Где выгоднее взять краткосрочный заем на жилье: обзор рынка ипотечного кредитования на 9 июля 2013 года

На прошедшей неделе Нацбанк опубликовал статистику, согласно которой в мае-2013 украинские банки выдали физлицам кредитов на 11 миллиардов гривен. Это на 1,6 миллиарда гривен меньше, чем в апреле-2013.

А непосредственно темой нашего обзора стали краткосрочные ипотечные кредиты c большими авансами. Такие ипотечные программы подойдут для тех семей, кто уже накопил большую часть суммы на новое жилье и кому новая квартира необходима «здесь и сейчас».

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в начале июля-2013 краткосрочные ипотечные кредиты с большими авансами и ставками ниже среднерыночных были почти у половины банков, кредитующих покупку жилья, из чсила 50-ти лидеров по активам . В частности, у 10 из 24-х финансовых учреждений в сегменте кредитования «вторички» и у 7 из 18-ти – в сегменте займов на «первичку».

При этом в сегменте кредитования вторичной недвижимости можно подобрать ипотечные программы без ограничения по локализации жилья со сроком займа на 1-5 лет и реальной ставкой на 2-4 п.п. ниже, чем среднерыночные 21,25% годовых. Например, Укрсоцбанк предлагает такой кредит с авансом от 50% и реальной ставкой от 17,22% годовых.

В сегменте кредитования «первички» у потенциальных заемщиков, готовых заплатить большой первоначальный взнос, тоже есть выбор, правда, не самый удачный. Можно взять кредит на жилье в конкретном ЖК под сравнительно низкие проценты или оформить заем на квартиру без ограничения по ее локализации, но под ставку выше среднерыночной. В частности, кредиты на определенные жилые комплексы сроком на 1-5 лет со ставками ниже среднерыночных и без ограничения по максимальной сумме аванса есть у семи финансовых учреждений. Например, банк «Киевская Русь» предлагает ипотечные займы с первоначальным взносом от 50% под 15,39%-16,85% реальных годовых при сроке кредита 1-5 лет. Правда, воспользоваться такой возможностью смогут лишь те, кто готов поселиться в Борисполе. 

Если же такие предложения территориально вас не устраивают, то стоит обратить свое внимание на ипотечные программы без ограничения по локализации с минимальными авансами от 50%. Правда, несмотря на большие авансы, ставки по таким кредитам у большинства банков на 2-5 п.п. выше среднерыночных.

Впрочем, даже при наличии большей части необходимой суммы переплата за приобретение жилья в кредит будет ощутима. Так, при покупке в кредит двухкомнатной квартиры в Киеве стоимостью миллион гривен с авансом 80%  и сроком погашения займа пять лет вам придется доплатить сверх ее цены еще 10%-13% в виде процентов по кредиту. В частности, при среднерыночной ставке в 21,25% реальных годовых переплата при аннуитетной форме платежей составит 126,3 тысячи гривен, а при классической схеме – 108 тысяч гривен.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.07.2013 года такова:

Жилье на вторичном рынке

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта с минимальными авансами от 50% при сроке кредитования 1-5 лет предлагают 8 банков из числа 50-ти лидеров по активам.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Кредит под меньшую процентную ставку можно оформить и по программе, не предполагающей обязательное внесение большого аванса. Предлагаем вашему вниманию лучшие пять предложений по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам без ограничения по максимальному размеру аванса и месту покупки жилья при сроках кредита 1-5 лет.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Займы на «вторичку» с первоначальным взносом от 50% и небольшим сроком кредитования среди меньших финансовых учреждений предлагает Пиреус Банк. При сроке кредита один год реальная ставка составит 23,68%-23,77%, а при сроке пять лет – 21,51%-21,59%.

Первичный рынок жилья

Жилье на первичном рынке под залог самого приобретаемого объекта на срок 1-5 лет с авансом 50% и более кредитуют 5 банков из числа 50-ти лидеров по активам.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

А кредиты на покупку недвижимости на первичном рынке под залог альтернативной недвижимости с авансом от 50% при сроке кредита 1-5 лет предлагают 4 банка :

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Также предлагаем вашему вниманию лучшие пять предложений по размеру реальной ставки от банков из числа 50-ти лидеров по активам без ограничения по максимальному размеру аванса при сроке кредита 1-5 лет.

По данным компании " Простобанк Консалтинг "

Из меньших банков ипотечная программа с небольшим сроком выплаты кредита и авансом от 50% есть у Пиреус Банка. По условиям кредита при сроке займа 1-5 лет реальная процентная ставка составит 21,50%-23,77%.

Оформить кредит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок  от Prostobank.ua.