В мае-2014 сразу несколько украинских финансовых учреждений перешли в категорию проблемных. В частности, Фонд гарантирования вкладов ввел временную администрацию в Промэкономбанк, а также в Захидинкомбанк, и в конце мая-2014 аналогичная судьба настигла Пивденкомбанк. Еще одно учреждение – Реал Банк – в Фонде решили ликвидировать.
Продолжила развиваться ситуация вокруг банка «Форум». В конце мая-2014 в НБУ сообщили, что для спасения учреждения уже получили первый транш в 50 миллионов долларов от кипрской компании «Смарт-Холдинг». В скором времени должен поступить второй аналогичный транш, после чего собственники и инвесторы учреждения проведут его рекапитализацию и аудит. В то же время вкладчики банка заявили о намерении проводить бессрочную акцию протеста с требованием национализировать финучреждение.
С 1 июня же НБУ продлил действие ограничений на обналичивание валютных вкладов и средств с карточных и текущих счетов.
Кроме того, в Правительстве озвучили очередной вариант того, как будут взимать налог на доход с депозитов. Вместо предложенной ранее дифференцированной шкалы (15-20-25%) теперь здесь рассматривают введение единого налога в 18%. Его, однако, будут платить не все вкладчики, а лишь те, кто получает в год процентов на сумму более 500 тысяч гривен.
Помимо этого, НБУ в минувшем месяце обязался опубликовать до сентяря-2014 данные обо всех конечных владельцах украинских банков. Это необходимо для получения макрофинансовой помощи от Евросоюза.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в мае-2014.
Эксперты отмечают, что в мае-2014 украинский депозитный рынок «штормило» меньше, чем в предыдущие месяцы. «Прошедший месяц в целом характеризуется определенной стабилизацией ситуации на депозитном рынке Украины. Это выражается в уменьшении темпов досрочного расторжения вкладов во всех валютах, стабилизации доходности депозитных продуктов – средние процентные ставки практически не изменились, существенном снижении темпов конвертации гривенных сбережений во вклады в иностранной валюте – ввиду относительной стабильности валютного рынка. Также произошло восстановление прироста депозитного портфеля в гривне в ряде регионов страны с более стабильной политической ситуацией – преимущественно в западных, северных и центральных областях Украины», - рассказывает Никита Малясов, начальник отдела депозитов Первого Украинского Международного Банка.
В мае-2014 средняя доходность вкладов – как в гривне, так и в долларах – замедлила рост. В частности, депозиты в гривне в мае-2014 «подорожали» в среднем по рынку на 0,05-0,2 процентного пункта. Хотя в апреле-2014 рост средних ставок составлял 0,1-0,4 процентного пункта. При этом по гривневым депозитам сроком на год с пополнением и без права частичного снятия ставки в мае-2014 даже немного снизились – на 0,03 процентного пункта.
Долларовые депозиты в мае-2014 в среднем по рынку набрали 0,02-0,12 процентного пункта доходности, против 0,3-0,14 процентного пункта прироста в апреле-2014.
Что касается прогнозов на летние месяцы, то здесь банковские эксперты осторожны. «В ближайшие месяцы резкого снижения ставок по вкладам для частных клиентов не предвидится, как, впрочем, и значительного роста. Да, как правило, летний сезон - это сезон снижения депозитных ставок, но в этом году вопрос ликвидности для многих банков остается открытым. Поэтому падение в целом по рынку если и возможно, то незначительное. Скорее мы ожидаем в ближайшие месяцы стабилизации ставок - без существенных акционных “вспышек”», - рассказывает Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт».
Все дело в том, что в 2014 году украинский депозитный – как и в целом финансовый – рынок «не принадлежит сам себе». «Летом-2014 мы ожидаем понижения процентных ставок на 0,5-1%, но о четких сроках говорить рано. В наибольшей степени ситуация на рынке депозитов физических лиц зависит сейчас от политической и экономической ситуации в стране. Кроме того, многое зависит от того, какое решение примет НБУ по банкам, которые сейчас предлагают завышенные ставки из-за проблем с ликвидностью», - поясняет Ирина Сарана, начальник управления сбережений населения и организации работы с пенсионными и социальными фондами Укринбанка.
Так что ожидания экспертов в основном концентрируются вокруг стабилизации депозитного рынка – без резких перепадов ставок и объемов вкладов. «Мы прогнозируем дальнейшую постепенную стабилизацию ситуации после окончания выборного периода (не ранее июля-августа текущего года) с постепенным восстановлением прироста депозитов и соответствующего снижения доходности депозитных продуктов. Доходность депозитных продуктов в июне текущего года вероятнее всего останется на уровне мая-2014. Плавное (в пределах 1% годовых по вкладам в гривне и 0,5% по вкладам в иностранной валюте) снижение процентных ставок стоит ожидать не ранее второй половины лета», - резюмирует Никита Малясов.
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2014 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Мин. сумма, грн. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 27,5% | Финансовая инициатива / Лояльный | 5000 | 3, 4 мес. | ежемес. | от 500 грн. |
| 27,5% | VAB Банк / Марафон Лояльности Онлайн | 2000 | 3 мес., 1 год | в конце | есть |
| 26% | Platinum Bank / Наличные ежемесячно on-line | 1000 | 3 месяца | ежемес. | нет |
| 26% | Дельта Банк / 8 років разом ОN-LINE | 1000 | 3, 6 мес. | ежемес. | нет |
| 25,5% | Platinum Bank / Наличные ежемесячно | 1000 | 3 месяца | ежемес. | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2014 г.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Мин. сумма, долл. | Срок | Выплата процентов | Пополнение |
| 12% | Фидобанк / Двойная гарантия | 1000 | 3 месяца | ежекварт. | нет |
| 10% | Диамантбанк / Собственный выбор | 1000 | 2-4 мес. | ежемес. | нет |
| 11% | Банк Кредит Днепр / Большая восьмерка | 700 | 3, 6 мес. | в конце | нет |
| 12,75% | VAB Банк / Марафон Лояльности Онлайн | 500 | 1-12 мес. | в конце | есть |
| 12,5% | Финансовая инициатива / Лояльный | 500 | 1 год | ежемес. | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 28.05.14, годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средняя ставка на 28.05.14, годовых | Изменение за месяц, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 19,37% | 0,34 | 18,50% | 0,03 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 19,19% | 0,07 | 19,16% | 0,17 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 10,97% | 0,22 | 11,53% | 0,21 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 28.05.14, годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средняя ставка на 28.05.14, годовых | Изменение за месяц, п.п. | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 8,26% | 0,31 | 7,85% | 0,04 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 7,83% | 0,03 | 8,30% | 0,05 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 3,71% | 0,11 | 4,31% | 0,15 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
В течение мая-2014 укрепилась положительная динамика вкладов физических лиц, начатая в апреле-2014. В то же время ставки депозитных вкладов физических лиц в мае снизились, что фиксируется на уровне Украинского индекса ставок по депозитам физлиц (за даними агенства "Thomson Reuters").
Елена Франковская, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт»
Будем надеяться, что май-2014 стал переломным месяцем на рынке депозитов физических лиц, так как именно сейчас мы видим значительное сокращение оттока вкладов. Более того, если еще в апреле-2014 клиентам было спокойнее размещать свои средства на максимально короткие сроки, то сейчас процент длинных вкладов в нашем депозитном портфеле постепенно растет.
Ирина Сарана, начальник управления сбережений населения и организации работы с пенсионными и социальными фондами Укринбанка
Главным отличием мая стало замедление роста процентных ставок по депозитам физических лист. Рост на 0,5-1 процентный пункт показывали только банки, которые испытывают проблемы с ликвидностью. Основной рост был по краткосрочным вкладам от 1-3 месяцев. По данным НБУ, в апреле 2014 года отток вкладов замедлился. Мы думаем, что по результатам мая-2014 уже будет зафиксирован приток и, как следствие, увеличение процентных ставок прекратится.
Елена Шостак, Начальник управления розничных продуктов и перекрестных продаж Альфа-Банка
В мае-2014 мы наблюдаем прирост по открытию депозитов физлицами, в частности по вкладам в национальной валюте. В ближайшее время мы ожидаем дальнейшей стабилизации на депозитном рынке, а соответственно, возможно и снижение процентных ставок по вкладам уже к середине лета. Однако сейчас еще сложно прогнозировать размер ставок, в любом случае их будет диктовать рынок и экономическая ситуация в стране.
Автор: Евгения Резниченко
