Где предлагают долгосрочные займы с минимальными авансами: обзор рынка автокредитования на 2 июля 2013 года
В прошедшие две недели продолжалась эпопея с введенными Украиной в апреле-2013 спецпошлинами на авто с объемом бензиновых двигателей 1-2,2 л. Во-первых, Россия и ее партнеры по Таможенному союзу заявили о намерении подать на Украину в арбитражный суд, требуя отменить пошлины. Во-вторых, настойчивое предложение пересмотреть таможенные пошлины поступило и от Европейского союза. Украинская сторона в свою очередь заявляет, что готова обсудить размер специальных пошлин.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua, произошли такие изменения. Ушел с рынка автокредитования Фидокомбанк (бывший Эрсте Банк), свернув свои программы кредитования на новые иномарки и отечественные авто. А средние реальные ставки по кредитам на новые автомобили в прошедшем месяце после небольшого майского промедления ринулись вниз с новыми силами.
В июне-2013 средние реальные ставки по автокредитам вернулись к «нормальному» темпу снижения, который демонстрируют с начала 2013 года, и просели за июнь-2013 на 0,6-0,9 п.п. Если подобная тенденция сохранится, то уже через два месяца средние ставки могут вернуться к историческому минимуму посткризисных годов в 13,9%-16% годовых, который наблюдался осенью 2011 года.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 27.06.2013 г.
| Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 27.06.13, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во кредитных программ, шт. (в скобках – изменение за месяц) | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, шт. |
| 1 год | 14,21% | 0,79 | 349 (+9) | 35 |
| 2 года | 15,43% | 0,74 | 369 (+8) | 35 |
| 3 года | 16,62% | 0,81 | 363 (+15) | 35 |
| 4 года | 17,52% | 0,71 | 341 (+12) | 33 |
| 5 лет | 17,53% | 0,66 | 338 (+11) | 33 |
| 6 лет | 17,41% | 0,74 | 283 (+19) | 23 |
| 7 лет | 17,07% | 0,73 | 274 (+19) | 22 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Среднерыночные ставки по кредитам на новые отечественные авто также решили не останавливаться на достигнутых ранее показателях падения и продолжили радовать потенциальных заемщиков. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в июне-2013 они уменьшились еще на 0,6-0,9 процентного пункта, что в 2-6 раз больше, чем в мае-2013. Правда, в отличие от иномарок тут нельзя выделить бесспорных лидеров и аутсайдеров по размеру средней ставки и сроку кредита. В среднем по рынку займы на 2-7 лет предлагают под 18,4%-18,6% годовых и лишь автокредитные программы сроком на год и среднерыночной ставкой в 17,6% на их фоне выглядят белой вороной.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые отечественные авто от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 27.06.2013 г.
| Срок кредита на новое отечественно авто | Средняя реальная ставка на 27.06.13, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во кредитных программ, шт. (в скобках – изменение за месяц) | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, шт. |
| 1 год | 17,57% | 0,87 | 188 (+11) | 33 |
| 2 года | 18,36% | 0,63 | 195 (+12) | 33 |
| 3 года | 18,60% | 0,62 | 190 (+13) | 32 |
| 4 года | 18,63% | 0,67 | 168 (+11) | 25 |
| 5 лет | 18,51% | 0,60 | 168 (+10) | 25 |
| 6 лет | 18,50% | 0,66 | 80 (+7) | 12 |
| 7 лет | 18,56% | 0,69 | 78 (+8) | 12 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 27.06.2013 г., у каждого второго банка из числа 50-ти лидеров по активам есть предложения для тех заемщиков, кто не располагает крупной суммой для первоначального взноса и не может вносить большие ежемесячные платежи. 25 учреждений из ТОП-50 предлагают кредиты сроком на 5-7 лет с первоначальными взносами до 20% стоимости авто.
При этом три финучреждения предлагают займы на новые иномарки и отечественные авто без аванса – это Альфа-Банк, ПриватБанк и Укрсоцбанк. Что касается ставок по таким кредитам, то они колеблются от 12,3% до 27,3% годовых. А наилучшие предложения по размеру процентной ставки среди кредитов сроком на 5-7 лет с авансом до 20% у Universal Bank, Кредобанка и Правэкс-Банка – соответственно, 12,25%, 12,48% и 12,9% годовых.
Общая же картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 27.06.2013 г. такова
Новые автомобили
Кредиты на покупку новых автомобилей от банков из числа 50-ти лидеров по активам для тех заемщиков, кто планирует выплачивать кредит на протяжении 5-7 лет при первоначальном взносе до 20% стоимости авто:
| Аванс | Банк | Программа | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 0% | Альфа-Банк | Иномарки и отечественные | 27,29 | 27,29 |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 21,00 | 25,00 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 16,13 | 19,98 | |
| Отечественные | 16,13 | 16,65 | ||
| 9% | ВТБ Банк | Иномарки | 17,70 | 23,61 |
| Отечественные | 18,02 | 23,61 | ||
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 17,70 | 20,97 | |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 22,37 | 22,63 | |
| Отечественные | 22,63 | 22,63 | ||
| 10% | Universal Bank | Иномарки | 18,03 | 18,34 |
| Отечественные | 23,38 | 23,61 | ||
| Альфа-Банк | Иномарки | 20,12 | 20,73 | |
| Отечественные | 20,12 | 20,12 | ||
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки | 19,07 | 25,99 | |
| Отечественные | 19,28 | 25,99 | ||
| Дельта Банк | Иномарки и отечественные | 15,87 | 24,75 | |
| Киевская Русь | Иномарки и отечественные | 18,93 | 26,88 | |
| Кредобанк | Иномарки и отечественные | 12,48 | 17,03 | |
| Пивденный | Иномарки | 18,03 | 22,53 | |
| Отечественные | 18,03 | 21,89 | ||
| Укргазбанк | Иномарки | 16,44 | 17,72 | |
| Отечественные | 13,39 | 14,32 | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 15,60 | 19,98 | |
| Отечественные | 16,20 | 19,98 | ||
| Финансы и Кредит | Иномарки | 25,34 | 25,62 | |
| Отечественные | 25,49 | 25,49 | ||
| 13% | Universal Bank | Иномарки | 12,25 | 18,24 |
| 15% | Credit Agricole | Иномарки | 15,26 | 15,84 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | Иномарки | 20,34 | 24,56 | |
| Отечественные | 20,68 | 24,56 | ||
| Брокбизнесбанк | Иномарки | 26,19 | 26,19 | |
| ВТБ Банк | Иномарки | 16,21 | 21,18 | |
| Отечественные | 16,54 | 21,18 | ||
| Ощадбанк | Иномарки и отечественные | 17,87 | 18,01 | |
| Укргазбанк | Отечественные | 16,44 | 17,68 | |
| УкрСиббанк | Иномарки | 18,63 | 21,58 | |
| Отечественные | 20,49 | 20,49 | ||
| Укрэксимбанк | Иномарки | 23,23 | 23,23 | |
| 20% | Credit Agricole | Иномарки и отечественные | 24,49 | 24,99 |
| Universal Bank | Иномарки | 17,51 | 17,65 | |
| Отечественные | 20,77 | 21,01 | ||
| АктаБанк | Иномарки | 26,68 | 26,98 | |
| Имэксбанк | Иномарки и отечественные | 23,99 | 23,99 | |
| Кредобанк | Иномарки и отечественные | 18,93 | 18,93 | |
| Мегабанк | Иномарки | 19,23 | 19,34 | |
| Отечественные | 19,23 | 19,34 | ||
| ОТП Банк | Иномарки | 24,76 | 25,27 | |
| Отечественные | 24,76 | 25,16 | ||
| Правэкс-Банк | Иномарки | 12,90 | 18,00 | |
| Отечественные | 17,00 | 17,00 | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 16,08 | 16,82 | |
| Отечественные | 16,60 | 16,82 | ||
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Предложения на покупку новых автомобилей в кредит от банков, не входящих в число 50-ти лидеров по активам сроком 5-7 лет с авансом до 20%:
| Аванс | Банк | Программа | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 10% | Idea Bank | Иномарки | 20,01 | 22,31 |
| Отечественные | 15,73 | 19,65 | ||
| АКБ Банк | Иномарки | 18,23 | 18,38 | |
| Астра Банк | Иномарки | 15,05 | 19,69 | |
| Отечественные | 15,70 | 19,69 | ||
| Банк Русский Стандарт | Иномарки и отечественные | 17,35 | 31,36 | |
| БМ Банк | Иномарки | 17,53 | 17,97 | |
| Фольксбанк | Иномарки | 18,99 | 20,75 | |
| Отечественные | 20,48 | 21,05 | ||
| Юнекс Банк | Иномарки | 17,31 | 21,36 | |
| Отечественные | 17,31 | 20,59 | ||
| 15% | БМ Банк | Отечественные | 17,53 | 17,97 |
| 19% | Idea Bank | Иномарки | 20,67 | 20,67 |
| 20% | Idea Bank | Иномарки | 23,98 | 25,97 |
| АКБ Банк | Иномарки | 22,33 | 22,39 | |
| Астра Банк | Иномарки | 15,05 | 15,85 | |
| Банк Кипра | Иномарки | 21,16 | 21,48 | |
| БМ Банк | Отечественные | 17,53 | 17,97 | |
| Пиреус Банк | Иномарки | 21,96 | 22,29 | |
| Радикал Банк | Иномарки и отечественные | 20,52 | 23,61 | |
| Фольксбанк | Иномарки | 18,49 | 20,25 | |
| Отечественные | 18,99 | 20,55 | ||
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Подержанные автомобили
Кредит на покупку подержанных автомобилей с авансом до 20% сроком на 5-7 лет можно взять в пяти банках из числ а 50 лидеров по активам:
| Банк | Программа | Аванс | Максимальный срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Альфа-Банк | Иномарки и отечественные | 0% | 5 лет | 48,09 | 48,09 |
| Всеукраинский Банк Развития | Иномарки и отечественные | 20% | 5 лет | 21,80 | 21,80 |
| ПриватБанк | Иномарки и отечественные | 15% | 5 лет | 25,00 | 25,00 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | Иномарки | 15% | 7 лет | 22,37 | 22,63 |
| Отечественные | 15% | 5 лет | 22,63 | 22,63 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 20% | 5 лет | 20,84 | 20,98 |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из меньших банков кредиты на подержанные автомобили с авансом 20% выдает Юнекс Банк:
| Банк | Программа | Аванс | Максимальный срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Юнекс Банк | Иномарки | 20% | 7 лет | 20,67 | 21,81 |
По данным комп ании "Простобанк Консалтинг"
Автор: Николай Немкович
