Где предлагают займы на авто стоимостью меньше 1% годовых: обзор рынка автокредитования на 5 мая 2014 года
На прошедшей неделе Porsche Finance Group обнародовала статистику, согласно которой в марте-2104 объемы автокредитования сократились более чем в два раза по сравнению с предыдущим месяцем – до уровня 1,251 тысяч договоров. Первое место по объемам выдачи займов занял банк «Credit Agricole» – 24,8% рынка, а лидером по приросту портфеля стал Кредобанк.
Также на минувшей неделе своим распоряжением Кабинет Министров выделил более 10 миллионов гривен на покупку жилья в рамках программы «30 на 70».
А непосредственно темой нашего обзора стал рынок кредитования на покупку новых иномарок и отечественных авто.
По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2014 года, уровень средних реальных ставок по займам на новые иномарки за апрель вырос на 0,2-0,5 процентных пункта – до 13,1-17% годовых, в зависимости от срока. А наибольший рост, как и наивысшая ставка в среднем по рынку, наблюдался по кредитам сроком шесть лет: они подорожали на 0,5 процентного пункта до 17% реальных годовых.
В итоге с начала 2014 года средняя реальная стоимость займов сроком один год снизилась на половину процентного пункта, а по остальным срокам – выросла на 0,4-0,8 процентного пункта.
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная стоимость займов на новые отечественные авто за месяц увеличилась на 0,3-0,6 процентного пункта – до 18,5-19,4% годовых. Как и в сегменте кредитования на покупку новых иномарок, наибольший рост наблюдался по сроку шесть лет: они подорожали на 0,6 процентного пункта до 19,2% реальных годовых.
С начала 2014 года средняя реальная стоимость займов на отечественные автомобили на все сроки выросла на 0,6-1,3 процентного пункта.
| Срок кредита | На новые иномарки | На новые отечественные авто | ||
| Средняя реальная ставка на 28.04.2014 г., % годовых | Изменение за месяц, п.п. | Средняя реальная ставка на 28.04.2014 г., % годовых | Изменение за месяц, п.п. | |
| 1 год | 13,61 | 0,20 | 18,53 | 0,53 |
| 2 года | 14,82 | 0,44 | 19,35 | 0,50 |
| 3 года | 16,00 | 0,26 | 19,44 | 0,30 |
| 4 года | 16,73 | 0,31 | 19,31 | 0,27 |
| 5 лет | 16,86 | 0,38 | 19,34 | 0,55 |
| 6 лет | 17,04 | 0,51 | 19,24 | 0,58 |
| 7 лет | 17,01 | 0,38 | 19,34 | 0,56 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
За последние четыре месяца выросла и средняя переплата по кредиту на авто. Так, за машину стоимостью 140 тысяч гривен (например, б/у HondaCivic 2008 года выпуска) при сроке кредита шесть лет под средние по рынку 17,04% годовых при авансе от 20%, переплата составит 67,5 тысяч гривен или 48% от стоимости авто. Тогда как еще в начале года месяц назад она была на уровне 62,9 тысяч гривен (или 44,2% от стоимости авто).
Кредит на б/у иномарку такой же стоимости обойдется почти на треть дороже. Под среднерыночную ставку в 22,5% реальных годовых при авансе в 20% и том же сроке займа в шесть лет переплата составит 93 тысячи гривен или 67% от стоимости авто.
В то же время, на рынке автокредитования можно найти предложения с реальной процентной ставкой менее 1% годовых. В сегменте иномарок – это программа сроком семь лет и авансом от 60% под 0,28% реальных годовых от Universal Bank. А вот при покупке отечественного авто, стоимость займов стартует с отметки 10,05% годовых – предложение от Правэкс-Банка сроком один год.
Общая же картина рынка автокредитования подержанных автомобилей для физлиц по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2014 г. такова.
Предлагаем вашему вниманию топ-10 кредитов на иномарки по минимальному размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2014 г. Здесь и далее указано по одному предложению от банка с наименьшим значением минимальной реальной ставки.
| Банк | Мин. аванс, % | Срок | Мин. реальная ставка, % годовых | Макс. реальная ставка, % годовых |
| Universal Bank | 60 | 7 лет | 0,28 | 6 |
| Укргазбанк | 70 | 3 года | 1,96 | 12,86 |
| Credit Agricole | 30 | 2 года | 10,01 | 18,99 |
| Правэкс-Банк | 60 | 3 года | 10,07 | 15,01 |
| UniCredit Bank | 20 | 1 год | 10,08 | 19,07 |
| Кредобанк | 20 | 6 лет | 10,09 | 11,08 |
| Мегабанк | 30 | 1 год | 10,22 | 16,15 |
| УкрСиббанк | 15 | 1 год | 10,54 | 22,18 |
| Альфа-Банк | 60 | 2 года | 11,20 | 11,20 |
| Пивденный | 50 | 1 год | 14,45 | 14,45 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Условия кредитов на покупку иномарок по минимальному размеру реальной ставки от меньших банков, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2014 г.
| Банк | Мин. аванс, % | Срок | Мин. реальная ставка, % годовых | Макс. реальная ставка, % годовых |
| Idea Bank (Идея Банк) | 5 | 1 год | 6,99 | 6,99 |
| Юнекс Банк | 10 | 1 год | 15,37 | 21,99 |
| Радикал Банк | 10 | 1 год | 17,32 | 17,42 |
| VS Bank (Фольксбанк) | 10 | 1 год | 28,45 | 28,59 |
| ТАСкомбанк | 20 | 1 год | 16,45 | 16,45 |
| ВЕРНУМ БАНК | 20 | 1 год | 23,89 | 24,04 |
| АКБ Банк | 25 | 1 год | 23,79 | 23,85 |
| Банк Кипра | 30 | 1 год | 24,76 | 25,62 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Топ-10 кредитов на покупку новых автомобилей отечественного производства по минимальному размеру реальной ставки банков из числа 50-ти лидеров по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2014 г.
| Банк | Мин. аванс, % | Срок | Мин. реальная ставка, % годовых | Макс. реальная ставка, % годовых |
| Правэкс-Банк | 20 | 1 год | 10,05 | 19,98 |
| Мегабанк | 20 | 1 год | 11,12 | 16,65 |
| Альфа-Банк | 60 | 2 года | 11,20 | 11,20 |
| Кредобанк | 20 | 5 лет | 11,57 | 20,85 |
| UniCredit Bank | 50 | 3 года | 11,90 | 15,79 |
| Universal Bank | 40 | 5 лет | 12,10 | 12,90 |
| БАНК КРЕДИТ ДНЕПР | 50 | 5 лет | 13,89 | 13,89 |
| Киевская Русь | 70 | 1 год | 13,95 | 15,02 |
| УкрСиббанк | 55 | 3 года | 14,12 | 14,12 |
| Пивденный | 10 | 1 год | 15,93 | 21,49 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Условия кредитов на покупку новых автомобилей отечественного производства по минимальному размеру реальной ставки от меньших банков, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 28.04.2014 г.
| Банк | Мин. аванс, % | Срок | Мин. реальная ставка, % годовых | Макс. реальная ставка, % годовых |
| Idea Bank | 10 | 1 год | 0,74 | 11,62 |
| Юнекс Банк | 50 | 3 года | 13,33 | 17,49 |
| Радикал Банк | 50 | 2 года | 13,77 | 17,27 |
| ТАСкомбанк | 50 | 1 год | 14,46 | 14,46 |
| Банк Кипра | 30 | 7 лет | 21,66 | 24,05 |
| АКБ Банк | 25 | 3 года | 22,59 | 22,65 |
| Вернум Банк | 20 | 3 года | 23,89 | 24,04 |
| VS Bank | 50 | 1 год | 25,97 | 26,09 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua
Мнение
Константин Синельниченко, начальник отдела автокредитования ВТБ Банка
Сейчас рынок автокредитования характеризуется невысокой конкуренцией. Это связано не только с тем, что банки основное внимание сейчас уделяют привлечению пассивов, но и с тем, что спрос на автомобили снизился. Об этом свидетельствуют и продажи автомобилей в целом по Украине. В связи с этим, активного появления совместных программ с автосалонами до активизации конкуренции на рынке автокредитования ожидать не следует.
Автор: Оксана Ярмак
