Где занять на новый автомобиль под 10% годовых и дешевле: обзор рынка автокредитования на 7 мая
По данным Национального банка, опубликованным в прошедшем месяце, доля ипотечных кредитов составляет всего 1% в структуре новых займов, которые взяли украинцы в январе-феврале-2013. В целом же удельный вес ипотеки в розничном кредитном портфеле отечественных финансовых учреждений на начало марта-2013 составил 32%.
А непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший с момента выхода прошлого обзора, произошли такие изменения.
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в апреле-2013 темпы снижения среднерыночных ставок по автокредитам замедлились, составив 0,05-0,94 процентного пункта против 1,05-1,69 процентного пункта в марте-2013.
В частности, в сегменте кредитования новых иномарок падение составило от 0,55 до 0,91 процентного пункта. Заметнее всего – на 0,91 процентного пункта, опустились средние реальные ставки по автокредитам сроком на три года, достигнув отметки 17,5% реальных годовых.
При этом продолжается тенденция увеличения количества автокредитных программ, предлагаемых банками. Если в марте-2013 их стало больше на 4,5%-9%, то в апреле-2013 – еще на 8%-12%.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.04.2013 г.
| Срок кредита на новую иномарку | Средняя реальная ставка на 25.04.13, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во кредитных программ, шт. (в скобках – изменение за месяц) | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, шт. (в скобках – изменение за месяц) |
| 1 год | 15,15 | 0,72 | 326 (+29) | 36 |
| 2 года | 16,29 | 0,78 | 346 (+30) | 36 |
| 3 года | 17,50 | 0,91 | 328 (+26) | 36 |
| 4 года | 18,25 | 0,88 | 310 (+30) | 34 |
| 5 лет | 18,25 | 0,83 | 309 (+32) | 34 |
| 6 лет | 18,16 | 0,58 | 253 (+30) | 24 (+1) |
| 7 лет | 17,80 | 0,55 | 244 (+30) | 23 (+1) |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
Средняя реальная стоимость займов на продукцию отечественного автопрома в апреле-2013 также снижалась. В частности, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», среднерыночные ставки просели за прошедший месяц еще на 0,05-0,94 процентного пункта. Заметнее всего – на 0,94 процентного пункта – до 18,7% годовых подешевели кредиты сроком на один год. А количество автокредитных программ здесь также выросло – на 5%-27%.
Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые отечественные авто от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.04.2013 г.
| Срок кредита на новое отечественное авто | Средняя реальная ставка на 25.04.13, годовых | Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты | Кол-во кредитных программ, шт. (в скобках – изменение за месяц) | Кол-во банков, кредитующих на такой срок, шт. (в скобках – изменение за месяц) |
| 1 год | 18,70 | 0,94 | 166 (+14) | 34 |
| 2 года | 19,16 | 0,56 | 173 (+13) | 34 |
| 3 года | 19,40 | 0,70 | 167 (+9) | 33 |
| 4 года | 19,45 | 0,53 | 145 (+11) | 27 (-1) |
| 5 лет | 19,34 | 0,47 | 145 (+13) | 27 (-1) |
| 6 лет | 19,36 | 0,05 | 68 (+18) | 12 (-1) |
| 7 лет | 19,48 | 0,05 | 65 (+16) | 12 (-1) |
По данным компани и "Простобанк Консалтинг"
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», на 25.04.2013 года 13 финансовых учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам предлагают кредиты на новые иномарки и отечественные авто под 10% реальных годовых и ниже. При этом подобных автокредитных программ на конец апреля-2013 было 46 или 1/6 от всего количества программ на рынке.
Правда, большинство банков предлагают низкие реальные ставки по кредитам на небольшие сроки, к тому же с большим авансом. Так, лишь два учреждения – ВТБ Банк и Universal Bank – предлагают кредиты под реальную ставку до 10% годовых на сроки более трех лет. При этом лишь Universal Bank предлагает такие займы с первоначальным взносом менее половины стоимости автомобиля (от 13%).
Но есть и исключения, когда низкая реальная ставка и небольшой аванс встречаются в одном кредитном предложении. В частности, кредиты под 2,4%-9,6% реальных годовых и с нулевым первоначальным взносом есть у Укрсоцбанка, на автомобили Mazda, Suzuki и Богдан сроком до трех лет.
Общая же картина рынка автокредитования физических лиц, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 25.04.2013 г. такова:
Новые автомобили
Кредиты на покупку новых автомобилей с минимальной ставкой до 10% годовых предлагают 12 банков из числа 50 лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений
| Срок | Аванс | Банк | Программа | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| 1 год | 0% | Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 6,16 | 24,62 |
| Отечественные | 6,16 | 6,17 | |||
| 10% | Всеукраинский Банк Развития | Отечественные | 3,90 | 26,32 | |
| Укргазбанк | Отечественные | 8,00 | 8,02 | ||
| 13% | Universal Bank | Иномарки | 8,50 | 20,40 | |
| 15% | Credit Agricole | Иномарки | 7,40 | 7,42 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 8,00 | 8,02 | ||
| 20% | Правэкс-Банк | Иномарки | 4,63 | 17,41 | |
| 30% | Credit Agricole | Иномарки | 5,52 | 5,52 | |
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественнные | 5,53 | 18,51 | ||
| Правэкс-Банк | Иномарки | 4,63 | 4,63 | ||
| Укргазбанк | Иномарки и отечественнные | 5,53 | 15,88 | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 4,57 | 8,85 | ||
| Отечественные | 4,57 | 8,70 | |||
| 50% | Credit Agricole | Иномарки | 5,52 | 28,04 | |
| Universal Bank | Иномарки | 6,56 | 19,41 | ||
| Альфа-Банк | Иномарки и отечественнные | 7,90 | 7,90 | ||
| Дельта Банк | Иномарки | 6,47 | 21,12 | ||
| Отечественные | 6,47 | 7,45 | |||
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественные | 5,53 | 18,99 | ||
| Правэкс-Банк | Иномарки | 4,63 | 29,00 | ||
| Укргазбанк | Иномарки | 6,56 | 15,88 | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 3,68 | 10,77 | ||
| Отечественные | 3,68 | 5,52 | |||
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 3,68 | 4,17 | |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 4,63 | 4,63 | ||
| Альфа-Банк | Иномарки | 5,53 | 5,53 | ||
| Первый Украинский Международный Банк | Иномарки и отечественнные | 5,53 | 21,16 | ||
| Альфа-Банк | Отечественные | 5,53 | 5,53 | ||
| 70% | Киевская Русь | Иномарки и отечественные | 8,40 | 8,42 | |
| Укргазбанк | Иномарки и отечественные | 3,68 | 3,68 | ||
| УкрСиббанк | Иномарки и отечественные | 5,53 | 16,61 | ||
| 2 года | 13% | Universal Bank | Иномарки | 8,50 | 17,74 |
| 20% | Правэкс-Банк | Иномарки | 2,41 | 20,71 | |
| 30% | Правэкс-Банк | Иномарки | 2,41 | 15,88 | |
| 50% | Credit Agricole | Иномарки | 8,72 | 25,38 | |
| Universal Bank | Иномарки | 4,79 | 16,75 | ||
| Правэкс-Банк | Иномарки | 2,41 | 29,00 | ||
| Укргазбанк | Иномарки и отечественные | 7,38 | 18,70 | ||
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | Иномарки | 9,37 | 14,37 | ||
| Отечественные | 9,37 | 14,07 | |||
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 1,92 | 2,41 | |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 2,41 | 2,41 | ||
| 70% | ВТБ Банк | Иномарки и отечественнные | 8,51 | 14,36 | |
| Укргазбанк | Иномарки | 1,92 | 7,81 | ||
| Укргазбанк | Отечественные | 1,92 | 1,92 | ||
| 3 года | 13% | Universal Bank | Иномарки | 9,74 | 16,81 |
| 20% | Правэкс-Банк | Иномарки | 9,56 | 20,77 | |
| 30% | Правэкс-Банк | Иномарки | 8,57 | 15,52 | |
| 50% | Universal Bank | Иномарки | 4,17 | 15,82 | |
| Правэкс-Банк | Иномарки | 7,08 | 29,00 | ||
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 1,79 | 1,79 | |
| 70% | Укргазбанк | Иномарки | 6,26 | 10,19 | |
| Укргазбанк | Отечественные | 6,26 | 6,29 | ||
| ВТБ Банк | Иномарки и отечественнные | 7,58 | 13,43 | ||
| 4 года | 13% | Universal Bank | Иномарки | 9,42 | 17,82 |
| 50% | Universal Bank | Иномарки | 3,86 | 16,73 | |
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 1,47 | 1,47 | |
| 70% | ВТБ Банк | Иномарки и отечественные | 7,10 | 12,95 | |
| 5 лет | 13% | Universal Bank | Иномарки | 9,23 | 17,54 |
| 50% | Universal Bank | Иномарки | 4,76 | 16,45 | |
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 1,78 | 1,78 | |
| 70% | ВТБ Банк | Иномарки и отечественные | 6,81 | 12,67 | |
| 6 лет | 13% | Universal Bank | Иномарки | 9,10 | 18,24 |
| 50% | Universal Bank | Иномарки | 4,63 | 16,85 | |
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 1,65 | 1,65 | |
| 70% | ВТБ Банк | Иномарки | 6,62 | 12,47 | |
| 7 лет | 13% | Universal Bank | Иномарки | 9,01 | 18,11 |
| 50% | Universal Bank | Иномарки | 4,54 | 16,72 | |
| 60% | Universal Bank | Иномарки | 1,56 | 1,56 | |
| 70% | ВТБ Банк | Иномарки | 6,48 | 12,33 | |
По данным компан ии "Простобанк Консалтинг"
Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили с минимальной ставкой до 10% годовых предлагают:
| Срок | Аванс | Банк | Программа | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| 1 год | 10% | Астра Банк | Иномарки и отечественные | 7,77 | 34,78 |
| 30% | Idea Bank | Иномарки | 9,63 | 10,29 | |
| 50% | Idea Bank | Иномарки | 9,63 | 26,76 | |
| Отечественные | 7,50 | 7,50 | |||
| Астра Банк | Иномарки | 8,29 | 8,29 | ||
| Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 5,52 | 22,96 | ||
| 75% | Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 5,53 | 9,70 | |
| 2 года | 50% | Астра Банк | Иномарки | 3,83 | 3,83 |
| Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 2,87 | 19,45 | ||
| 75% | Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 7,01 | 8,26 | |
| 3 года | 75% | Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 7,28 | 8,43 |
| 4 года | 75% | Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 7,90 | 8,91 |
| 5 лет | 75% | Юнекс Банк | Иномарки и отечественные | 8,56 | 9,45 |
| 6 лет | 75% | Юнекс Банк | Иномарки | 9,18 | 10,45 |
По данным комп ании "Простобанк Консалтинг"
Также 7 финансовых учреждений из числа топ-50 по активам предлагают кредиты на новые авто с реальной ставкой до 10% годовых по различным партнерским программам
| Банк | Программа/марка авто | Мин. аванс | Срок | Реальные ставки, % годовых | |
| мин. | макс. | ||||
| Credit Agricole | Citroen | 20% | 1-2 года | 4,39 | 9,82 |
| Fiat, Lancia, Alfa Romeo | 15% | 1-2 года | 5,52 | 8,77 | |
| Lexus | 30% | 1-2 года | 6,11 | 9,22 | |
| Nissan | 15% | 1 год | 8,99 | 9,02 | |
| Peugeot | 20% | 1-2 года | 4,62 | 9,82 | |
| Renault | 50% | 1 год | 4,62 | 4,62 | |
| Toyota | 15% | 1-2 года | 2,40 | 7,82 | |
| Universal Bank | Fiat, Alfa Romeo, Lancia | 13% | 1-7 лет | 1,47 | 9,74 |
| Mitsubishi | 50% | 1-2 года | 3,85 | 3,85 | |
| Киевская Русь | HYUNDAI | 50% | 1 год | 5,53 | 10,02 |
| Правэкс-Банк | Акция на HYUNDAI | 50% | 1-2 года | 8,25 | 9,69 |
| Акция на CITROEN | 20% | 1 год | 8,49 | 8,49 | |
| Акция на Ford Kuga 2013, Ford Focus | 20% | 1-2 года | 2,41 | 9,08 | |
| Акция наHonda | 50% | 2-3 года | 5,89 | 5,89 | |
| Акция на Hyundai | 20% | 1-3 года | 2,41 | 9,56 | |
| Акционные условия на автомобили марок Mitsubishi | 20% | 1 год | 8,49 | 8,49 | |
| Акция на Mitsubishi, FORD, Suzuki, Mazda, KIA, FIAT, Honda | 20% | 1 год | 5,53 | 5,53 | |
| Kia | 50% | 1-2 года | 3,37 | 9,69 | |
| Укргазбанк | Skoda | 50% | 1 год | 5,36 | 5,36 |
| Акция на HYUNDAI | 10% | 1-2 года | 2,41 | 9,60 | |
| Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ | BMW | 25% | 1-3 года | 1,84 | 8,67 |
| Mazda | 0% | 1-3 года | 2,40 | 9,23 | |
| Subaru | 25% | 1 год | 4,99 | 7,49 | |
| Suzuki | 0% | 1-3 года | 2,40 | 9,60 | |
| Укравто | 30% | 1 год | 5,36 | 8,85 | |
| Honda | 30% | 1-2 года | 5,52 | 9,02 | |
| Богдан | 0% | 1-2 года | 3,68 | 9,41 | |
| Финансы и Кредит | Mitsubishi | 50% | 1-2 года | 5,53 | 9,51 |
| ГАЗ | 70% | 1-2 года | 1,84 | 9,36 | |
По данным компа нии "Простобанк Консалтинг"
Есть такие партнерские программы и у одного финансового учреждения из числа меньших банков:
Идея Банк предлагает кредит на автомобили Kia сроком на один год с минимальным авансом 50% и реальной ставкой 5,54%. Также у этого банка есть кредитная программа на ЗАЗ сроком от одного до семи лет, 30% первоначальным взносом и ставкой от 5,54% до 31,93% реальных годовых.
Николай Немкович
