Финуслуги оптом: особенности пакетных предложений банков в 2014 году - 2
Владельцам пакетов класса Gold и Platinum банки, как правило, предлагают расширенный перечень услуг. Чаще всего в него входят страховки (медицинская, имущества, для выезжающих за границу), консьерж-сервис, дополнительные счета в валюте или мультивалютные. Иногда – также карта Priority Pass, дающая право пользоваться залами повышенного комфорта в аэропортах, юридическая поддержка, бонусы к депозитам или скидки на кредиты.
Правда, есть на рынке и весьма условные пакеты – такие, в которые входит лишь платежная карта. Такие пакеты, например, предлагает упомянутый выше Терра Банк.
Тарифы по пакетным предложениям столь же разнообразны, как и их наполнение. В некоторых случаях оформить пакет услуг можно и вовсе бесплатно, правда входящий в него набор услуг будет минимальным (карта массового класса плюс интернет-банкинг). Максимальная же стоимость пакета достигает 4000 гривен в год (ВТБ Банк, пакет «Престиж»).
Кроме того, в некоторых случаях стоимость услуг в пакете также определяется индивидуально – например, в зависимости от суммы размещенного вкладчиком депозита. «Стоимость пакета, в первую очередь, зависит от его уровня и наполнения. Кроме того, цена пакета зависит от того, как клиент им пользуется. К примеру, если остаток на накопительном счете или депозите превышает 5000 гривен, стоимость пакета автоматически снижается. А если в месяц он рассчитался картой за покупки на сумму свыше 5000 гривен, то абонплата за пользование пакетом услуг вообще снижается до нуля», - рассказывает Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрCиббанка BNP Paribas Group.
Детально условия «элитных» пакетных предложений по банкам – в таблице ниже.
Кому подойдут
Эксперты банковского рынка констатируют, что пакеты услуг будут более интересны тем, кто уже достаточно давно «знаком» с конкретным банком. «Пакетные предложения выбирают, как правило, клиенты, которые уже обслуживаются в определенном банке. Они получают дополнительно от консультантов информацию о новинках, возможностях и преимуществах пакетов. Такие клиенты могут проанализировать экономию, которую они получают в комплексе услуг банка. Как правило, новые клиенты предпочитают получать единичные услуги, присматриваясь к банку», - рассказывает Оксана Туник-Фриз, начальник департамента социальной и кадровой политики Авант-Банка.
С другой стороны, учитывая разнообразие представленных на рынке пакетов, выбор наиболее подходящего может занять у пользователя определенное время и усилия. «Чтобы правильно подобрать уровень пакета, клиенту нужно обратиться к сотруднику банка, который проанализирует его потребности и подскажет оптимальный вариант. Можно также получить консультацию через контакт-центр или самостоятельно изучить пакеты на сайте банка», - рекомендует Константин Лежнин.
Перспективы пакетов
Банковские эксперты сходятся во мнении, что за пакетными предложениями – будущее розничного банковского рынка. «Перспективы пакетных предложений банков в ближайшем будущем можно спрогнозировать в сторону увеличения, поскольку клиенты все чаще интересуются подобного рода предложениями», - комментирует Оксана Туник-Фриз.
При этом пакеты услуг будут становиться еще более индивидуальными «Главное: мы хотим предложить клиенту самому выбирать наполнение пакета. Допустим, пакет данного уровня может включать три услуги из предложенных шести, и клиент может сам решить, что ему нужно», - рассказывает Константин Лежнин.
Кроме того, входящие в пакет услуги будут совершенствоваться в соответствии с тенденциями рынка. «Внедрение инновационных технологий позволяет концентрировать внимание на наполнении пакетов услуг среднего и высокого уровня. Также сейчас растёт число программ лояльности банков и партнёров банков (особенно в торговых сетях) и число разнообразных кобрендинговых проектов. Особое внимание уделяется онлайн технологиям для эффективного удалённого обслуживания с помощью сети интернет, смартфонов и планшетных компьютеров», - рассказывает Екатерина Федоровская, директор департамента розничного бизнеса ВТБ Банка.
Пакеты услуг класса Goldи Platinum от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 22.01.2014 г. Не учитывались пакеты услуг для держателей пенсионных и зарплатных карт.
| Банк | Название пакета | Что входит в пакет (услуги включенные в стоимость, без доп. платы) | Стоимость |
| Universal Bank | Platinum | карта Visa Platinum; консьерж-сервис; текущий счет «Прибыльный»; сбер.счет «Мегагибкий» в валюте; страховка для выезда за границу; скидка на кредит; комната для переговоров; +0,25% к депозиту; VIP телефонная линия; СМС-банкинг; телефонный и интернет-банкинг | 1 500 грн. |
| Элит | счет в гривне, сбер.счет «Мегагибкий» в гривне, карта Visa Gold, телефонный и интернет-банкинг, СМС-банкинг, доп. карта Visa Gold, страховка для выезда за рубеж, программа лояльности, скидка на кредитование, конвертация по карт. операциям | 450 грн./год | |
| Банк 3/4 | Золотой | Visa Gold, текущий и карточный мультивалют. счета, интернет-банкинг, консьерж сервис | 500 грн./год |
| Платиновый | Visa Platinum, текущий и карточный мультивалют. счета, интернет-банкинг, консьерж сервис | 1000 грн./год | |
| БТА Банк | Премиум | Visa Gold / MC Gold, счёт, интернет-банкинг | 500 грн./год |
| Элит | Visa Platinum, счёт, интернет-банкинг | 2000 грн./год | |
| ВТБ Банк | Престиж | карта Gold; кредит. лимит; депозит; автокредит; потреб. кредит; счет; GSM-банкинг; предложения партнеров; персональный консультант; предложения для семьи | 3999 грн./год |
| Привилегия | мультивалют. кред. карта Visa/MC Platinum; персональный менеджер; доп. карты; бонусы по вкладам; бонусы за расчеты; предложения партнеров | 749 грн./год | |
| Диамантбанк | Earth | Visa Platinum, МС Gold / Visa Gold, страх.удостоверение, СМС-банкинг, услуга "Я доручаю", интернет-банкинг | 2000 грн./год |
| Fire | Visa Gold / MC Gold, MC Standard / Visa Classic, страх. удостоверение, СМС-банкинг, услуга "Я доручаю", интернет-банкинг | 600 грн./год | |
| Златобанк | Маєток Vip Club | карта Platinum, РКО, карта Priority Pass, пользование программами мед. и юридической поддержки, продление гарантии, защита покупок | 10 грн. + 1000 грн./год |
| Частный, Частный-Сотрудник | карта Visa Gold или Platinum, РКО и юридическая поддержка, к карте Platinum - Priority Pass, пользование программами мед. и юридической поддержки, продление гарантии, защита покупок | от 20-1000 грн./год в зав.от типа карты | |
| Клиринговый дом | Клиринговий Gold | доп. проценты по вкладам, повыш. ставки на остатки на счетах | 100 грн./год |
| Первый Украинский Международный Банк | Комфортный | счет в гривне, карта Visa Gold/ MC Gold, счет и карта в валюте, доп.карта Gold, СМС-банкинг, интернет-банкинг, мед. страховка для выезда за рубеж, консьерж-сервис | 699 грн./год |
| Платиновый | счет в гривне, карта Visa Platinum/MC Platinum Selective, счет и карта в валюте, доп. карта Gold и 1 карта Platinum, СМС и интернет-банкинг, мед.страховка для выезда за рубеж, консьерж-сервис, Priority Pass | 1499 грн./год | |
| Правэкс-Банк | Леонардо | Visa Platinum, Visa Gold, Visa Classic Unembossed, мед. страховка, страховка для выезда за границу, страхование фин. рисков | до 3240 грн./год |
| Микеланджело | карты Visa Gold, Visa Classic Unembossed, полис мед. страхования | 900 грн./год | |
| ПриватБанк | Универсальная GOLD | РКО, депозит "Копилка", интернет-банкинг, сейф, круглосут. линия поддержки | 240 грн./год |
| Сбербанк России (Украина) | Специальный | Visa Gold / MasterCard Gold, Visa Virtual, СМС-банкинг, счета в гривне и валюте, «Прибыльный» счет, автом. перечисление на него с карты, интернет-банкинг, консьерж-сервис | 100 грн. + 660 грн./год |
| Терра Банк | Депозитный (при разм. вклада на опр.сумму) | карта Visa Gold | до 250000 грн. – 150 грн./год, больше - 0 грн. |
| Доверие | карта Visa Gold | 450 грн./год | |
| Классический | карта Visa Gold | 400 грн./год | |
| УкрСиббанк | All Inclusive De Luxe | 3 карты MC Platinum, 3 доп. карты Visa Platinum + карты с выбором дизайна, благотв.карта «Серебряная монетка», интернет-банкинг; пост. поручение; дог.списание; перевод через банкомат; СМС-банкинг; страховка имущества (похищение покупки, наличных, кошелька, потеря или кражи карты, ключей, документов); мед.страховка для выезда за рубеж | 2028 грн./год (240 грн./год - страховка, 168 грн./год - мед.страховка при выезде за границу, зав. от остатка, суммы торг. операций или депозита) |
| All Inclusive Ultra | 3 карты MC Gold, 3 доп.карты Visa Gold + аналогично "All Inclusive De Luxe" | 948 грн./год (144 грн./год - страховка имущества, 96 грн./год - мед.страховка при выезде за границу, зав. от остатка, суммы торг. операций или депозита) | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Gold | РКО, доп. сбер. счета, юр. консультации, информ. поддержка; страховка | 800 грн./год (100 долл., 80 евро) |
| Platinum | РКО, доп. сбер. счета, юр. консультации, информ. поддержка; страховка; карта Priority Pass; привилегии от партнеров | 800 грн./год (100 долл., 80 евро) |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Мнение
Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрCиббанка BNPParibasGroup
Пакетные предложения, безусловно, выгодны как для клиента, так и для банка. Банк через пакеты услуг повышает кросс-продажи, увеличивает свою долю в финансовой жизни клиента. Кроме того, упрощается продуктовый ряд.
Выгода клиента в том, что он, во-первых, экономит деньги, приобретая услуги в пакете, так как в пакете их стоимость ощутимо ниже. Во-вторых, клиент экономит время. Потому что для оформления дополнительных услуг, к примеру, дополнительной карты или счета, ему не обязательно ехать в банк. Он может провести данную операцию через интернет-банкинг по упрощенной процедуре.
Мы постоянно расширяем наполнение пакетов. На самом деле, сегодня мы предлагаем третью версию пакетов услуг. Скоро появится четвертая.
Екатерина Федоровская, директор департамента розничного бизнеса ВТБ Банка
Оптимальным является продуктовый ряд из 4-5 пакетных предложений. Наиболее понятной для клиентов является привязка пакетов услуг к типу базовой платёжной карты. Например, пакеты на базе платёжных карт Visa Electron/Maestro (минимальная цена/бесплатно, базовые возможности), Visa Classic/MasterCard mass (средняя цена, расширенные возможности и участие в программах лояльности банка или партнёров банка), Visa Gold/MasterCard Gold (повышенная стоимость, премиальный уровень обслуживания и особые предложения банка и партнёров банка), Visa Platinum/Mastercard Platinum и Visa Infinit/MasterCard World Signia (наиболее дорогостоящие предложения, обслуживание уровня VIP и выше).
Наиболее часто клиенты выбирают пакеты низшего уровня и пакеты премиум или VIP-класса.
Людмила Христенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка
Финансовые учреждения в борьбе за клиента пытаются привлечь новую аудиторию и удержать уже сформированную базу клиентов при помощи пакетного обслуживания.
К примеру, при открытии карточного счета клиенту автоматически открывают накопительный, депозитный счет, устанавливают кредитный лимит на карту и предоставляют услугу СМС-уведомлений о состоянии счета после каждой транзакции, а также возможность погасить кредит, пополнить счет мобильного телефона, открыть депозит, оплатить коммунальные услуги и многое другое, не выходя из офиса или дома посредством мобильного телефона или интернета.
В целом, наличие пакетного обслуживания всегда положительно для клиента, так как на этих условиях он получает доступ к банковским продуктам на более выгодных условиях и в большем объеме.
Следует отметить, что клиенты отдают предпочтение именно тому банку, который предлагает пакетное обслуживание. Таким образом, в выигрыше остаются обе стороны.
Оксана Туник-Фриз, начальник департамента социальной и кадровой политики Авант-Банка
Действительно, пакетные предложения банков в отличие от предыдущих годов формируются иначе. Например, если рассматривать пенсионные программы для физических лиц, то в пакетном предложении обязательно содержится пенсионная карта, текущий и накопительный счет, есть возможность в данном пакете воспользоваться кредитными продуктами (по заявлению клиента в зависимости от желания). Причем стоимость пакета устанавливается минимально, так как этот сегмент клиентов не может предусматривать высокие тарифы.
Автор: Евгения Резниченко
