На минувшей неделе акционеры Укрсоцбанка одобрили условия договора о присоединении UniCredit Bank. Слияние финансовых учреждений планируют завершить во втором квартале 2014 года.
А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках за апрель-июнь 2013 года. По данным НБУ, общий объем сбережений физлиц в украинских банках вырос за второй квартал 2013 года на 6,2% или 24,2 миллиарда гривен – до 414,4 миллиардов гривен. Такой результат можно назвать рекордным – похожий прирост (23,5 миллиарда гривен) украинские банки получили еще до финансового кризиса, в последнем квартале 2007 года.
В том числе за июнь-2013 прирост был наибольшим за три года и составил 11,8 миллиардов гривен. До сих пор подобные результаты отечественная банковская система демонстрировала лишь в апреле-2010, когда прирост депозитов физлиц за месяц составил 11,4 миллиарда гривен.
К слову, объем новых депозитов, открытых в июне-2013 был меньше, чем в мае-2013: 107,4 против 107,7 миллиарда гривен. Так что основной июньский прирост пришелся на пополнение действующих депозитов, что выглядит логично, учитывая снижение ставок.
При этом практически весь приток сбережений украинцев – 96% – пришелся на вклады в национальной валюте. В частности, объем депозитов в гривне за апрель-июнь-2013 вырос на 10,1% или 23,4 миллиарда гривен – до 231,4 миллиардов гривен. А объем сбережений вкладчиков в иностранной валюте за апрель-июнь-2013 подрос всего на 0,4% или 0,8 миллиарда гривен – до 182,9 миллиардов в гривневом эквиваленте.
Таким образом, за второй квартал 2013 года прирост гривневых депозитов был в 15 раз больше, чем вкладов в иностранной валюте. В целом же с начала года разница между объемом гривневых и валютных сбережений вкладчиков увеличилась в 6,5 раз – с 7,5 до 48,5 миллиардов гривен в пользу депозитов в национальной валюте.
Эксперты в основном поясняют такую тенденцию результатом текущей политики Нацбанка. «Политика НБУ по поддержке и стабилизации курса национальной валюты дает свои плоды. Это изменение норм резервирования и отчислений в ФГВФЛ, обязательная конвертация переводов в иностранной валюте по суммам свыше 150 тысяч гривен в нацвалюту и запрет с сентября наличных расчетов по суммам свыше 150 тысяч гривен», – комментирует Антон Шаперенков, директор розничного банка VAB Банка.
Для вкладчиков же более очевидная причина нести накопленное на гривневые вклады – гораздо более привлекательные ставки по ним.«Очевидно, что ставки по гривневым депозитам гораздо интереснее. Средняя ставка в долларах – 7-8% годовых, в то время как ставка по гривневым вкладам на 10-15 процентных пунктов выше», – рассказывает Роман Горбачев, заместитель главы правления Еврогазбанка.
Во втором квартале 2013 года наибольшей популярностью пользовались депозиты сроком на 1-2 года и депозиты до востребования не зависимо от валюты вклада. Так, в гривне прирост объема вкладов физлиц по депозитам до востребования составил 9,6 миллиарда гривен, а по программам на 1-2 года – 9,9 миллиарда гривен.
По вкладам в иностранной валюте ситуация аналогичная. Правда, цифры немного меньше: прирост вкладов до востребования составил эквивалент одного миллиарда гривен, а депозитов сроком на 1-2 года – 5,1 миллиарда гривен. В тоже время депозиты в иностранной валюте понесли ощутимые потери на нескольких «фронтах». В частности, отток средств украинцев с вкладов в иностранной валюте сроком до года составил 5,7 миллиарда в гривневом эквиваленте, а по депозитам сроком более двух лет – 25 миллионов в гривневом эквиваленте.
Что касается банков, то по итогам второго квартала 2013 года лучший результат по приросту срочных депозитов физлиц увеличился в 2,5 раза. Так, если за первые три месяца текущего года рекорд прироста составлял два миллиарда гривен (Дельта Банк), то в апреле-июне 2013 года – уже пять миллиардов гривен (ПриватБанк).
Такой рывок позволил ПриватБанку подняться по итогам апреля-июня-2013 с шестого места на первое по размеру прироста портфеля депозитов физлиц. Также в тройке лидеров по итогам второго квартала Дельта Банк с приростом в 4,7 миллиарда гривен и Ощадбанк с приростом в 1,7 миллиарда гривен.
В целом же, по данным НБУ во втором квартале 2013 года 122 финансовых учреждения или 70% от общего количества игроков отечественной банковской системы прирастили собственные портфели срочных депозитов физлиц. В том числе – 29 банков на сумму более 100 миллионов гривен.
Банки, привлекшие на срочные депозитные счета за второй квартал 2013 года от 100 миллионов гривен и более, по данным НБУ:
| Банк | Объем депозитов физлиц., млн. грн. | Прирост за 2-й квартал 2013 года | ||
| на 01.04.2013 | на 01.07.2013 | млн. грн. | % | |
| ПриватБанк | 72066,147 | 77177,778 | 5111,630 | 7,09 |
| Дельта Банк | 13350,446 | 18037,566 | 4687,121 | 35,11 |
| Ощадбанк | 21446,001 | 23143,586 | 1697,585 | 7,92 |
| Сбербанк России (Украина) | 9328,186 | 10225,819 | 897,634 | 9,62 |
| VAB Банк | 6140,070 | 7007,436 | 867,366 | 14,13 |
| Надра Банк | 3084,415 | 3682,608 | 598,194 | 19,39 |
| Platinum Bank | 2110,835 | 2701,388 | 590,553 | 27,98 |
| Банк «Финансовая инициатива» | 2348,836 | 2884,316 | 535,479 | 22,80 |
| Банк «Финансы и кредит» | 8280,673 | 8634,082 | 353,410 | 4,27 |
| ВТБ Банк | 5708,415 | 6060,662 | 352,247 | 6,17 |
| Имэксбанк | 3300,854 | 3601,095 | 300,241 | 9,10 |
| Банк Русский Стандарт | 1271,844 | 1570,190 | 298,346 | 23,46 |
| Банк «Киевская Русь» | 2666,670 | 2962,926 | 296,255 | 11,11 |
| Форум Банк | 3966,958 | 4202,127 | 235,169 | 5,93 |
| АктаБанк | 1644,049 | 1870,352 | 226,303 | 13,76 |
| Терра Банк | 1353,250 | 1572,575 | 219,325 | 16,21 |
| Акцент-Банк | 941,485 | 1159,114 | 217,629 | 23,12 |
| КлассикБанк | 80,141 | 272,112 | 191,971 | 239,54 |
| Укринбанк | 2078,564 | 2267,615 | 189,050 | 9,10 |
| CityCommerce Bank | 1391,983 | 1580,786 | 188,803 | 13,56 |
| Авант-Банк | 487,344 | 655,291 | 167,947 | 34,46 |
| Актив-банк | 1150,344 | 1301,874 | 151,530 | 13,17 |
| Банк «Национальные инвестиции» | 978,025 | 1119,845 | 141,820 | 14,50 |
| Златобанк | 1976,790 | 2110,621 | 133,831 | 6,77 |
| Пивденкомбанк | 1943,803 | 2074,052 | 130,249 | 6,70 |
| Радикал Банк | 271,825 | 400,925 | 129,100 | 47,49 |
| Мегабанк | 1442,492 | 1564,910 | 122,418 | 8,49 |
| Банк «Премимум» | 57,402 | 172,420 | 115,018 | 200,37 |
| Банк «Национальный кредит» | 619,035 | 723,645 | 104,610 | 16,90 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
По данным НБУ, каждый четвертый банк закончил второй квартал 2013 года с отрицательными показателями прироста депозитов физлиц. В частности, «ушли в минус» 44 финансовых учреждения из 172. При этом потеряли 100 и более миллионов гривен – 11 банков.
Банки, испытавшие отток более 100 миллионов гривен со срочных депозитов населения за второй квартал 2013 года, по данным НБУ:
| Банк | Объем депозитов физлиц., млн. грн. | Изменение за 2-й квартал 2013 года | ||
| на 01.04.2013 | на 01.07.2013 | млн. грн. | % | |
| Universal Bank | 2160,667 | 2029,875 | -130,792 | -6,05 |
| Фидокомбанк (Эрсте Банк) | 771,054 | 633,763 | -137,290 | -17,81 |
| Правэкс-Банк | 1867,299 | 1715,888 | -151,410 | -8,11 |
| ОТП Банк | 3413,233 | 3253,631 | -159,602 | -4,68 |
| Альфа-Банк | 8230,748 | 8006,209 | -224,539 | -2,73 |
| Банк Кредит Днепр | 3426,368 | 3191,710 | -234,657 | -6,85 |
| УкрСиббанк | 5577,150 | 5330,936 | -246,214 | -4,41 |
| Райффайзен Банк Аваль | 9970,888 | 9639,270 | -331,618 | -3,33 |
| Укрсоцбанк, UniCredit BankTM | 9615,841 | 9257,532 | -358,309 | -3,73 |
| Укргазбанк | 3982,124 | 3590,000 | -392,125 | -9,85 |
| Кредитпромбанк | 4061,278 | 514,598 | -3546,680 | -87,33 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне сроком 1-2 года от пяти банков из числа 50-ти лидеров по активам, привлекших на срочные депозиты наибольшее количество средств. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 09.08.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, грн. | Пополнение |
| 22,50% | VAB Банк / Английский on-line | 2 года | ежемесячно | 5000 | нет |
| 20,50% | Дельта Банк / Найкращий on-line | 1 год | в конце срока | 1000 | да, от 500 грн. |
| 18,00% | ПриватБанк / Стандарт on-line | 1 год | ежемесячно | 1000 | да |
| 17,20% | Сбербанк России (Украина) / Традиционный | 1,5 года | в конце срока | 1000 | нет |
| 16,00% | Ощадбанк / Депозитный | 1 год | ежемесячно | 500 | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Пять самых прибыльных вкладов в долларах сроком 1-2 года от пяти банков из числа 50-ти лидеров по активам, привлекших на срочные депозиты во втором квартале 2013 года наибольшее количество средств. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 09.08.2013 г.
| Ставка, годовых | Банк / Депозит | Срок | Выплата процентов | Мин. сумма, долл. | Пополнение |
| 11,00% | VAB Банк / Подарок | 1 год | ежемесячно | 100 | да* |
| 9,25% | Дельта Банк / Найкращий on-line | 1 год | в конце срока | 200 | да, от 50 долл. |
| 8,50% | ПриватБанк / Стандарт on-line | 1 год | ежемесячно | 100 | да |
| 7,35% | Сбербанк России (Украина) / Традиционный | 1 год | в конце срока | 500 | нет |
| 6,50% | Ощадбанк / Депозитный | 1,5 года | ежемесячно | 100 | нет |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
* при условии привлечения дополнительных клиентов
И напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита 3 месяца и 1 год) на данный момент и их изменение за неделю . Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.
| Виды вкладов
Валюта: UАН | Вклады в гривне сроком 3 месяца | Вклады в гривне сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 09.08.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | Средняя ставка на 09.08.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 14,91% | 0,02 | 16,84% | 0,004 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 14,21% | 0,02 | 16,91% | 0,05 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 8,27% | 0,02 | 8,88% | 0,02 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
| Виды вкладов
Валюта: USD | Вклады в долларах сроком 3 месяца | Вклады в долларах сроком 1 год | |||
| Средняя ставка на 09.08.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | Средняя ставка на 09.08.13, годовых | Изменение за неделю, процентные пункты | ||
| Накопительные | С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег | 5,40% | 0,02 | 6,92% | 0,01 |
| Сберегательные | С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения | 4,99% | 0,06 | 7,03% | 0,08 |
| Универсальные | С правом пополнения и частичного снятия | 2,91% | 0,03 | 3,39% | 0,02 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
- Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Оформить депозит, выбрав подходящие для вас условия, можно при помощи сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
МНЕНИЕ
Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит»
Действительно, тенденция увеличения доли гривневых вкладов в общей сумме депозитов наблюдается уже несколько месяцев. Этому способствуют стабильность курса гривны и минимальная инфляция в стране. А также тот фактор, что с учетом такой стабильности хранить свои сбережения в гривнах гораздо выгоднее, чем в иностранной валюте, поскольку ставки по гривневым депозитам превышают валютные почти в 2 раза. Население почувствовало, что на депозитах в гривнах сегодня можно зарабатывать гораздо больше. Многие из вкладчиков, привлеченные заманчивыми ставками по депозитам в гривнах, переразместили свои валютные вклады, которые хранили много лет, на вклады в гривнах.
Антон Шаперенков, директор розничного банка VAB Банка
Стимулирующими факторами роста объема гривневых депозитов являются более высокая доходность депозитов в нацвалюте по сравнению с иностранной, пополнение «дорогих» вкладов, привлеченных в конце 2012- начале 2013 года.
Андрей Малахов, начальник отдела развития банковских продуктов для физических лиц Идея Банка
Клиенты больше стали доверять национальной валюте. Поступление гривне будет сохраняться как минимум до конца 2013 года. В ноябре-декабре 2013 прогнозирую очередное рекордное поступление гривны на срочные вклады.
Ольга Шостак, начальник управления сбережения и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™
Сейчас наиболее привлекательными являются депозиты в национальной валюте. Если клиент хочет заработать – конечно же, более выгодно разместить деньги на вкладе в национальной валюте. Учитывая политику НБУ, депозиты в национальной валюте и дальше будут наиболее привлекательными для населения.
Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»
Это связано с укрепления доверия вкладчиков к национальной валюте. Регулятор обнародовал информацию о падении чистого спроса населения на иностранную валюту. Мы в свою очередь отмечаем сложившуюся тенденцию и в июне-июле текущего года.
Екатерина Чебурахина, главный эксперт по пассивным операциям департамента розничных продуктов ВТБ Банка
С начала года наблюдается снижение девальвационных ожиданий и рост доверия вкладчиков к национальной валюте. В дальнейшем все зависит от развития событий осенью. На данный момент довольно сложно спрогнозировать поведение гривны.
Роман Горбачев, заместитель главы правления Еврогазбанка
Стоит отметить, что, скорее всего это один из последних рекордов. Поскольку ресурс населения не безграничный, а большой приток вкладов гривне скорее всего перешел из вкладов в валюте.
Автор: Николай Немкович
Комментарии посетителей