Где предлагают займы на жилье под 12% годовых: обзор рынка ипотечного кредитования на 7 мая 2014 года

На прошедшей неделе НБУ   обнародовал  статистику, согласно которой, в феврале-2014 украинские банки выдали частным лицам займов в сумме 10,6 миллиардов гривен, что на 0,2 миллиарда гривен (или на 1,85% от начального значения) меньше, чем в январе.  

А непосредственно темой нашего обзора стал   рынок  ипотечных кредитов, в частности программы с наименьшими реальными ставками. 

По данным компании «Простобанк Консалтинг» в апреле-2014 средние реальные ставки в обоих сегментах ипотеки – на новое и вторичное жилье – выросли на 0,3-0,6 процентного пункта до 20,4-23,6% реальных годовых, в зависимости от срока займа и его вида. Наибольшее подорожание произошло по кредитам на «первичку» сроком 20 лет. Их средняя реальная стоимость выросла на 0,6 процентного пункта, до 20,6%  годовых.

В целом, повышение ставок замедлилось вдвое, по сравнению с мартом-2014 года. Тогда рост достигал 1,2  процентного пункта.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 года минимальные ставки по кредитам на жилье ниже среднерыночных значений на 2,1-8,3 процентного пункта.

Наибольшая разница между средними реальными ставками и минимальными в сегменте кредитования на покупку нового жилья. Здесь можно «сэкономить» при выборе кредитной программы от 3,1% до 8,3% годовых.

Наименее дорогие ипотечные займы отечественные банки предлагают с привязкой к конкретным объектам недвижимости.

Всего же у банков из числа 50-ти лидеров по активам в мае-2014 есть два предложения реальной стоимостью до 15% годовых. Так Ощадбанк предлагает займы сроком 1-20 лет на покупку объектов застройщика Т.М.М. под 12,1-13,85% реальных годовых, что на 8,3 процентного пункта ниже среднерыночной ставки. А Укргазбанк выдает кредиты на приобретение квартир в ЖК «Еркер» под 12,77-21,09% реальных годовых.

Минимальные ставки по займам на жилье без привязки к объекту в сегменте «первички» на два процентных пункта ниже средних по рынку. Кредиты с наименьшей реальной стоимостью предлагает Кредобанк – 18,3% годовых при авансе от 30%, но лишь при сроках займа до пяти лет.

Даже при такой минимальной ставке переплата по пятилетнему кредиту на новое жилье составит порядка 40%. Например, по кредиту на двухкомнатную квартиру в Киеве площадью 60 квадратных метров и средней стоимостью 950 тысяч гривен переплата по займу на пять лет с авансом 30% составит 355 тысяч гривен. А сумма ежемесячного платежа при аннуитетной схеме погашения кредита составит 17 тысяч гривен.

Что же касается сегмента займов на жилье на вторичном рынке, то здесь разница между минимальными ставками и среднерыночными не такая большая. Но сами минимальные ставки кредитов в этом сегменте немного выше, чем на покупку нового жилья.

Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 г., лучшие предложения займов на «вторичку» начинаются от 19,3% реальных годовых, что на 2,1  процентного пункта ниже среднерыночных ставок. Под такую ставку в начале мая-2014 предлагает кредиты на квартиры Ощадбанк.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 07.05.2014 года такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Пять лучших предложений по размеру реальной годовой ставки от банков из числа  50-ти лидеров по активам  при сроке кредита 1-20 лет. Здесь и далее указано по одному предложению от банка с наименьшим значением реальной стоимости займа.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Пять лучших предложений по размеру реальной годовой ставки от меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» при сроке кредита 1-20 лет.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Топ-10 предложений от банков из числа 50-ти лидеров по активам в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Пять меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг» с наилучшими предложениями в сегменте «первички» по размеру реальной ставки.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты по программе ГИУ

Восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Семь меньших банков из числа исследуемых компанией «Простобанк Консалтинг», предлагающих кредиты совместно с ГИУ с наименьшими реальными ставками.

По данным компани и "Простобанк Консалтинг"

Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.

Автор: Оксана Ярмак