Принятием Постановления НБУ №48 от 6 февраля 2014 года, регулятор объявил о готовности дополнительно рефинансировать учреждения, которые столкнулись с массовым оттоком срочных вкладов. Так, регулятор уже выделил первый транш в размере одного миллиарда гривен на поддержку Брокбизнесбанка.
О финансовом оздоровлении банка «Меркурий» сообщил Игорь Когут, акционер и глава наблюдательного совета учреждения. Группа владельцев, в распоряжение которой чуть менее 50 % акций банка, уже нашла инвестора, имя которого пока не разглашается в прессе.
Также на прошлой неделе была обнародована статистика НБУ, которая свидетельствует о снижении доли иностранного капитала в украинских банках на 14% по результатам 2013 года. Так, по состоянию на первое января 2014 года 49 учреждений имеют иностранных инвесторов.
Кроме этого, пресс-служба НБУ сообщила о том, что в январе 2014 года, впервые за последние два года, сократился уровень средств на депозитных счетах населения. Общий объем вкладов уменьшился на 2,3%, до отметки 653,4 миллиардов гривен, в том числе в национальной валюте - на 2,4%, в иностранной валюте - на 2,1%.
А непосредственной темой нашего обзора стало изменение ставок по долларовым депозитам украинских банков из числе 50-ти лидеров по активам с начала 2014 года. Отток денежных вкладов из банковской системы стимулировал учреждения повысить доходность депозитов.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», за период с начала 2014 года средние процентные ставки сберегательных долларовых вкладов сроком три месяца повысились на 0,26 процентных пункта до уровня 5,88% годовых. Это самый высокий уровень доходности сберегательных долларовых депозитов с сентября 2010 года.
Средняя доходность накопительных депозитов увеличилась на 0,7 процентных пункта – до уровня 6,8% годовых.
Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», за период с начала 2014 года средние процентные ставки сберегательных долларовых вкладов сроком один год повысились на 0,62 п.п. – до 7,25% годовых. Средняя доходность накопительных депозитов увеличилась на 0,81 п.п. – до 7,77% годовых.
Таким образом, процентные ставки сберегательных вкладов вернулись на уровень, характерный началу 2013 года. Средняя доходность накопительных депозитов выросла на 0,12 п.п., по сравнению с началом 2013 года.
В период с начала 2014 года повысились не только средние, но и максимальные ставки долларовых депозитов. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», максимальная доходность накопительных вкладов сроком три месяца выросла на один процентный пункт до уровня 12% годовых.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», максимальная доходность накопительных и сберегательных вкладов сроком один год выросла на половину процентного пункта до уровня 12% и 11,6% годовых соответственно.
Также предлагаем рейтинг десяти наиболее прибыльных вкладов в гривне по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2014 года (оценивались только программы банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывая вклады к совершеннолетию и для пенсионеров, а также депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен).
| Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, грн. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 25% | VAB Банк | С любовью, VAB! | 2000 | 1 год | в конце срока | есть |
| 24% | Финансовая инициатива | Капитальный | 1000 | 6 месяцев | капитализация | нет |
| 24% | Пивденкомбанк | Импульс | 1000 | 3 месяца | ежемесячно | есть |
| 23,25% | Пивденкомбанк | Динамичный + | 1000 | 6 месяцев | ежемесячно | нет |
| 23% | Platinum Bank | Наличные ежемесячно on-line | 1000 | 1 год | ежемесячно | нет |
| 23% | Финансы и Кредит | Новые деньги "онлайн" | 500 | 3 месяца | в конце срока | есть |
| 23% | Брокбизнесбанк | Стабильный | 5000 | 1 год | в конце срока | есть |
| 23% | Дельта Банк | Наилучший с любовью on-line | 1000 | 1 год | ежемесячно | нет |
| 22,5% | Терра Банк | Весенние краски | 1000 | 3 месяца | ежемесячно | нет |
| 22,2% | Форум Банк | Форум Микс | 500 | 3 месяца | капитализация | есть |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Рейтинг наиболее прибыльных вкладов в долларах по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 13.02.2014 года (оценивались только программы банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывая вклады к совершеннолетию и для пенсионеров, а также депозиты с минимальной суммой более 1000 долларов).
| Ставка, годовых | Банк | Название вклада | Мин. сумма, грн. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 12 | Финансы и Кредит | Новые деньги "онлайн" | 100 | 3 месяца | в конце срока | есть |
| 11,5 | Platinum Bank | Наличные ежемесячно on-line | 100 | 1,5 года | ежемесячно | нет |
| 11,5 | Финансовая инициатива | Капитальный | 200 | 1 год | капитализация | нет |
| 11,2 | Форум Банк | Форум Микс | 100 | 3 месяца | капитализация | есть |
| 11 | Пивденкомбанк | Стандарт | 200 | 1 год | ежемесячно | есть |
| 11 | Брокбизнесбанк | Стабильный | 500 | 1 год | в конце срока | есть |
| 11 | Надра Банк | Семейный капитал | 50 | 2 месяца | в конце срока | нет |
| 11 | Авант-Банк | Стабильная прибыль | 500 | 3 месяца | в конце срока | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых вкладов (по срокам три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 13.02.2014 г., годовых | Изменение за неделю, п.п. | Средняя ставка на 13.02.2014 г., годовых | Изменение за неделю, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 16,78% | 1,08 | 18,08% | 0,60 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 15,72% | 0,62 | 17,35% | 0,18 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,47% | 0,01 | 9,85% | 0,77 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 13.02.2014 г., годовых | Изменение за неделю, п.п. | Средняя ставка на 13.02.2014 г., годовых | Изменение за неделю, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 6,8% | 0,95 | 7,77% | 0,37 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 5,8% | 0,42 | 7,25% | 0,06 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 2,91% | 0,13 | 3,68% | 0,41 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Татьяны Шаповал, директора департамента развития розничного бизнеса Credit Agricole
Ставки по вкладам в долларах США, на мой взгляд, завышены. На рынке можно доходность долларовых депозитов на уровне 10-12% годовых. Поэтому, к середине года стоит ожидать общее снижение ставок по вкладам в иностранной валюте.
Елена Кошиль, руководитель Управления развития розничных клиентов ПроКредит Банка
Пока нет весомых предпосылок для пересмотра депозитных ставок в инвалюте. Если они и будут меняться, то скорее будут расти, чем падать. Однако в случае существенного роста, банкам будет выгоднее привлекать деньги от материнских структур за рубежом, чем на местном рынке, но такая возможность есть не у всех учреждений.
Александр Саламанин, заместитель начальника отдела разработки пассивных банковских продуктов департамента розничного бизнеса Актабанка
Размер ставок уже находится на психологическом максимуме поэтому, в ближайшие несколько месяцев не стоит ждать увеличения ставок по вкладам. Если и ожидать роста ставок по инвалютным вкладам, то максимум на 0,15-0,45 пунктов.
Алена Дыма, специалист отдела развития продуктов Банка Кипра
В случае, если ситуация стабилизируется, ставки по вкладам какое-то время будут на действующем уровне. А после - будут постепенно снижаться.
Ирина Смологонова, начальник управления развития продуктов департамента маркетинга УкрСиббанка BNP Paribas Group
Увеличение норм резервирования по валютным вкладам стало одной из причин, по которым банки снижали ставки по таким вкладам, начиная со второй половины прошлого года.
Автор: Оксана Ярмак
