Где предлагают дешевые займы на авто с наименьшим авансом: обзор рынка автокредитования на 5 февраля
В прошлом месяце была обнародована статистика о том, сколько украинцев воспользовались льготными кредитами. По информации управления по связям с общественностью ГИУ, в 2012 году приобрели жилье при поддержке Государственного ипотечного учреждения более 1200 украинцев, а выделено на эти цели было около 300 миллионов гривен. Причем почти треть выданных кредитов пришлась на два финансовых учреждения: ВТБ Банк и Банк «Финансы и кредит».
А в первых числах января-2013 в правител ьстве заявили, что к февралю-2013 будет подготовлена детальная программа действий по активизации строительства доступного жилья. По словам вице-премьер-министра Александра Вилкула, проводится обновление базы данных земельных участков под строительство.
Также в минувшем месяце Министерство юстиции лишило банки возможности он-лайн регистрации залога автотранспорта в Государственном реестре обременений движимого имущества. Теперь все данные должны предоставляться на бумажных носителях, а услуги по внесению, изменению или получению информации из Реестра должны предварительно оплачиваться. По оценкам экспертов ассоциации «Украинского Кредитно-Банковского Союза» это приведет к усложнению процедуры выдачи автокредитов и увеличению их стоимости.
Кроме того, с первых дней февраля-2013 вступят в силу поправки к закону об ОСАГО. В частности, значительно увеличатся суммы возмещений по жизни и здоровью пострадавших в ДТП. В связи с этим, страховщики настаивают на повышении базового платежа на 30%.
Помимо этого в прошедшем месяце была предложена новая методика расчета и начисления в Фонд гарантирования вкладов. По мнению экспертов УКБС, введение этой методики может спровоцировать подорожание потребительских кредитов. Дело в том, что она увеличивает в несколько раз сумму регулярного сбора, уплачиваемого банками в Фонд.
Единственной оптимистичной новостью для заемщиков в январе стал прогноз экспертов о грядущем снижении ставок по автокредитам весной 2013 года. При этом специалисты считают, что увеличится количество предложений с меньшим первоначальным взносом и большим сроком кредитования.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua, произошли такие изменения.
Реальные ставки по займам на покупку авто синхронно снижались с начала 2013 года. В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за январь-2013 средние реальные ставки по кредитам на новое авто снизились на 0,09-0,28 процентного пункта в зависимости от срока кредитования.
При этом самыми «дешевыми» в среднем по рынку остаются кредиты на покупку нового авто сроком на один и два года, средние реальные ставки по которым составляют соответственно 17,56% и 19,01% годовых. По кредитам же сроком от четырех до шести лет средние по рынку ставки находятся в диапазоне 20,88%-20,95% реальных годовых.
Одновременно со снижением средних ставок значительно увеличилось количество автокредитных программ на новые иномарки, предлагаемых банками. Больше всего в относительном измерении увеличилось количество краткосрочных кредитных программ сроком от года до двух лет – на 13%. Количество самих финансовых учреждений, работающих в этом сегменте рынка, за прошедший месяц не изменилось.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.02.2013 г.
| Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 04.02.12, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во кредитных программ, шт. (в скобках – изменение за месяц) | Кол-во банков, кредитующих на такой срок |
| 1 год | 17,56 | 0,21 | 277 (+31) | 36 |
| 2 года | 19,01 | 0,28 | 297 (+34) | 35 |
| 3 года | 20,22 | 0,20 | 289 (+29) | 35 |
| 4 года | 20,88 | 0,14 | 274 (+27) | 33 |
| 5 лет | 20,95 | 0,12 | 273 (+26) | 33 |
| 6 лет | 20,92 | 0,09 | 219 (+18) | 22 |
| 7 лет | 20,60 | 0,10 | 208 (+18) | 21 |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Подобные изменения произошли и в сегменте кредитования на покупку отечественных автомобилей. За прошедший месяц средние реальные ставки в зависимости от срока кредитования снизились на 0,13-0,56 процентного пункта, до 21,39%-21,73% годовых.
Количество программ кредитования на покупку новых отечественных авто также заметно выросло. И если предложений займов на автомобиль на сроки от года до пяти лет за январь-2013 стало больше на 11%-22%, то кредитных программ на 6-7 лет – на 62%-64%.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые отечественные авто от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.02.2013 г.
| Срок кредита на новое отечественно авто | Средняя реальная ставка на 04.02.12, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во кредитных программ, шт. (в скобках – изменение за месяц) | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, шт. (в скобках – изменение за месяц) |
| 1 год | 21,51 | 0,13 | 154 (+19) | 32 (-1) |
| 2 года | 21,58 | 0,29 | 166 (+17) | 31 (-1) |
| 3 года | 21,73 | 0,56 | 161 (+24) | 30 (-1) |
| 4 года | 21,72 | 0,39 | 142 (+23) | 25 (-1) |
| 5 лет | 21,70 | 0,30 | 141 (+25) | 26 (-1) |
| 6 лет | 21,47 | 0,55 | 55 (+21) | 10 (-1) |
| 7 лет | 21,39 | 0,59 | 54 (+21) | 10 (-1) |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», за прошедший месяц количество финансовых учреждений из числа топ-50 по активам, предлагающих автокредиты с небольшими первоначальными взносами (до 20% от стоимости авто), осталось неизменным – 24 финансовых учреждения. При этом автокредиты без первоначального взноса можно получить в трех банках: Альфа-Банке, ПриватБанке и Укрсоцбанке. Четыре финансовых учреждения предлагают займы с авансом от 15% стоимости автомобиля, а восемь – с авансовым платежом от 20%. Более всего распространены кредитные предложения с минимальными авансами в 9%-10% стоимости автомобиля – их предлагают 10 банков.
Как правило, автокредиты с минимальными авансовыми платежами в январе-2013 обходятся намного дороже среднерыночной стоимости. Если же заемщик имеет возможность внести в качестве первоначального взноса больше половины суммы, то кредит для него в большинстве случаев будет стоить почти в два раза дешевле.
К примеру, предложение от Альфа-Банка с авансом в 10% обойдется заемщику в 24,5%-27,5% реальных годовых, что на 6-9 процентных пунктов больше среднерыночной реальной ставки. А взять авто в кредит у этого же банка, но с авансом от 60% можно под 14,35% годовых. ОТП Банк выдает автокредиты с первоначальным взносом в 20% под 25%-26% годовых. При этом имея возможность заплатить 75% авансовым платежом в ОТП Банке вы получите кредит под 18% годовых.
Как и раньше, сочетают преимущества минимального авансового платежа и «дешевизну» кредита партнерские программы банков и автосалонов или акционные программы. Получить такой кредит чаще всего можно лишь на минимальный срок – до года включительно. А значит, такие предложения доступны лишь заемщикам, которые за короткий срок смогут выплатить большую часть стоимости автомобиля.
Так, Укрсоцбанк предлагает кредиты на автомобили Mazda и Suzuki с нулевым первоначальным взносом под 11,47%-13,42% годовых сроком на один год. Также с нулевым первоначальным взносом, но под 24%-28% реальных годовых обойдется prosto новое авто в кредит от этого же банка.
Credit Agricole предлагает займы на Toyota под 8,8% годовых сроком до 12 месяцев, но с авансом от 15% стоимости авто. Условия же обычных кредитных программ от Credit Agricole вряд ли обрадуют заемщиков: 50% аванса и 26%-30% годовых.
Впрочем, в январе-2013 на рынке появились и предложения с небольшой стоимостью кредита при малом авансе и при этом без привязки к конкретной марке авто. В частности, среди таких предложений следующие: Укргазбанк предлагает кредит на новые иномарки сроком на год под 8% реальных годовых с первоначальным взносом от 15% стоимости; Первый Украинский Международный Банк предлагает кредиты на новые отечественные авто под 14,5% годовых сроком на год и с минимальным авансом от 9%; а Укрсоцбанк – при том же сроке кредита выдает займ под 16,65% годовых при 10% аванса.
Условия автокредитов с наименьшими авансами (до 10% стоимости автомобиля) от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 04.02.2013 г.
| Аванс | Банк | Программа | Реальные ставки, % годовых | Срок | |
| мин. | макс. | ||||
| 0% | Альфа-Банк | Иномарки и отечественные | 15,02 | 29,15 | 1-5 лет |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 20,88 | 1-5 года | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 11,47 | 28,52 | 1-5 лет | |
| 9% | ВТБ Банк | Иномарки | 21,68 | 30,79 | 1-7 лет |
| Отечественные | 22,00 | 30,79 | 1-5 год | ||
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки | 16,42 | 23,99 | 1-5 лет | |
| Отечественные | |||||
| 10% | Credit Agricole | Иномарки | 15,44 | 24,12 | 1-7 лет |
| Universal Bank | Иномарки | 21,49 | 29,46 | 1-7 лет | |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 18,90 | 26,48 | 1-7 лет | |
| Отечественные | 3,90 | 26,48 | 1-5 лет | ||
| Киевская Русь | Иномарки | 20,02 | 23,08 | 1-5 лет | |
| Отечественные | 22,84 | 23,77 | |||
| Кредобанк | Иномарки | 15,43 | 19,19 | 1-7 лет | |
| Отечественные | |||||
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 23,27 | 24,18 | 1-7 лет | |
| Отечественные | 23,39 | 24,18 | |||
| Укргазбанк | Иномарки | 17,47 | 25,72 | 1-7 лет | |
| Финансы и Кредит | Иномарки | 27,90 | 31,45 | 1-7 лет | |
| Отечественные | 28,23 | 31,45 | 1-5 лет | ||
| 15% | БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки | 20,34 | 27,46 | 1-7 лет |
| Отечественные | 20,68 | 27,46 | 1-5 лет | ||
| Брокбизнесбанк | Иномарки | 26,00 | 26,38 | 1-5 лет | |
| Отечественные | 1-3 года | ||||
| Ощадбанк | Иномарки | 17,11 | 18,02 | 1-7 лет | |
| Отечественные | 17,42 | 17,98 | 1-5 лет | ||
| УкрСиббанк | Иномарки | 5,53 | 42,53 | 1-7 лет | |
| 20% | АктаБанк | Иномарки | 26,68 | 30,52 | 1-7 лет |
| Дельта Банк | Иномарки | 19,75 | 25,01 | 1-7 лет | |
| Имэксбанк | Иномарки | 23,99 | 24,26 | 1-5 лет | |
| Отечественные | |||||
| Мегабанк | Иномарки | 20,73 | 22,29 | 1-7 лет | |
| Отечественные | |||||
| ОТП Банк | Иномарки | 24,48 | 26,80 | 1-6 лет | |
| Отечественные | 24,48 | 26,76 | 1-5 лет | ||
| Правэкс-Банк | Иномарки | 12,00 | 16,50 | 1-7 лет | |
| Отечественные | 12,00 | 15,00 | 1-5 лет | ||
| Укрэксимбанк | Иномарки | 31,41 | 34,02 | 1-5 лет | |
| Отечественные | 18,22 | 24,17 | 1-5 лет | ||
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 04.02.2013 такова
Новые автомобили
Заявки на покупку новых автомобилей в кредит принимают 36 банков из числа 50 лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Credit Agricole | Иномарки | 10%, 15%, 20%, 25%, 30%, 50%, 60%, 65% | 1-7 лет | 2,40 | 30,04 |
| Отечественные | 30%, 50%, 65% | 13,85 | 30,04 | ||
| Unicredit Bank | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 24,69 | 26,96 |
| Отечественные | 60% | 1-2 года | 25,53 | 26,96 | |
| Universal Bank | Иномарки | 10%, 13%, 20%, 22,5%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 2,88 | 29,15 |
| Отечественные | 10%, 20%, 40% | 23,38 | 29,46 | ||
| АктаБанк | Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 26,18 | 30,52 |
| Отечественные | 30%, 50% | 26,18 | 31,02 | ||
| Альфа-Банк | Иномарки и отечественные | 0%, 10%, 25%, 50%, 60% | 1-7 лет | 14,35 | 40,08 |
| Банк 3/4 | Иномарки и отечественные | 50% | 1-3 года | 30,28 | 30,92 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки | 15%, 25%, 30%, 35%, 50% | 1-7 лет | 17,34 | 28,67 |
| Отечественные | 1-5 лет | 17,68 | 28,67 | ||
| Банк Форум | Иномарки | 30% | 1-7 лет | 22,23 | 23,85 |
| Отечественные | 1-3 года | 22,59 | 23,85 | ||
| Брокбизнесбанк | Иномарки | 15 | 1-5 лет | 26,00 | 26,38 |
| Отечественные | 15 | 1-3 года | |||
| БТА Банк | Иномарки | 30 | 1-5 лет | 24,83 | 28,62 |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 10%, 50% | 1-7 лет | 16,67 | 26,48 |
| Отечественные | 1-5 лет | 3,90 | 26,48 | ||
| ВТБ Банк | Иномарки | 9%, 15%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 11,74 | 30,79 |
| Отечественные | 1-5 лет | 12,07 | 30,79 | ||
| Дельта Банк | Иномарки | 20%, 25%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 6,47 | 27,75 |
| Отечественные | 25%, 30%, 50% | 1-5 лет | 24,81 | 27,75 | |
| Имэксбанк | Иномарки и отечественные | 20% | 1-5 лет | 23,99 | 24,26 |
| Киевская Русь | Иномарки | 10%, 30%, 40%, 40,01%, 50%, 70% | 1-5 лет | 3,68 | 23,87 |
| Отечественные | 10%, 40,01% | 22,68 | 23,87 | ||
| Клиринговый дом | Иномарки | 30%, 50% | 1-5 лет | 21,39 | 23,83 |
| Отечественные | 30%, 50% | 1-3 года | 21,64 | 23,83 | |
| Кредобанк | Иномарки и отечественные | 10%, 35%, 50% | 1-7 лет | 14,44 | 19,02 |
| МАРФИН БАНК | Иномарки | 25% | 1-7 лет | 21,93 | 23,48 |
| Отечественные | 1-5 лет | 21,93 | 22,76 | ||
| Мегабанк | Иномарки и отечественные | 20% | 1-7 лет | 20,73 | 22,29 |
| ОТП Банк | Иномарки | 20%, 50%, 75% | 1-6 лет | 18,02 | 26,89 |
| Отечественные | 1-5 лет | 18,02 | 26,83 | ||
| Ощадбанк | Иномарки | 25% | 1-7 лет | 17,89 | 18,62 |
| Отечественные | 30% | 1-5 лет | 18,69 | 21,69 | |
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 9%, 19%, 40%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 24,51 |
| Пивденный | Иномарки и отечественные | 30%, 70% | 1-3 года | 18,41 | 22,76 |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 20%, 30,01%, 40%, 50% | 1-7 лет | 8,27 | 27,00 |
| Отечественные | 1-5 лет | 12,00 | 29,00 | ||
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 0% | 1-5 лет | 20,88 | |
| Сбербанк России | Иномарки и отечественные | 30% | 1-5 лет | 28,17 | 29,68 |
| Терра Банк | Иномарки | 30%, 35%, 40% | 1-5 лет | 23,30 | 33,40 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 10% | 1-7 лет | 23,27 | 24,18 |
| Отечественные | 1-5 лет | 23,43 | 24,18 | ||
| Укргазбанк | Иномарки | 10%, 15%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 1,92 | 22,82 |
| Отечественные | 1-5 лет | ||||
| Укринбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 25,20 | 25,92 |
| УкрСиббанк | Иномарки | 15%, 20%, 30%, 50%, 55%, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 43,98 |
| Отечественные | 20%, 25%, 30%, 50%, 55%, 70% | 5,53 | 24,17 | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 0%, 10%, 20%, 25%, 30%, 50%, 70% | 1-7 лет | 1,93 | 27,62 |
| Отечественные | 10%, 25%, 50% | 15,04 | 27,62 | ||
| Укрэксимбанк | Иномарки | 20%, 40%, 60% | 1-5 лет | 31,31 | 34,02 |
| Отечественные | 20%, 30%, 40%, 60% | ||||
| Финансы и Кредит | Иномарки | 10%, 205, 305, 505, 70% | 1-7 лет | 5,53 | 29,75 |
| Отечественные | 10% | 1-5 лет | 27,00 | 31,45 | |
| Хрещатик | Иномарки | 30% | 1 год | 37,85 | |
| Отечественные | 30% | ||||
| Эрсте Банк | Иномарки | 25%, 30%, 70% | 1-7 лет | 16,60 | 27,77 |
| Отечественные | 25%, 30%, 35%, 70% | 1-7 лет | |||
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| АКБ банк | Иномарки | 10% | 1-5 лет | 22,33 | 23,83 |
| Отечественные | 15% | 1-3 года | 22,58 | 23,83 | |
| Астра Банк | Иномарки | 10%, 15%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60% | 1-7 лет | 9,19 | 28,70 |
| Отечественные | 10%, 15%, 20%, 60% | 1-5 лет | 17,99 | 28,56 | |
| Банк Кипра | Иномарки | 20% | 1-7 лет | 21,16 | 24,37 |
| Отечественные | 30% | ||||
| Банк Русский Стандарт | Иномарки | 10%, 30%, 50% | 1-5 лет | 11,55 | 32,68 |
| Отечественные | 10% | 14,29 | 32,68 | ||
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-6 лет | 25,27 | 26,85 |
| Отечественные | 50% | 1-4 года | 25,42 | 26,85 | |
| Идея Банк (Плюс Банк) | Иномарки | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 0,05 | 27,44 |
| Отечественные | 10%, 30%, 50% | 0,31 | 23,05 | ||
| Пиреус Банк | Иномарки | 20%, 50% | 1-7 лет | 23,95 | 27,69 |
| Отечественные | 25%, 50% | 1-5 лет | 24,66 | 28,19 | |
| Фольксбанк | Иномарки | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 22,39 | 25,83 |
| Отечественные | 10%, 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 22,39 | 27,03 | |
| Юнекс Банк | Иномарки | 15%, 30%, 50%, 70%, 75% | 1-7 лет | 5,53 | 23,75 |
| Отечественные | 15%, 30%, 50%, 75% | 1-5 лет | 5,53 | 22,91 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в 13 банках из числа 50 лидеров по активам:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Credit Agricole | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 14,54 | 25,62 |
| Отечественные | 30% | 24,62 | |||
| Банк 3/4 | Иномарки | 50% | 1-3 года | 30,28 | 30,92 |
| Отечественные | 50% | ||||
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 19,70 | 19,89 |
| Киевская Русь | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 23,29 | 24,67 |
| Кредобанк | Иномарки | 30% | 1-7 лет | 22,20 | 29,21 |
| Мегабанк | Иномарки | 50% | 1-2 года | 27,67 | 30,54 |
| Отечественные | 1 год | 30,54 | 30,34 | ||
| ОТП Банк | Иномарки | 40% | 1-5 лет | 27,79 | 30,62 |
| ПриватБанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 24,96 | |
| Отечественные | 30% | ||||
| Терра Банк | Иномарки | 30%,35%, 40% | 1-5 лет | 26,78 | 32,31 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 15%, 50% | 1-7 лет | 23,27 | 33,01 |
| Отечественные | 1-5 лет | 23,43 | 33,01 | ||
| Укргазбанк | Иномарки | 30% | 1-5 лет | 15,04 | 20,72 |
| Отечественные | 30% | 1-3 года | 15,04 | 20,40 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 20% | 1-5 лет | 24,98 | 28,62 |
| Эрсте Банк | Иномарки | 50%, 70% | 1-5 лет | 14,70 | 26,67 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:
| Банк | Программа | Аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин | макс | ||||
| Банк Кипра | Иномарки | 50% | 1-5 лет | 21,37 | 24,37 |
| Глобус | Иномарки | 30% | 1-3 года | 25,65 | 26,85 |
| Отечественные | 50% | 1-2 года | 25,96 | 26,85 | |
| Юнекс Банк | Иномарки | 20%, 30%, 50% | 1-7 лет | 17,71 | 23,27 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Николай Немкович
Комментарии посетителей