На минувшей неделе, в Фонде гарантирования вкладов сообщили о том, что в мае-2014 продолжат возвращать депозиты вкладчикам Реал Банка по договорам, срок действия которых окончился в период до 23.03.2014 г. Также в Фонде проинформировали о том, что выплаты клиентам Форум Банка проводятся с 28 апреля 2014 года через отделения Укргазбанка.
Кроме этого, на прошедшей неделе Национальный Банк принял постановление, которым Интербанк отнесен к категории неплатежеспособных.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в апреле-2014.
Второй месяц весны-2014 отметился ростом доходности вкладов как в национальной валюте, так и в долларах. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», больше всего заметен рост по трехмесячным вкладам в гривне: по сберегательным – на 0,5 процентного пункта, до 19,1% годовых, по накопительным – на 0,7 процентного пункта, до 19% годовых.
Что касается депозитов сроком год, то их средняя доходность в апреле-2014 выросла меньше. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным депозитам поднялись на 0,4 процентного пункта – до 19% годовых, по накопительным – на 0,3 процентного пункта, до 18,5% годовых.
В итоге средние ставки по краткосрочным гривневым вкладам превысили среднерыночную доходность по долгосрочным депозитам. Разрыв на 30.04.2014 г. составляет 0,2 и 0,5 процентного пункта (в зависимости от вида депозита), в пользу трехмесячных вкладов.
Что касается депозитов в долларах, то доходность краткосрочных вкладов за апрель-2014 также выросла, но менее значительно. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным вкладам сроком три месяца увеличились на 0,5 процентного пункта, до 7,8% годовых, а накопительных - на 0,4 процентного пункта, до 7,9% годовых. На таком уровне средняя доходность в обоих сегментах последний раз находилась в декабре-2009.
Средняя доходность вкладов сроком год повысилась всего на 0,2 процентного пункта до уровня 8,2% годовых по сберегательным вкладам и 7,8% годовых – по накопительным.
Стоит отметить, что доходность гривневых и валютных депозитов в апреле-2014 росла втрое медленнее, чем в марте-2014. Тогда рост средних ставок достигал 1,5 и 1 процентный пункт соответственно.
Максимальные ставки по депозитам в апреле-2014 не изменились. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.04.2014 г. максимальная доходность по гривневым вкладам колеблется в пределах 25-27,5% годовых, в зависимости от вида вклада и срока. Наивысший уровень 27,5% годовых отмечен по накопительным депозитам сроком три и шесть месяцев (банк «Финансовая Инициатива»).
Максимальные ставки по долларовым вкладам, в апреле-2014 не изменились и находятся в узком диапазоне 12,7-13% годовых. Наивысший уровень 13% годовых отмечен по сберегательным депозитам сроками месяц и три месяца (Фидобанк).
По ожиданиям экспертов, доходность по депозитам в мае-2014 будет и дальше повышаться. «В течение ближайшего месяца средние процентные ставки по вкладам в гривне, вероятно, продолжат незначительно расти. В среднем по системе рост составит 0,5-1 процентный пункт, преимущественно за счет краткосрочных продуктов», - комментирует Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка.
Рост может продолжиться еще примерно до середины июня-2014. «Определенную стабилизацию депозитных ставок для физических лиц стоит ожидать не ранее второй половины июня, после окончания предвыборного периода и прояснения ситуации с получением Украиной финансовой помощи от МВФ и других организаций», - рассказал Никита Малясов.
Сезонность также может повлиять на динамику депозитных ставок. «Как правило, к лету доходность вкладов снижается в связи с наступлением периода отпусков и падением бизнес – активности», - считает Ольга Пархоменко, начальник управления разработки и поддержки продуктов Platinum Bank.
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.04.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
| Ставка, % годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, грн. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 27,5 | Финансовая инициатива | Лояльный | 5000 | 3, 6 мес. | ежемесячно | нет |
| 27,5 | VAB Банк | Марафон Лояльности Он-Лайн | 2000 | 3 мес., 1 год | в конце срока | есть |
| 27 | Терра Банк | Весенние краски | 1000 | 3 мес. | ежемесячно | нет |
| 26,25 | Пивденкомбанк | Импульс | 1000 | 6 мес. | ежемесячно | есть |
| 26 | Дельта Банк | 8 лет вместе ОN-LINE | 1000 | 3,6 мес. | ежемесячно | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в гривне от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.04.2014 г.
| Ставка, % годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, грн. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 27,5 | АРКАДА | Стандарт | 1000 | 2, 3 мес. | ежемесячно | нет |
| 27 | Банк Михайловский | Доходная неделя | 10000 | 1 неделя | в конце срока | есть |
| 27 | Капитал | Срочный | 500 | 1, 3 мес. | ежемесячно | есть |
| 26,5 | Банк Траст | Весенний | 1000 | 6 мес. | в конце срока | есть |
| 26,25 | Банк Стандарт | Универсальный | 1000 | 3, 6, 9 мес. | в конце срока / ежемесячно | есть |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.04.2014 г.
| Ставка, % годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, долларов США | Срок, мес. | Выплата процентов | Пополнение |
| 13 | Фидобанк (СЕБ Банк) | Единство | 100 | 1, 2, 3 мес. | ежемесячно | нет |
| 12,75 | VAB Банк | Марафон Лояльности Он-Лайн | 500 | 1,2,3,6,9 мес. | в конце срока | есть |
| 12,7 | Platinum Bank | Наличные ежемесячно on-line | 100 | 3,6 мес., 1 год | ежемесячно | нет |
| 12,5 | Финансовая инициатива | Интернациональный, Лояльный | 500 | 3 мес., 1 год | ежемесячно | нет |
| 12,5 | Пивденкомбанк | Акционный | 100 | 6 мес. | ежемесячно | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от меньших банков. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.04.2014 г.
| Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, долларов США | Срок, мес. | Выплата процентов | Пополнение |
| 14 | ЭНЕРГОБАНК | Срочный депозит | 100 | 1, 2 мес. | в конце срока | нет |
| 13 | Банк Траст | Лидер | 100 | 1, 3, 6, 9 мес. | в конце срока | нет |
| 12 | Банк Аксиома | Кобзарь | 1000 | 1 год | ежемесячно | нет |
| 11,75 | Банк Михайловский | Оптимальный | 50 | 1 год | ежемесячно/в конце срока | есть |
| 11,5 | ЕВРОГАЗБАНК | Партнерский | 1000 | 1 год | ежемесячно | есть |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 30.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средняя ставка на 30.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 19 | 0,7 | 18,5 | 0,26 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 19,1 | 0,5 | 19 | 0,4 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 10,15 | 0,3 | 10,9 | 0,2 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 30.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Средняя ставка на 30.04.2014 г., годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 7,9% | 0,4 | 7,8% | 0,2 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 7,8% | 0,5 | 8,2% | 0,2 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 3,7% | 0,23 | 4,1% | - |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Алена Новикова, начальник управления продаж розничного бизнеса Имэксбанка
Ставки по депозитам действительно повышаются, и некоторое время мы еще будем наблюдать тенденцию к их росту. Объясняется это тем, что ликвидность банковской системы требует значительных финансовых вливаний, как требуются денежные вливания и в экономку страны в целом. Как известно, существует золотое правило: когда есть необходимость в ресурсах, их будут привлекать.
Андрей Кудрицкий, начальник отдела розничного бизнеса управления развития бизнеса и продаж Авант-Банка
Сроки приостановления роста доходности депозитов связаны как с политической, так и экономической ситуацией в стране. Например, как поведут себя банки, которые испытывают проблемы с ликвидностью и намеренно завышают процентные ставки, какие меры будет предпринимать НБУ, будет ли увеличиваться паника населения из-за нестабильной ситуации в стране, и будет ли продолжаться эскалация военного конфликта. Поэтому можно сказать, что понижение ставок ожидаемо, но о четких сроках говорить рано.
Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка
Рост ставок по депозитам может затронуть в первую очередь банковские учреждения, доходность вкладов в которых на сегодня находятся существенно ниже среднерыночных показателей. Причина этого - нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране, колебания валютного курса и рост недоверия населения к банковской системе в связи с существующими ограничениями НБУ на распоряжение денежными средств и вызванного этим оттока депозитного портфеля.
Виталий Жемонский, младший специалист отдела разработки продуктов физических лиц департамента развития бизнеса Идея Банка
Несмотря на то, что наиболее острая фаза оттока средств уже пройдена, ситуация в стране остается нестабильной, что значительным образом влияет как на курс национальной валюты, так и на решение клиентов банка.
Мы считаем, что в данный период экономической нестабильности нашей страны, основным фактором, который оказывает существенное влияние на решения вкладчиков является, в первую очередь, репутация банка а не цена услуг, поэтому в ближайшее время ожидается прекращение роста процентных ставок по депозитам физических лиц.
Подытоживая вышесказанное можно утверждать, что сегодня уровень процентных ставок по вкладам физических лиц в банках Украины находится в тесной зависимости от стабильности курса национальной валюты и дальнейшего развития политической и эконмической ситуации в стране.
Ольга Пархоменко, начальник управления разработки и поддержки продуктов Platinum Bank
Ситуация на депозитном рынке сильно зависит от развития ситуации в стране. Рост процентных ставок, который наблюдали в феврале-марте 2014 года был вызван оттоком депозитов из банковской системы. С целью удержания депозитных средств и привлечения новых банки поднимали доходность депозитов. Поскольку, по данным НБУ, в апреле 2014 года отток вкладов замедлился, а в конце апреля уже наблюдался приток, то при сохранении позитивной тенденции, дальнейшее увеличение процентных ставок прекратится.
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
Рост доходности депозитов замедлился с апреля 2014 года. В мае процентные ставки снизятся.
Автор: Оксана Ярмак
