. Доходность по таким вкладам в национальной валюте значительно превышает депозитные ставки в иностранной валюте. Однако выбор валюты вкладчиком всегда индивидуален и зависит от дальнейших планируемых трат, объемов предполагаемых вложений, валюты источника происхождения и так далее.
Самыми популярными же до конца года останутся среднесрочные депозиты в отечественной гривне. По данным НБУ, за первое полугодие 2013 года украинцы положили на среднесрочные вклады 20,7 миллиарда гривен, что составило 56,7% от всего прироста депозитов в отечественной банковской системе за январь-июнь-2013.
Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™
За летний период ситуация глобально не изменилась. Наибольшей популярностью пользуются классические виды депозитов на срок 12 месяцев. Классические виды депозитов – это депозиты без пополнения с выплатой процентов в конце срока и депозиты с пополнением с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией. Соотношение между этими двумя видами депозитов практически равное.
Выбор же клиента должен зависеть от его потребностей. На сегодняшний день депозитный ряд более чем исчерпывающий. Но депозит – это все-таки инструмент сохранения накопленных средств. Поэтому я бы обратила внимание на депозит на 12 месяцев с пополнением и капитализацией процентов в национальной валюте. Но вопрос выбора индивидуален.
Константин Кононенко, начальник департамента методологии и разработки банковских продуктов Еврогазбанка
Предпочтения вкладчиков с начала лета практически не изменилось, хотя в августе и наблюдалось незначительное увеличение денежных средств, которые размещались на краткосрочные депозиты сроком до 8 месяцев
Осенью же в связи с тем, что традиционно обостряется ситуация на финансовом рынке и некоторые банки начинают предлагать лояльные условия по депозитам, вкладчикам стоит пользоваться этим моментом и размещать средства на данных депозитных программах, но при этом вкладчикам естественно следует учитывать финансовое состояние банков.
Владимир Линник, начальник отдела развития продуктов «Банк Кипра»
Наиболее доходными и популярными среди населения с точки зрения валюты по-прежнему остаются депозиты в гривне. Но если в начале лета повышенную прибыльность демонстрировали вклады сроком на 2 и 6 месяцев, то сегодня наиболее высокие ставки клиент получит при размещении депозита на 9 и 12 месяцев. Соответственно, мы рекомендуем вкладчикам обратить внимание на долгосрочные вклады в национальной валюте с выплатой процентов в конце срока.
Ирина Сарана, начальник управления сбережений населения и организации работы с пенсионными и социальными фондами Укринбанка
Вкладчики, которые рассматривают депозиты не только как инструмент сбережения средств, но и как источник дополнительного дохода, должны обратить внимание именно на долгосрочные вклады сроком на 9-12 месяцев. В дальнейшем возможно падение ставок и вкладчики, которые заключат долгосрочные договора, подстрахуют себя на будущее и гарантировано смогут еще долго получать высокий доход по своим вкладам.
Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Радикал Банка
Сейчас же востребованы вклады с максимальной доходностью, но сегодняшние клиенты более требовательны и избирательны. Пользуясь многообразием депозитных программ, клиенты отдают предпочтения вкладам с дополнительными опциями – досрочным снятием с повышенными процентами, возможностью частичного снятия, возможностью льготного кредитования при размещении депозитов.
Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка
В нашем банке с начала лета показатель срочности депозитного портфеля вырос. В частности, доля долгосрочных вкладов увеличилась более чем на пять процентных пункта. Именно по долгосрочным вкладам сейчас наблюдается максимальная доходность, что и привлекает основное количество вкладчиков.
Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка
Осенью активно будут продвигаться срочные депозиты в национальной валюте, в том числе депозиты с возможностью пополнения. Также все большую популярность приобретают и депозиты, оформленные online, и накопительные счета.
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
В течение последних месяцев наш банк традиционно для этого периода проводил акции – ко Дню Независимости и началу учебного года. Именно эти вклады пользуются наибольшей популярностью у вкладчиков.
Андрей Киселев, и.о. председателя правления Банка Русский Стандарт
Среди линейки депозитных продуктов нашего банка традиционно наибольшей популярностью пользуются гривневые вклады сроком от шести месяцев. Эти депозиты позволяют получать максимальную прибыль от вложения.
Автор: Николай Немкович
