Доллары и ограничения: полный список

Главные документы, определяющие ограничения в получении долларов украинцами, – два постановления Национального Банка:   №540   от 29.08.2014 г. и  №591   от 22.09.2014 г.

Все нормы, о которых пойдет речь ниже, заявлены как временные, и действуют лишь до 2 декабря 2014 года включительно (а норму о покупке долларов обещают пересмотреть раньше, если ситуация на рынке нормализируется).

Покупка-продажа долларов

Итак, НБУ установил   ограничение покупки  долларов США эквивалентом суммы в 3 000 гривен. Для курса 13 гривен за доллар – ограничение составит чуть больше 230 долларов. На деле запрет можно обойти, потому что на практике ограничение распространяется лишь на один банк, поскольку нет единой межбанковской базы с данными покупателей долларов. Те, кто захочет приобрести сравнительно небольшую сумму – к примеру, 1000 долларов, - может обратиться в разные банки, и в каждом купить по 200 долларов. Предварительно нужно позвонить в отделение и спросить, есть ли в наличие инвалюта. В некоторых учреждениях можно заказать доллары для покупки. Тем, кому нужна крупная сумма, к примеру, 100 000 долларов, не остается ничего, кроме как обратиться к  черному  рынку либо же организовать групповую скупку валюты. Купить валюту в требуемом количестве без ограничения в 3 000 гривен смогут лишь заемщики валютных кредитов – для их погашения.

На практике ограничение касается любых операций, для которых нужно купить доллары. Раньше можно было прийти в банк, внести в кассу гривневый эквивалент определенной суммы и открыть на эту сумму депозит или просто положить эти средства на текущий счет в инвалюте – многие учреждения имели возможность провести операцию таким образом. Сегодня в банках можно купить и положить на депозит лишь 230 долларов.

Сумма продажи долларов банку тоже теперь ограничена: эквивалентом в 150 000 гривен (при курсе 13 гривен за доллар – ограничение составит около 11 540 долларов).

Обналичивание средств с текущего счета

Постановление №540 определяет, что снять через банковскую кассу со своего счета – как текущего, так и карточного, - можно не более 15 000 гривен в сутки в эквиваленте по официальному курсу НБУ на одного человека. По состоянию на 2.10.2014 г. курс НБУ составлял 12,955 гривен за доллар, соответственно, сумма ограничения – 1 158 долларов США.

«Если клиент желает получить валюту с собственного текущего счета, уполномоченный банк осуществляет выдачу наличной иностранной валюты через кассу банка по заявлению на выдачу наличных. То есть клиент может получить валюту с собственного (текущего, карточного, депозитного) в кассах банка в пределах до 15 000 гривен в сутки в эквиваленте по курсу НБУ», - рассказывает Ирина Смологонова, начальник центра развития продуктов рынка индивидуального бизнеса   УкрСиббанка BNP Paribas Group.

Важный момент: указанные ограничения действуют не только на территории Украины, но и при снятии наличных за границей.

Исключение составляют лишь консульства, международные финансовые организации и их представительства и сотрудники, если они не являются гражданами Украины или не проживают в ней постоянно и аккредитованные Министерством иностранных дел Украины.

К слову, сумма ограничения выдачи средств со счета в национальной валюте составляет 150 000 гривен в день. Правда, на практике многие банки часто ограничивают выдачу наличных куда меньшими суммами – например, 1 000 или 3 000 гривен, что может свидетельствовать о проблемах у учреждения. 

Обналичивание с карточного счета

Обналичить инвалюту при помощи пластиковой карты через банкомат или через кассу банка можно лишь в гривневом эквиваленте: выдачу долларов по пластику банкам запретили 2.09.2014 г.

Однако есть способ снять доллары со счета в инвалюте. Для этого нужно обратиться с заявлением на выдачу наличной инвалюты в кассу – тогда банк сможет выдать вам доллары. В этом случае также будет действовать вышеупомянутое ограничение в 15 000 гривен в сутки в эквиваленте по официальному курсу НБУ на одного человека.

Возврат депозитов

Если срок инвалютного депозита закончился, то получить свой вклад в долларах можно через кассу – с учетом того же ограничения 15 000 гривен в сутки в эквиваленте по официальному курсу НБУ (на 2.10.2014 г. – 1 158 долларов США).

При досрочном снятии долларового депозита получить средства можно лишь в гривне – по коммерческому курсу покупки инвалюты вашим банком в день операции. Впрочем, есть возможность обойти это ограничение и получить средства в долларах – правда, для этого понадобится время. «Если клиент все же желает досрочно получить вклад в иностранной валюте и отказывается от возможности его конвертации в национальную валюту, в таком случае, сумма вклада перечисляется безналичным путем на текущий (карточный) счет клиента в иностранной валюте. Тогда начинает действовать ограничение по выдаче наличных не больше эквивалента в 15 000 грн в день», - рассказывает Татьяна Шаповал, директор департамента розничного бизнес а, КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК.

Денежные переводы

Еще совсем недавно условия по получению денежных переводов были также полны ограничений – в частности, при получении долларовых средств через международные системы, без открытия счета, сумму получали в гривне. Но теперь НБУ отменил этот пункт в постановлении. Теперь получение переводов выглядит так. Если сумма перевода в рамках одного операционного дня не превышает в эквиваленте 150 000 гривен (около 11 540 долларов для курса 13 грн/доллар),то вы сможете получить наличные в валюте перевода без открытия счета. Если сумма превышает эквивалент 150 000 гривен – банк зачислит его на текущий счет, и обналичить вы сможете лишь по 15 000 гривен в день (или эквивалент этой суммы).

Переводы в валюте из Украины можно организовать следующим образом.  До эквивалента 15 000 гривен (на 2.10.2014 г. – 1 158 долларов США) – вы можете осуществить перевод без открытия счета и подтверждающих документов. Свыше этой суммы можно сделать перевод лишь при помощи текущего счета в валюте перевода.

Мнение

Татьяна Шаповал, директор департамента розничного бизнеса, КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК

1. Обмеження видачі готівкових коштів в іноземній валюті до 15 000 гривень на добу.

Видача готівкових коштів в іноземній валюті через каси банку з поточних, карткових (без використання електронного платіжного засобу) та вкладних (депозитних) рахунків клієнтів - фізичних осіб здійснюється у межах до 15 000 (п’ятнадцяти тисяч) гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, незалежно від кількості відкритих рахунків клієнта в банку.

При цьому, вищезазначені обмеження не застосовуються до переказу фізичними особами коштів в іноземній валюті в межах України на власні рахунки.

Обмеження по видачі готівкових коштів розповсюджуються і на операції зняття готівки в іноземній валюті за кордоном.

Вищезазначені вимоги не поширюються на дипломатичні представництва, консульські установи іноземних держав в Україні, міжнародні фінансові організації, представництва міжнародних фінансових організацій та їх співробітників, якщо вони не є громадянами України або не проживають в ній постійно та акредитовані Міністерством закордонних справ України.

2. Особливості виплати переказів фізичним особам в іноземній валюті, що надійшли в Україну з-за кордону.

 При виплаті готівкою без відкриття рахунку:

• Якщо сума переказів, що надійшли в один робочий день, не перевищує в еквіваленті 150 000 гривень, переказ виплачується одержувачу у валюті переказу без відкриття рахунку, або за його бажанням у гривнях за комерційним курсом банку, що діє на час здійснення операції. 
• Якщо сума переказів, що надійшли в один робочий день, перевищує в еквіваленті 150 000 гривень, то банк такий переказ (перекази) у повній сумі зараховує на поточний рахунок в іноземній валюті отримувача. При цьому, видача готівкових коштів з рахунку здійснюється з обмеженням щодо видачі готівки не більше еквівалента 15000 грн.

3.   Видача готівкових коштів по операціям з використанням платіжних карток.

Починаючи з 02 вересня 2014 року в касах банку дозволяється видача готівкових коштів з карткових рахунків в іноземній валюті з використанням платіжної картки (електронного платіжного засобу) виключно у гривні.

В той же час, якщо клієнт бажає отримати готівкові кошти в іноземній валюті з власного карткового рахунку банк здійснює видачу готівкової іноземної валюти через касу банку за заявою на видачу готівки з обмеженням щодо видачі готівки не більше еквівалента 15000 грн.

Всі зазначені обмеження Національний банк України встановив до 02 грудня 2014 року.

Ирина Смологонова, начальник центра развития продуктов рынка индивидуального бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group

Постановлением НБУ № 540 от 29 августа 2014 года были установлены некоторые ограничения относительно выдачи наличных денежных средств.

Так, ограничена выдача наличных денежных средств в иностранной  валюте с текущих и депозитных счетов клиентов через кассы и банкоматы в пределах до 15 000 гривен в сутки на одного клиента в эквиваленте по официальному курсу НБУ. Данное требование распространяется на выдачу наличных средств как в пределах Украины, так и за ее пределами, независимо от количества счетов клиента в одном банке.

Снятие наличных денежных средств в пределах Украины с использованием электронных платежных средств, эмитированных как резидентам, так и нерезидентам, осуществляется исключительно в гривне.

Ирина Стрепетова, начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов в  UniCredit Bank  

Согласно требованиям НБУ с валютных карт в банкоматах клиенты могут снять средства только в гривневом эквиваленте. Снять наличную валюту с карточного/текущего счета теперь можно только через кассу банка по заявлению на выдачу налички в сумме эквивалентной 15 000 грн в день на одного клиента независимо от количества счетов.

Андрей Швец, заместитель Главы Правления АВАНТ-БАНКа  

Национальный банк Украины своим Постановлением №540 со 2 сентября 2014 года запретил выдавать иностранную валюту наличными с помощью банковских карт и ввел  обязательную конвертацию иностранной валюты в гривну. 

Однако – это не значит, что все вкладчики-физические лица  не смогут получить свои валютные депозиты в валюте вклада.

Согласно первому абзацу 9 пункта Постановления НБУ № 540:  «Уполномоченные банки должны ограничить выдачу наличных средств в иностранной валюте с текущих и депозитных счетов клиентов через кассы и банкоматы в пределах до 15 000 грн в сутки на одного клиента в эквиваленте по официальному курсу Национального банка Украины».

Поскольку в Постановлении нет ограничений на безналичные валютные операции, в банках, где согласно условиям договора  деньги с депозитного валютного счета по окончанию срока действия депозита переводятся на текущий валютный счет, клиенты, как и прежде, смогут получать свои сбережения в валюте вклада, но с учетом ограничения 15 000 грн в день.

В случае, если в договоре банковского вклада зафиксировано, что вся сумма депозита по завершению срока  договора перечисляется на карточный счет, то в этом случае вкладчики не смогут получить свои средства в иностранной валюте (валюте вклада).  

Видеобзор смотрите здесь: //www.prostobank.ua/denezhnye_perevody/stati/dollary_i_ogranicheniya_polnyy_spisok