Финансовое мошенничество в Украине: вам втюхивают миф

«Мы были, есть и будем!» — именно с таким громким лозунгом нередко выходят на финансовый рынок новые игроки, обещая надежность, стабильность и высокий заработок. Но, как правило, именно такие «вечные» структуры быстро исчезают без следа.

За примерами далеко ходить не нужно. Достаточно вернуться в 2008 год, когда стало известно о крахе Madoff Investment Securities — одного из самых известных и, казалось бы, надежных инвестиционных фондов США, генерировавшего 12–13% прибыли в год. Оказалось, что его глава Бернард Мейдофф работал по хорошо обкатанной схеме: привлекая деньги клиентов, он направлял их не на инвестиции, а на собственные счета. А прибыль Мейдофф длительное время выплачивал за счет притока новых инвесторов. Пирамида американского шулера прожила 13 лет, но когда схема была раскрыта, убытки оказались беспрецедентно высокими, достигнув 50 млрд долларов.

В Украине таких масштабных схем обмана пока не было, но год от года в нашей стране возникают компании, которые кидают доверчивых и не способных учиться на своих ошибках граждан.

Еще до кризиса разразился скандал, связанный с компаниями King’s Capital и Lionebank. Первая якобы вкладывала деньги в строительство коттеджей под Киевом и обещала заработок до 37% годовых, а Lionebank обещал инвестиции в ведущие фондовые рынки мира, суля доходность под 70% в год. Украинцев не смущал даже тот факт, что обе компании не имели ни одной лицензии на работу с финансовыми активами, а соответственно, гарантии возврата средств были нулевыми. Так и произошло: компании обанкротились, кинув клиентов, по оценкам правоохранительных органов, на сумму около 150 млн гривен.

«За истекшие два с лишним десятилетия социальные “лифты” в Украине остановились, малый бизнес вымирает. Куда деваться? Поэтому пирамиды и подобного рода структуры для многих граждан кажутся логичным выходом из тяжелого положения», — отмечает социолог Юрий Задирака.

В последний год, как только экономика начала погружаться в новую рецессию, появились очередные «умельцы» с обещаниями шальных заработков — финансовые соцсети МММ-2011 и МММ-2012 под патронатом гениального Сергея Мавроди (см. «In Mavro we trust» ), а также «MMCIS инвестментс», заполонившая рекламой крупнейшие города и украинские СМИ. Регулятор — Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) — реагировал с опозданием. Так, решение заблокировать рекламу «MMCIS инвестментс» появилось только через полгода ее активной деятельности (см. «Деньги любят тишину» ).

За семью капиталами

Желающих спекулировать на человеческой жадности меньше не становится. А чем суровее кризис — тем массивнее манна небесная, то есть доходность, которую обещают мошенники инвесторам.

В феврале нынешнего года редакция «Эксперта» натолкнулась на рекламу некой инвестиционной компании Seven Capital, которая явно решила забрать себе лавры MMCIS. Новая компания обещает уже не сто процентов годовых, а предлагает заработать за год около 390%. И меньше чем за месяц своего присутствия в Украине, по словам представителей Seven Capital, привлекла десять тысяч инвесторов. Если учесть, что минимальный вклад — 50 долларов, компания уже собрала с украинцев не менее полумиллиона.

Корреспондент «Эксперта» вошла в образ одного из несмышленых клиентов. Всё началось с сайта Seven Capital и попыток найти ее адрес, чтобы встретиться с руководством или, на худой конец, ведущими консультантами. Однако безрезультатно: как оказалось, в Украине, да и в других странах представительств не существует. Правда, есть головной офис в Коста-Рике и представители-сборщики стартового взноса, которые координируют работу компании в отдельно взятом регионе. Если верить сайту Seven Capital, то пока ее деятельность сосредоточена на России и Украине. Причем в нашей стране уже насчитывается 25 представителей.

Основным куратором по Украине является Иван Фомичев, с которым удалось связаться по скайпу. Фомичев, работающий в Донецке, очень долго и обстоятельно рассказывал о компании, о том, что это глобальный и перспективный проект, активно формирующий сеть партнеров. Мол, Seven Capital начинала свою историю как управляющая компания в Юго-Восточной Азии, а создание собственной технологии принесло хорошую прибыль инвесторам еще в 2010 году. В итоге компания решила выйти в глобальную сеть, создав собственную интернет-платформу, которую Фомичев именует «инновационным инвестиционным продуктом».

Обещанная Seven Capital доходность впечатляет: от 0,6–0,7% за каждый рабочий день, но в среднем, по словам координатора, достигает 1,5%. Проще говоря, инвестор зарабатывает более 30% в месяц. И уже спустя квартал 50 вложенных долларов превратятся в сотню, а через год — в 250. Любой банк позавидует такой доходности.

«Клиент всегда контролирует состояние своего счета, а прибыль автоматически отображается в личном аккаунте. Причем уже на следующий день после зачисления средств на свой счет инвестор может снимать доход. И заметьте, для этого работать не нужно вообще, поскольку за вас это делает целая компания с профессиональными трейдерами», — не скупился на елейные речи Иван Фомичев.

По его словам, компания инвестирует в пять ключевых направлений: золото, энергетику, IT-коммуникации, финансовый сектор, нефтегазовую отрасль. «Благодаря такой диверсификации риск минимален. Яйца лежат в нескольких разных корзинах», — уверяет представитель Seven Capital.

Однако когда дело дошло до обязательств, оказалось, что между клиентом и компанией не существует даже простейшего договора, который оговаривает условия сотрудничества сторон, содержит адрес, реквизиты контрагента, размер инвестиции, сроки внесения денег и условия взаиморасчетов. «На нашем сайте есть партнерская программа, инвестор знакомится с ней и принимает условия. По сути, это публичная оферта, которая заменяет договор», — объяснил Фомичев.

Партнерская программа является типичным информационным буклетом. В ней лишь прописаны размеры бонусов и лозунги для привлечения новых партнеров и нет ни слова об ответственности Seven Capital за ненадлежащее управление финансовыми активами.

Инвестиция уходит из зоны контроля украинских финансовых властей. Стартовый взнос надо перевести напрямую на счет Seven Capital, например, с банковской карты или через кошелек Webmoney, и эти средства, цитируем, «…переходят в активы компании». Проще говоря, деньги без каких-либо гарантий попадают в распоряжение структуры, находящейся в офшорной зоне.

Мифический заработок

Риски инвесторов, ввязавшихся в данную схему, огромны. Чтобы это понять, достаточно проанализировать предложенную компанией стратегию.

Во-первых, если исходить из обещанной прибыли, результаты торгов Seven Capital должны быть всегда положительными. То есть убыточных дней не должно быть вообще, а так на финансовых рынках не бывает. «Статистика доходности трейдеров, годами торгующих на финансовых рынках, подтверждает: прибыльная торговля на рынках возможна. Но исключительно прибыльная торговля — это миф», — говорит финансовый аналитик компании «Альпари Украина» Александр Михайленко.

Во-вторых, ни один актив, особенно в нынешних рыночных условиях, когда значительная часть развитых стран находится в состоянии рецессии (или их экономики близки к спаду), не способен показать такую впечатляющую динамику. Чтобы убедиться в этом, достаточно оценить ретроспективную доходность самых ликвидных активов. Например, золото за 2012 год подорожало чуть более чем на 22%, хотя на сайте Seven Capital указано, что следует ожидать более 600% роста в золотодобывающем секторе в течение следующих полутора лет. Аналогично и с нефтью: за 2012-й цена на марку Brent выросла лишь на 15%, в то время как компания считает, что спрос на этот ресурс в течение трех лет увеличится в восемь раз. На чём основаны такие прогнозы, непонятно. Тем более что добыча природных ресурсов во всём мире усложняется, и ее прирост год от года  минимален — в пределах нескольких процентов.

То, что Seven Capital успех своих торгов обосновывает самостоятельно разработанной торговой платформой, и вовсе не выдерживает никакой критики. «Многие трейдеры используют роботизированные торговые системы, но нужно понимать, что такая система не является “машиной для производства денег”, а лишь автоматизирует часть торговых процессов и дает возможность трейдеру экономить время и силы, но никак не гарантировать получение непрерывной прибыли», — считает Михайленко.

При этом Seven Capital откровенно воплощает концепцию сетевого маркетинга, хотя на своем сайте заявляет обратное. Признаки «пирамидальности» налицо: компания ранжирует статус вкладчиков и начисляет разный уровень объема ежемесячного бонуса (от одного-двух до 15%) в зависимости от суммы привлеченных инвестиций партнерами-рефералами. Всё словно в МММ: больше вкладываешь — больше получаешь.

В обход запретов

По украинскому законодательству, деятельность компаний, предоставляющих финансовые услуги, должны отслеживать Нацкомфинуслуг, НКЦБФР или Национальный банк, а в случае проблем — применять к ним санкции. Однако всё это работает лишь при условии, что такая структура или ее представительство находится на территории нашей страны и как юридическое лицо внесена в Единый госреестр предприятий и организаций. «Для законной работы на территории Украины компании-нерезиденту нужно регистрировать у нас дочернюю структуру. Кроме того, понадобится соответствующая лицензия, свидетельство о регистрации финансовой организации и необходимые разрешения на ведение финансовой деятельности», — объясняет партнер международной юридической компании Campio Group Юрий Лазуренко.

В противном случае структура функционирует вне правового поля нашей страны, и ее клиенты не защищены никакими законами. Кстати, как раз по причине отсутствия у компаний King's Capital и Lionebank каких-либо лицензий ни один надзорный орган вовремя не вмешался в их работу, что и привело к массовому обману людей. Хотя та же Seven Capital предлагает своим клиентам услуги доверительного управления финансовыми активами и привлечения финансовых активов с обязательством их последующего возврата. И они четко попадают под действие Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» как финансовые, а следовательно, подлежат регулированию со стороны Нацкомфинуслуг и НКЦБФР.

В обеих комиссиях на вопросы, касающиеся сомнительных схем, отмалчиваются. Так, двухнедельные попытки «Эксперта» получить у регуляторов ответ на вопрос, кто вообще отслеживает проникновение таких структур на территорию Украины, оказались безуспешными. Это и неудивительно, поскольку еще в прошлом году глава Нацкомфинуслуг Андрей Стасевский предупредил, что деятельность любых схем с признаками «пирамидальности» и финансового мошенничества, но при этом не имеющих лицензий его комиссии, под регулирование не попадает (см. «Великая пираМММида» ).

Да и что говорить, если даже Национальный банк с его силой административного влияния смотрит сквозь пальцы на то, с каким упоением банки «задирают» процентные ставки по депозитам, которые в конце 2012 года достигали 30% по гривне.

Всё это происходит на фоне неутешительной статистики по мошенничеству в Украине: ежегодно милиция регистрирует свыше 20 тыс. случаев обмана, из которых несколько сотен — махинации с финансовыми ресурсами. Причем уровень раскрываемости по таким делам за последний год снизился. «В Уголовном кодексе есть статья о мошенничестве, мы ориентируемся на нее. Если действие финансового учреждения попадает под эту статью, тогда мы принимаем меры. В противном случае правоохранительные органы вмешиваться не могут», — пояснил сложности с привлечением к ответственности виновных в мошенничестве первый заместитель начальника управления по связям с общественностью МВД Украины Сергей Бурлаков.

В Украине пока не существует закона, запрещающего создание финансовых пирамид и устанавливающего уголовную ответственность за привлечение финансовых активов в такие схемы (законопроект «О запрете финансовых пирамид», поданный в декабре 2012 года депутатом от БЮТ Сергеем Терехиным и согласованный с Нацкомфинуслуг, еще не добрался до сессионного зала парламента). В нашей стране даже нет норм, карающих за доведение предприятия до банкротства. В результате собственники разорившихся в кризис финучреждений «Киев», «Надра», Укрпромбанк, Родовід Банк, компаний «Страховые традиции», «Вексель» и многих других остались безнаказанными.

Между тем во всём мире сейчас идет жесткая борьба с любыми мошенническими схемами. Жером Кервьель, приговоренный к пяти годам лишения свободы экс-трейдер французского банка Societe Generale, проведший незаконные биржевые операции на сумму почти пять миллиардов евро; старейший частный банк Швейцарии Wegelin & Co, лишившийся лицензии и 16 млн долларов за то, что помог американским клиентам скрыть более 1,2 млрд долларов от налоговой службы; или банк UBS, оштрафованный на 9,45 млн фунтов стерлингов за рисковые операции с бумагами разорившегося фонда American International Group Inc. (AIG), — это далеко не полный перечень тех, кто поплатился за махинации с деньгами клиентов в кризис и после него.