Ипотека: разбираемся вместе. Что нужно знать при получении кредита в банке
При выборе банка необходимо обратить внимание на процентную ставку. Условия банков на этот счет отличаются незначительно.
В среднем ставка составляет 13-16 % годовых в иностранной валюте, 18-22 % - в гривнях. Ставка зависит от срока кредитования: чем больше срок, тем выше ставка. Но в большей степени она зависит от платежеспособности клиента.
На сегодняшний день срок кредитования возрос до 15 лет. Чаще всего кредит берут на 5 лет. Средняя сумма кредита составляет 10-30 тысяч долларов, но встречаются случаи и с шестизначными суммами. Чаще всего первоначальный взнос составляет 20-30 % стоимости квартиры.
Будьте бдительны: собеседование в банке имеет большое значение для дальнейшей судьбы вашего кредита. Не только вы решаете, брать ли кредит в выбранном вами банке, но и банк определяет, может ли он предоставить вам кредит. Банк должен быть полностью уверен в вашей надежности и платежеспособности.
Следующий этап - сбор документов. После того, как все документы собраны и предоставлены в банк, кредитная комиссия в течение двух недель выносит решение о кредитовании. Когда решение принято, деньги перечисляются на счет продавца недвижимости. А со следующего месяца вы начинаете выплачивать проценты в банк.
Платежеспособность заемщика определяется следующим образом: совокупные доходы, поделенные на расходы с учетом кредита. Причем доходы должны превышать расходы в 1,4 раза. Поэтому постарайтесь собрать подтверждения всех получаемых доходов: зарплата, доход по депозитам, ценным бумагам и т.п. По мнению банкиров, практически все доходы можно подтвердить. Но даже если ваших доходов не хватит для получения необходимой суммы, не отчаивайтесь: у вас имеется шанс привлечь в качестве созаемщиков родственников.
В процессе кредитования покупки недвижимости возникает ряд дополнительных расходов. Нужно оплатить рассмотрение заявки на кредитование, выдачу кредита, оценку предмета залога, услуги нотариуса, регистрацию документов в БТИ. За досрочное погашение кредита также взимается комиссия.
Если вы решили взять кредит в банке на покупку недвижимости, будьте готовы к тому, что недвижимость придется застраховать. При ипотечном кредитовании покупки недвижимости потребитель сталкивается с рядом рисков, которые можно подразделить на три группы.
Первая группа рисков связана с возможной потерей залогового имущества (объекта ипотеки) по причине воздействия различных рисков (пожар, взрыв, стихийные бедствия и т.д.). Вторая группа рисков - финансовые риски, которые могут возникнуть в результате смерти или инвалидности заемщика кредита. Третья группа рисков покрывается титульным страхованием, которое предусматривает защиту кредитора от возможных потерь права собственности на залоговое имущество по различным причинам, в том числе и судебным.
