Где можно получить "пластик" бесплатно: обзор рынка платежных карт для физлиц на 22 июля
В прошедшем месяце Нацбанк сообщил, что по итогам первого квартала 2013 года международные платежные системы впервые опередили банки по объему переведенных физлицами денег в Украину. Через МПС поступило 43,6% средств, а через корсчета банков – 42,6%. Для сравнения – в 2012 году доля средств, переведенных с помощью МПС, составляла 42,7%, а в 2011 и того менее – 40%.
Также в минувшем месяце в Независимой ассоциации банков Украины прокомментировали перспективы дальнейшего ограничения расчетов наличными. Хотя Нацбанк уже ограничил максимальную сумму расчетов 150-ю тысячами гривен, эксперты НАБУ полагают, что в конечном итоге лимит снизят до 10-30 тысяч гривен.
Кроме того, в прошедшем месяце банковские специалисты озвучили свои прогнозы касательно будущего пластиковых карт в ближайшие годы. По их мнению, через 5-8 лет бесконтактные расчеты с помощью мобильного телефона по технологии NFC вполне могут потеснить традиционный пластик.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стала динамика рынка пластиковых карт для физлиц в гривнах и долларах. За месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему, гривневый «пластик» в среднем по рынку дешевел. Правда, не весь. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 17.07.2013 г., уменьшились расходы по массовым картам – на 0,7%-1,2% и золотым – на 1,6%-1,9%. А классические карты, напротив, слегка подорожали – на 0,1%-1,7%.
Средние расходы по пластиковым картам в гривнах от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» (учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):
| Тип карты | Средние расходы по картам, грн. | Изменение за последний месяц | |||
| 17.05.2013 | 14.06.2013 | 17.07.2013 | грн. | % | |
| Visa Electron | 59,81 | 61,48 | 60,74 | 0,74 | 1,21% |
| Maestro | 60,33 | 62,46 | 62,05 | 0,41 | 0,66% |
| Visa Classic | 156,96 | 158,78 | 158,94 | 0,16 | 0,10% |
| Mass Mastercard | 151,52 | 153,81 | 156,35 | 2,54 | 1,65% |
| Visa Gold | 513,15 | 521,74 | 513,24 | 8,50 | 1,63% |
| Gold Mastercard | 519,66 | 529,61 | 519,40 | 10,21 | 1,93% |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Что же касается долларового «пластика», то тут снижались средние расходы по всем типам карт. При этом динамика изменений по картам Visa и MasterCard была схожей. В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», массовые карты подешевели на 2,9%-3,4%, классические – на 0,9%-1,3%, а золотые – на 3%-3,2%.
Средние расходы по пластиковым картам в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» (учитывались расходы на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 долларов в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 долларов в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):
| Тип карты | Средние расходы по картам, долл. | Изменение за последний месяц | |||
| 17.05.2013 | 14.06.2013 | 17.07.2013 | долл. | % | |
| Visa Electron | 24,43 | 25,11 | 24,39 | 0,72 | 2,87% |
| Maestro | 24,84 | 25,66 | 24,79 | 0,87 | 3,39% |
| Visa Classic | 37,50 | 38,13 | 37,63 | 0,51 | 1,33% |
| Mass Mastercard | 36,18 | 36,96 | 36,65 | 0,32 | 0,85% |
| Visa Gold | 85,09 | 86,63 | 84,01 | 2,62 | 3,02% |
| Gold Mastercard | 84,06 | 85,80 | 83,06 | 2,75 | 3,20% |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
К слову, стоимость выпуска и обслуживания пластиковых карт у 37-ми банков-эмитентов из числа 50-ти лидеров по активам колеблется от нуля до тысячи гривен.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в июле-2013 всего у одного финучреждения действуют нулевые тарифы на выпуск и обслуживание пластиковых карт любого типа. Причем подобные условия у Проминвестбанка распространяются как на платежные карты в национальной валюте, так и на долларовые.
В сегменте массовых карт самые привлекательные предложения у БТА Банка и Дельта Банка. У этих учреждений стоимость выпуска и обслуживания пластиковых карт в гривне и долларах равна нулю. А наибольшую цену желающим получить Visa Electron или MasterCard придется платить в Надра Банке – 179 гривен.
В сегменте классического «пластика» бесплатный выпуск и обслуживание гривневых и долларовых карт предлагают Авант-Банк и ПриватБанк. Больше всего же потенциальным картодержателям придется заплатить в УкрСиббанке – почти 400 гривен за выпуск и годовое обслуживание Visa Classic.
Как ни странно, бесплатно обзавестись можно даже пластиком премимум-класса. В частности, такое предложение на рынке есть у вышеупомянутого Проминвестбанка. А дороже всего выпуск и обслуживание Visa Gold и Gold MasterCard будут стоить в Брокбизнесбанке или Укргазбанке – 1010 и 1210 гривен, соответственно.
В целом же эксперты отмечают, что банки в 2013 году склоняются к сокращению тарифов за выпуск и обслуживание карт и больше ориентируются на транзакционные доходы: межбанковские комиссии при оплате картой в сети и тому подобные. Правда, пока лишь для некоторых типов держателей карт. «Банки стараются определить оптимальный баланс соотношения комиссионного дохода от фиксированных и транзакционных статей, следовательно предложить для определенного сегмента клиентов наиболее привлекательный продукт», - поясняет Алексей Затолюк, ведущий эксперт департамента развития розничных к арт ОТП Банка.
С другой стороны, чтобы сократить расходы на выпуск карт, некоторые учреждения продлевают срок службы своего «пластика». «С целью сокращения расходов на эмиссию и продвижение дистанционного обслуживания, банки идут по пути увеличения срока действия «пластика», который уже доходит до 5 лет», – комментирует Екатерина Федоровская, директор департамента розничных прод уктов ВТБ Банка.
И теперь предлагаем вашему вниманию предложения массовых, классических и «золотых» платежных карт в гривнах с минимальной стоимостью выпуска и обслуживания. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 17.07.2013 г., среди банков из числа 50-ти лидеров по активам. (Здесь и далее учитывались выпуск и обслуживание карты, разовое обналичивание 1000 единиц валюты карты в банкомате банка-эмитента, и разовое обналичивание 1000 единиц валюты карты в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):
Visa Electron, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | БТА Банк | 20 | 0 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 2 | Дельта Банк | 20 | 0 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 3 | БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 37,5 | 15 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 4 | Сбербанк России (Украина) | 15 | 15 | без комиссий | без комиссий |
| 5 | Хрещатик | 40 | 15 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Maestro, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | БТА Банк | 20 | 0 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 2 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 3 | Имэксбанк | 36 | 10 | 0,5% + 1 грн. | 1,5% + 5 грн. |
| 4 | Сбербанк России (Украина) | 15 | 15 | без комиссий | без комиссий |
| 5 | Хрещатик | 40 | 15 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Visa Classic, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Авант-Банк | 20 | 0 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 2 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
| 3 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 4 | АктаБанк | 78 | 50 | 0,6%, мин. сумма - 1 грн. | 1,5% + 7 грн. |
| 5 | Хрещатик | 95 | 70 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Mass Mastercard, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
| 2 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 3 | АктаБанк | 78 | 50 | 0,6%, мин. сумма - 1 грн. | 1,5% + 7 грн. |
| 4 | Хрещатик | 95 | 70 | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
| 5 | Банк Форум | 95 | 75 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Visa Gold, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 2 | УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 76,5 | 50 | 0,75% | 1,5% + 4 грн. |
| 3 | Авант-Банк | 110 | 90 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
|
| Дельта Банк | 225 | 192 | 0,30% | 1,5% + 15 грн. |
|
| МАРФИН БАНК | 221 | 200 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Gold Mastercard, счет в гривнах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 6 грн., мин. сумма - 20 грн. |
| 2 | УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 76,5 | 50 | 0,75% | 1,5% + 4 грн. |
| 3 | Мегабанк | 170 | 150 | без комиссий | 2%, мин. сумма - 6 грн. |
| 4 | МАРФИН БАНК | 221 | 200 | без комиссий | 1,5% + 5 грн. |
| 5 | ПриватБанк | 270 | 250 | 1% | 1% |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Самые выгодные предложения массовых, классических и «золотых» платежным карт в долларах по стоимости выпуска и обслуживания. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 17.07.2013 г., среди банков из числа 50-ти лидеров по активам.
Visa Electron, счет в долларах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., долл. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | БТА Банк | 15,63 | 0 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
| 2 | Дельта Банк | 15,65 | 0 | без комиссий | 1,5% + 0,65 долл. |
| 3 | БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 20,01 | 1,88 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
| 4 | Сбербанк России (Украина) | 1,88 | 1,88 | без комиссий | без комиссий |
| 5 | Хрещатик | 22,51 | 1,88 | 0,50% | 1,5% + 0,63 долл. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Maestro, счет в долларах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., долл. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | БТА Банк | 15,63 | 0 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
| 2 | Проминвестбанк | 18,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 1 долл., мин. сумма - 2,5 долл. |
| 3 | Сбербанк России (Украина) | 1,88 | 1,88 | без комиссий | без комиссий |
| 4 | Хрещатик | 22,51 | 1,88 | 0,50% | 1,5% + 0,63 долл. |
| 5 | Имэксбанк | 22,71 | 1,95 | 0,5% + 0,13 долл. | 1,5% + 0,63 долл. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Visa Classic, счет в долларах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., долл. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Авант-Банк | 15,6 | 0 | без комиссий | 1,5% + 0,6 долл. |
| 2 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
| 3 | АктаБанк | 28,05 | 6,25 | 0,6%, мин. сумма - 0,2 долл. | 1,5% + 0,8 долл. |
| 4 | Хрещатик | 29,38 | 8,75 | 0,50% | 1,5% + 0,63 долл. |
| 5 | Банк Форум | 25,01 | 9,38 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Mass Mastercard, счет в долларах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., долл. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
| 2 | Проминвестбанк | 18,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 1 долл., мин. сумма - 2,5 долл. |
| 3 | АктаБанк | 28,05 | 6,25 | 0,6%, мин. сумма - 0,2 долл. | 1,5% + 0,8 долл. |
| 4 | Хрещатик | 29,38 | 8,75 | 0,50% | 1,5% + 0,63 долл. |
| 5 | Банк Форум | 25,01 | 9,38 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Visa Gold, счет в долларах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., долл. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 18,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 1 долл., мин. сумма - 2,5 долл. |
| 2 | Авант-Банк | 25,6 | 10 | без комиссий | 1,5% + 0,6 долл. |
| 3 | МАРФИН БАНК | 41,63 | 25 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
| 4 | Мегабанк | 45 | 25 | без комиссий | 2%, мин. сумма 0,75 долл. |
| 5 | Пивденкомбанк | 50,6 | 30 | 0,5%, мин. сумма 0,3 долл. | 1,5% + 0,6 долл. |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Gold Mastercard, счет в долларах
| Банк | Всего расходов | Выпуск + обслуж., долл. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | ||
| банка-эмитента | других банков | ||||
| 1 | Проминвестбанк | 18,5 | 0 | без комиссий | 1,75% + 1 долл., мин. сумма - 2,5 долл. |
| 2 | МАРФИН БАНК | 41,63 | 25 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
| 3 | Хрещатик | 51,88 | 31.25 | 0,50% | 1,5% + 0,63 долл. |
| 4 | АктаБанк | 59,3 | 37.5 | 0,6%, мин. сумма - 0,2 долл. | 1,5% + 0,8 долл. |
| 5 | Банк Форум | 53,13 | 37.5 | без комиссий | 1,5% + 0,63 долл. |
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Мнение
Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт Еврогазбанка
Банк выстраивает свои комиссионные доходы согласно внутренней расчётной политики и видения бизнеса. Поэтому говорить о том, что все банки прекратят взимать фиксированный платёж, будет некорректно. Есть банки, у которых фиксированная стоимость выпуска и обслуживания «пластика» за год (как в нашем банке) и больше никаких скрытых комиссий, а есть те, которые также взимают помесячные платежи (так называемые за обслуживание). Что касается комиссий за транзакции, то это совершенно другой тип комиссий. Здесь необходимо рассматривать операцию: сумму комиссии, которую взимает банк-принципал с банков-агентов (эта комиссия ложится на клиента или торговца при расчёте в торговой точке). При удешевлении комиссий со стороны МПС, комиссии за операции начнут снижаться. Так, МПС MasterCard значительно снизила комиссии interchange, да и Visa стала немного лояльнее к банкам по данным комиссиям.
Я думаю, уменьшение комиссий за выпуск и обслуживание карты всё равно неизбежно, так как банкам необходимо реализовывать свои банковские продукты, и для этого необходимо быть гибким на рынке и «демпинговать» в цене. Поэтому вполне возможно прогнозировать снижение цен на выпуск/обслуживание карт, а так же снижение комиссий по снятию наличных клиентами.
Автор: Николай Немкович
