В начале сентября-2013 минимальные ставки по ипотечным кредитам на 0,7-11,5 процентного пункта ниже средних по рынку. А самый дешевый заем можно взять под 11,1% реальных годовых, что вдвое ниже среднерыночной ставки – правда, с существенными ограничениями для заемщшика. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной кредитной новости за минувшую неделю.
На прошедшей неделе Независимая ассоциация банкиров Украины сообщила, что доля потребкредитов в общем объеме выданных банками займов за последние 12 месяцев выросла на 4,2 процентного пункта – до 68,9%. А в гривневом эквиваленте по данным НАБУ прирост составил 8,8 миллиарда гривен.
А непосредственно темой нашего обзора стали ипотечные кредиты с наименьшими реальными ставками от украинских банков. По исследов анию компании «Простобанк Консалтинг», в начале сентября-2013 минимальные ставки по ипотеке на 0,7-11,5 процентного пункта ниже среднерыночных.
Наибольшая разница между средними реальными ставками и минимальными в сегменте кредитования «вторички». Здесь можно «сэкономить» при выборе кредитной программы от 6,8% до 11,5% годовых. Однако такие относительно дешевые ипотечные кредиты отечественные банки предлагают только на конкретные объекты недвижимости. В частности, Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ предлагает займы на квартиры в ЖК «Яблоневый» в г.Буча под ставку вдвое ниже среднерыночной – 11,1-13,3% реальных годовых. А Ощадбанк предлагает кредиты на жилье в объектах компании Т.М.М. под 12,1-13,9% реальных годовых.
А минимальные ставки по кредитам на любое жилье в сегменте «вторички» на четверть ниже средних по рынку. Наименьшую ставку предлагает Кредобанка – 16,7% реальных годовых при авансе от 30%, правда, лишь при сроке займа один год. А по кредитным программам на 5-10 лет и более реальные ставки начинаются от 18%, что на 2-4 процентных пункта ниже средних по рынку.
При таких минимальных ставках переплата по 10-летнему кредиту на «вторичку» составит порядка 80%. Например, по кредиту на двухкомнатную квартиру в Киеве площадью 60 квадратных метров и средней стоимостью 950 тысяч гривен переплата по кредиту на 10 лет с авансом 30% составит 770 тысяч гривен. А сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме погашения кредита составит 12 тысяч гривен.
Что же касается сегмента кредитования на новую недвижимость, то здесь разница между минимальными ставками и среднерыночными не такая большая. А сами минимальные ставки по кредитам на новое жилье немного выше, чем в сегменте кредитования «вторички».
Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2013 г., лучшие предложения займов на «первичку» начинаются от 15,3% реальных годовых, что на 4,6-5,9 процентного пункта ниже среднерыночных ставок. Под такую ставку в начале сентября-2013 предлагает кредиты на квартиры в трех жилых комплексах банк «Хрещатик».
В целом же большинство кредитных программ с наименьшими реальными ставками относятся как раз к займам на квартиры в конкретных жилых комплексах. Например, из пяти банков, предлагающих кредиты с наименьшими реальными ставками, лишь Кредобанк выдает кредиты на новые квартиры без ограничения по локализации под 16,8% реальных годовых.
Впрочем, как и в сегменте кредитования «вторички» кредиты на жилье под такие ставки доступны лишь тем, кто готов погасить заем за минимальный срок. А тем, кто в сентябре-2013 планирует выплачивать ипотеку 10-20 лет, придется платить от 19% реальных годовых.
Наименьшая же разница между минимальными ставками и среднерыночными по совместным кредитам банков и Государственного ипотечного учреждения. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» ТОП-5 таких предложений по размеру реальной ставки колеблется в пределах 16,9-17,5% реальных годовых, что на 0,7-1,7 процентного пункта ниже среднерыночных ставок.
Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2013 года такова:
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Пять лучших предложений по размеру ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам при сроке кредита 1-20 лет.
| Срок | Банк | Аванс | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 1 год | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 13,26 | 19,70 |
| Ощадбанк | 30% | 13,85 | 14,31 | |
| Кредобанк | 30% | 16,79 | 19,83 | |
| Universal Bank | 30% | 19,65 | 21,72 | |
| Киевская Русь | 50% | 19,68 | 19,73 | |
| 5 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 11,44 | 17,88 |
| Ощадбанк | 30% | 12,39 | 12,86 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,24 | 18,29 | |
| Укргазбанк | 20% | 18,69 | 18,69 | |
| ВТБ Банк | 40% | 19,60 | 20,89 | |
| 10 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 11,20 | 17,94 |
| Ощадбанк | 30% | 12,20 | 12,67 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,05 | 18,10 | |
| Укргазбанк | 20% | 18,50 | 18,50 | |
| ВТБ Банк | 40% | 19,41 | 20,70 | |
| 15 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 11,12 | 18,16 |
| Ощадбанк | 30% | 12,13 | 12,60 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,09 | 18,16 | |
| Укргазбанк | 20% | 18,43 | 18,43 | |
| ВТБ Банк | 40% | 19,35 | 20,63 | |
| 20 лет | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 30% | 11,08 | 18,11 |
| Ощадбанк | 30% | 12,10 | 12,57 | |
| Киевская Русь | 50% | 18,03 | 18,10 | |
| Укргазбанк | 20% | 18,40 | 18,40 | |
| Первый Украинский Международный Банк | 30% | 19,53 | 19,55 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Пять лучших предложений по размеру ставки от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» при сроке кредита 1-20 лет.
| Срок | Банк | Аванс | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| 1 год | Астра Банк | 25% | 18,90 | 21,41 |
| Фольксбанк | 30% | 19,50 | 21,00 | |
| Банк Кипра | 30% | 21,51 | 22,56 | |
| БМ Банк | 25% | 22,16 | 22,24 | |
| Глобус | 30% | 26,78 | 26,85 | |
| 5 лет | Астра Банк | 25% | 18,90 | 21,23 |
| Фольксбанк | 30% | 19,31 | 21,00 | |
| БМ Банк | 25% | 20,00 | 20,08 | |
| Банк Кипра | 30% | 20,21 | 21,25 | |
| Глобус | 30% | 25,33 | 25,39 | |
| 10 лет | Астра Банк | 25% | 18,90 | 20,75 |
| Фольксбанк | 30% | 19,31 | 21,00 | |
| БМ Банк | 25% | 19,72 | 19,79 | |
| Банк Кипра | 30% | 20,04 | 21,08 | |
| Экспобанк | 40% | 25,14 | 25,20 | |
| 15 лет | Астра Банк | 25% | 18,90 | 20,38 |
| Фольксбанк | 30% | 19,31 | 21,00 | |
| БМ Банк | 25% | 19,63 | 19,69 | |
| Банк Кипра | 30% | 19,98 | 20,02 | |
| 20 лет | Астра Банк | 25% | 18,90 | 20,10 |
| Фольксбанк | 30% | 19,31 | 21,00 | |
| БМ Банк | 25% | 19,59 | 19,64 | |
| Банк Кипра | 30% | 19,96 | 19,99 | |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Первичный рынок жилья
Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.
| Объект кредитования | Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| ЖК на ул. Краснова, ЖК Санаторный, ЖК Васильковский | Хрещатик | 25% | 5-10 лет | 15,30 | 15,59 |
| ЖК Счастливые метры | Киевская Русь | 20%, 40%, 50% | 1-20 лет | 15,30 | 18,85 |
| ЖК Grand Life | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | 25% | 1-20 лет | 16,03 | 16,92 |
| Без ограничения по локализации | Кредобанк | 30% | 1 год | 16,79 | 16,83 |
| Ольжин Град | Киевская Русь | 20%, 40%, 50% | 1-20 лет | 17,25 | 21,77 |
| ЖК Чайка-2 | Укргазбанк | 20%, 50% | 1-20 лет | 17,27 | 19,09 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.
| Объект кредитования | Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| На покупку жилья в Солнечном луче | БМ Банк | 25% | 1-20 лет | 15,09 | 17,74 |
| Гранд, Дом на Шулявке, Кассиопея, Осокорки-2,3,4 | АРКАДА | 20% | 5-30 лет | 16,05 | 16,49 |
| Без ограничения по локализации | Астра Банк | 25% | 1-20 лет | 18,90 | 18,90 |
| Фольксбанк | 30% | 1-20 лет | 19,31 | 21,00 | |
| Банк Кипра | 30% | 1-20 лет | 19,96 | 21,56 | |
| 30% | 1-10 лет | 21,04 | 22,56 | ||
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Льготные кредиты по программе ГИУ
Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Диамантбанк | 30% | 5-30 лет | 16,97 | 18,65 |
| Киевская Русь | 25%, 40%, 50% | 5-30 лет | 17,13 | 18,88 |
| Терра Банк | 25%, 35%, 51% | 5-30 лет | 17,68 | 20,27 |
| УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК | 30%, 40% | 5-30 лет | 18,00 | 18,00 |
| Хрещатик | 25% | 5-30 лет | 18,08 | 18,79 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, % годовых | |
| мин. | макс. | |||
| Укргазпромбанк | 25%, 41%, 50% | 5-30 лет | 17,00 | 18,88 |
| Астра Банк | 25% | 5-20 лет | 17,30 | 17,30 |
| Радикал Банк | 25%, 50% | 5-30 лет | 17,54 | 18,89 |
| АКБ банк | 30% | 5-30 лет | 17,67 | 18,39 |
| Юнекс Банк | 25% | 5-30 лет | 17,89 | 18,48 |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Мнение
Виктория Савенко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Радикал Банка
Как правило, размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса покупателя и срока кредитования. Чем меньше срок и больше авансовый взнос – тем меньше ставка кредитования.
Заемщик, внесший значительный аванс собственными средствами от стоимости квартиры, вызывает у банка наибольшее доверие, поэтому банки заинтересованы в таких клиентах и предлагают более выгодные условия кредитования.
Также снизить затраты при покупке квартиры в кредит возможно, если непосредственно сам заемщик будет заниматься сбором и оформлением необходимых документов для выдачи ипотеки, не прибегая к услугам агентств и риелторов.
В этом случае ипотека даже выгодна – банк тщательно проверяет продавца и залог (ипотеку) перед выдачей кредита с целью исключения риска банка потерять залог, что в свою очередь снижает риски заёмщика. Соответственно, клиент может быть уверен в правильности оформления документов на квартиру.
Что же касается ставок по ипотеке, то они, скорее всего, останутся на прежнем уровне. С одной стороны, осенью-зимой произойдет плановое сезонное удорожание ресурсов банков.
Также и банки, которые активно сотрудничают с Государственным ипотечным учреждением по кредитованию населения на покупку жилья, не будут менять ставки кредитования при неизменности ставки рефинансирования ГИУ.
Автор: Николай Немкович
Комментарии посетителей