Фиксируем высокую доходность на длительный срок: обзор рынка депозитов на 23 января

Главной новостью минувшей недели стало начало выплат средств вкладчикам банка «Таврика». Фонд гарантирования вкладов объявил, что с 18 января вкладчики смогут получить свои деньги в отделениях Имэксбанка по договорам, срок действия которых истек 21.12.2012 г., и по текущим счетам. Выплаты будут осуществляться в течение срока действия временной администрации. 

Позитивной новостью для заемщиков стала и информация о том, что за прошедший 2012 год активы Фонда гарантирования вкладов  выросли  на четверть, составив 6,09 миллиарда гривен в декабре-2012, что на 1,27 миллиарда больше, чем было на начало 2012 года. 

Также на прошедшей неделе руководство Марфин Банка  опровергло    циркулирующую в СМИ информацию о продаже финучреждения и убытках по результатам трех кварталов 2012 года.  В сообщении пресс-службы банка говорится о том, что предпродажная проверка в финансовом учреждении не проводится, а информация о готовящейся продаже банка недостоверна.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало сравнение доходности по краткосрочным и долгосрочным депозитам в гривне и долларах.

Первые три недели 2013 года ознаме новались общим снижением средних реальных ставок по всем предлагаемым банками депозитным программам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 14.01.2013 г. по сравнению с декабрем-2012 максимальная ставка по вкладам в гривне от банков из числа 50 лидеров по активам снизилась на 1,2 5процентных пункта – с 28,25% годовых до 27% годовых.

При этом ставки по депозитам на короткие и длинные сроки снижались по-разному. По краткосрочным программам (сроком до 3-х месяцев) максимальная ставка и по долларовым и по гривневым вкладам за месяц упала одинаково – на 0,75 процентного пункта до 11,25% годовых и 26,25% годовых соответственно. По долгосрочным же программам в гривне (сроком от года и более) максимальная ставка упала втрое меньше – на 0,25 процентного пункта до 26% годовых. И вовсе не изменилась максимальная по рынку доходность долларовых вкладов, застыв на отметке 11,25% годовых.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

По прогнозам экспертов, средние ставки по депозитам в гривне к лету-2013 могут  снизиться  до уровня 16%-17% годовых, а максимальные ставки при этом не будут превышать 22%-23% годовых против 26% годовых на сегодня.

Похоже, снижения ставок по вкладам в гривне ожидают и некоторые банки, которые уже сейчас предлагают самые заманчивые ставки по краткосрочным депозитам, а не фиксируют высокую доходность на год и более. Правда, разница пока не особенно  велика.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалт инг» на 14.01.2013 г., банк «Финансовая инициатива» предлагает по вкладу в гривне сроком на 100 дней 26,25% годовых, а доходность по депозиту сроком на год в национальной валюте в этом же финансовом учреждении будет на 2 процентных пункта меньше – 24,5% годовых. Аналогична ситуация в Дельта Банке: по вкладам на минимальную сумму до 10 тысяч гривен здесь предлагают до 26,25% годовых,  и это при сроке от 3-х до 6-ти месяцев. А доходность самого прибыльного депозита сроком на год от этого банка – также 24,5% годовых. В Альфа-Банке предлагают до 25% годовых по вкладам на три месяца и до 24% годовых при сроке год.

Однако эта тенденция пока охватывает не все учреждения. Некоторые банки, наоборот, стремятся привлечь вкладчиков высокими ставками по вкладам на долгие сроки. К примеру, в Platinum Bank максимальные ставки (24,25%-24,5% годовых в гривне) предлагают по депозитам сроком на год-полтора.  Пивденкомбанк   предлагает максимальные 25% годовых в гривне при сроках депозита от трех месяцев до года, а  Кредитпромбанк  по аналогичным депозитам предлагает вкладчикам 26% годовых.

Похожа ситуация и в сегменте долларовых вкладов. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 14.01.2013 г., самое выгодное предложение по таким депозитам на краткосрочную перспективу составило 11,25% годовых от банка «Финансовая инициатива». Годовой депозит в американской валюте в этом же банке принесет своему владельцу на 0,75 процентного пункта меньше – 10,5% годовых.  До 11% годовых по депозитам в долларах сроком на 3 месяца предлага ет Надра Банк, при этом максимальные проценты по вкладу сроком на год в этом банке сразу на 2 процентных пункта меньше – всего 9% годовых.

Но, также как и в сегменте гривневых депозитов, есть исключения. Например, Авант-Банк по депозитам сроком на 1 год предлагает до 11,25% годовых, а по краткосрочным 3-х месячным вкладам – 10,58% годовых.  А  VAB Банк   максимальную доходность в долларах – 11% годовых – предлагает по депозиту на 2 года, тогда как трехмесячный депозит в этом банке принесет вкладчикам 10% годовых. 

И теперь предлагаем вашему вниманию   описание пяти самых прибыльных  долгосрочных (сроком на год и более) вкладов в гривне  по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 21.01.2013 г.   (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались вклады к совершеннолетию и для пенсионеров, а также депозиты с минимальной суммой более 10000 гривен).

26% годовых в гривне  предлагает Кредитпромбанк по вкладу «Классический» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможности пополнения вклада и частичного снятия не предусмотрены.  Пролонгация автоматическая, если вкладчик не обратился не обратился за вкладом в дату возврата и не оставил распоряжение о перечислении вклада и процентов на собственный счет.

25% годовых в гривне  предлагает Пивденкомбанк по депозиту «Акционный» сроком на 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможности пополнения вклада или частичного  снятия не предусмотрены. Пролонгация также отсутствует.

25% годовых в гривне  предлагает и Альфа-Банк по счету до востребования «Новогодний» без пополнения и частичного снятия с капитализацией процентов. Минимальная сумма депозита – 10000 гривен, а срок – 1 год.  Пролонгация не предусмотрена.

24,5% годовых в гривне  предлагает  Platinum Bank   по вкладу «наличные ежемесячно on-line» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможности пополнения и частичного снятия не предусмотрены. Пролонгация автоматическая до 3-х раз с добавлением 1% годовых к действующей ставке.

24,5% годовых в гривне  предлагает и Дельта Банк по депозиту «Найкраща пропозиція On-line» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Возможности пополнения или частичного снятия не предусмотрены. Пролонгация также отсутствует. 

Пять самых прибыльных вкладов в долларах сроком от 1 года  по состоянию на 21.01.2013 г. (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались вклады к совершеннолетию и депозиты для пенсионеров, а также вклады с минимальной суммой более 1000 долларов).

11,25% годовых  в долларах предлагает Авант-Банк по вкладу «стабильная прибыль» сроком на 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 долларов. Возможности пополнения и частичного снятия не предусмотрены. Пролонгация предусматривает +0,025% к действующей ставке за каждый месяц срока вклада, на который переоформляется депозит, но не более 0,25%.

11% годовых  в долларах предлагает VAB Банк по депозиту «срочный» сроком на 2 года с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение возможно, а частичное снятие не предусмотрено. Автоматическая пролонгация по ставке, действующей на момент пролонгации.

10,75% годовых в долларах  предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий з любов’ю Online» сроком на 1 год и с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма – 200 долларов. Возможности пополнения или частичного снятия не предусмотрены, как и пролонгация

10,5% годовых  в долларах предлагает Пивденкомбанк по вкладу «акционный» сроком до 1 года и с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Возможности пополнения или частичного снятия не предусмотрены, как и пролонгация.

10,5% годовых  в долларах предлагает и банк «Финансовая инициатива» по вкладу «классический» сроком на 1 год с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Возможности пополнения и частичного снятия не предусмотрены. Возможность пролонгации депозита отсутствует.

И напоследок традиционный срез –  средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Николай Немкович